Tenho 39 anos e atualmente estou solteiro e desempregado. O Rs 5,5 crore pode financiar uma aposentadoria confortável na Índia?

Sou um homem de 39 anos, atualmente solteiro e desempregado, residente em Bangalore. Sou o principal cuidador do meu irmão dependente, que tem problemas de saúde médica. Eu possuo uma casa parental em uma cidade de Nível 3 que atualmente está vaga. Meu patrimônio líquido atual é de aproximadamente 5,5 crore, e tenho cobertura pessoal de seguro de saúde de Rs 1 crore (excluindo a cobertura para o meu irmão).

Estou pensando na idéia de aposentadoria antecipada e avaliando minhas despesas mensais, que são as seguintes:

Aluguel: Rs 50.000

Ajuda doméstica: Rs 11.000

Utilitários: Rs 5.000

Mercearia e refeições: Rs 35.000

Despesas diversas: 20.000

Total de despesa: Rs 1,2 lakh por mês.

Meus investimentos incluem:

Fundos mútuos: Rs 3 crore

RSU / ESOP: Rs 80 lakh

REITs/Invits: Rs 40 lakh

SGB: Rs 40 lakh

PPF: Rs 25 lakh

Depósitos fixos: Rs 30 lakh

Economia: Rs 30 lakh

Empréstimo P2P: Rs 40 lakh

Estou buscando orientação sobre se posso me dar ao luxo de me aposentar enquanto reside em Bangalore ou se me mudando para a minha cidade natal, que é a cidade de duas camadas, seria uma opção mais financeiramente sustentável.

Conselho de Akhil Rathi, vice -presidente sênior de Concierge Financeiro em 1 Finanças

A aposentadoria antecipada parece um sonho e, com um patrimônio líquido de 5,5 milhões de rupias, você já está em uma posição forte – mas se aposentar em 39 significa planejar por quase 50 anos. Não se trata apenas do que você acumulou, mas se essa riqueza pode apoiar você e seu irmão dependente confortavelmente e consistente, sem o estresse de se esgotar mais tarde.

Você se diversificou bem em fundos mútuos, REITs, SGBs, FDs e muito mais, o que oferece crescimento e estabilidade. Mas a questão maior é: o que é o corpus total de aposentadoria que você realmente precisa? Se assumirmos que você deseja se aposentar agora e viver até os 90 anos, considerando a inflação, a assistência médica e a manutenção do estilo de vida, seu requisito de corpus de aposentadoria seria de cerca de ₹ 11 a ₹ 12 crore (no valor de hoje). Isso não é apenas para cobrir suas despesas atuais, mas também para garantir que seus investimentos continuem a crescer e apoiar as retiradas ajustadas pela inflação ano após ano. Com Rs 5,5 crore já no lugar, você está na metade do caminho, que é um ótimo ponto de partida – mas ainda aquém da zona de conforto para uma longa aposentadoria.

A realocação para a sua cidade natal pode reduzir substancialmente suas despesas mensais – especialmente no aluguel, no estilo de vida e nos serviços – criando -os possivelmente em queda em 30 a 40%. No entanto, a realocação não é apenas uma decisão financeira; Afeta seu acesso aos cuidados de saúde, engajamento social e oportunidades futuras, incluindo trabalho de meio período ou consultoria. Em vez de entrar na realocação, pode ser mais sustentável continuar avaliando fontes de renda passiva, criar uma estratégia de retirada e explorar oportunidades remotas ou freelancers, mesmo que em tempo parcial. Isso pode ajudar a preencher os primeiros anos de aposentadoria sem derrubar muito o seu corpus.

Uma abordagem de aposentadoria em fases pode ser mais adequada-onde você faz a transição do trabalho em período integral para o período parcial e lentamente para a independência financeira completa. Simultaneamente, criar uma estratégia clara de retirada, um plano de reequilíbrio de ativos e um buffer de segurança para as necessidades de saúde do seu irmão seria prudente.