NIL GST em prêmios de seguro: a taxa zero não pode tornar as políticas mais baratas para indivíduos, como especialistas
O GST Group of Ministros (GOM) propôs a isenção de prêmios de saúde e seguro de vida da taxa GST, uma medida que visa tornar o seguro mais acessível. Embora isso pareça benéfico para os segurados, os especialistas alertam que ele pode realmente levar a prêmios mais altos se implementados, à medida que a decisão final repousa com o Conselho GST.
Atualmente, os prêmios de saúde e seguro de vida atraem 18% GST. Por exemplo, uma apólice de seguro de vida com um prêmio de Rs 100 custa Rs 118, incluindo impostos. As seguradoras, no entanto, se beneficiam do crédito tributário de entrada (ITC) no GST pagou as despesas do escritório, comissões de agentes e marketing, que compensa parte do GST coletado dos clientes.
Se o GST em prêmios cair para zero, as seguradoras podem perder a capacidade de reivindicar o ITC nessas despesas. Usando o mesmo exemplo, a seguradora paga Rs 12,6 no GST nos custos operacionais, que atualmente compensa os Rs 18 coletados dos clientes. Sem a coleção GST, o custo de Rs 12,6 atingiria diretamente as finanças da seguradora. Especialistas disseram que esse ônus adicional provavelmente seria repassado aos segurados, potencialmente aumentando os prêmios em vez de reduzi -los.
Rakesh Jain, CEO da Reliance Geral Insurance, recebeu a proposta, mas também destacou os desafios estruturais: “A redução do GST é uma etapa na direção certa, tornando o seguro mais acessível, especialmente para famílias de classe média e pequenas empresas. No entanto, sem problemas, como a estrutura de imposto que não é possível, sem que a estrutura de imposto não seja possível, sem que os premisados possam, sem que os premisados possam, sem que os premisados possam, sem que os premisados possam, sem que a estrutura de imposto de relevo, sem que a imposto de imposto seja que os premisados possam, sem que a imposto de imposto de renda.
Hemik Shah, co-fundador do Seguro Qian, disse ao The Economic Times: “Para determinar se a redução da taxa de GST ajudará os segurados, devemos primeiro estabelecer se os serviços de saúde e seguro de vida são classificados como nulo ou isento de GST. Se os serviços são considerados isentos, o crédito de inseção não estará disponível e a economia da TAX da GST será negada por um que é considerado um sinal de que a taxa não será necessária e a redução da TAB de GST.
No entanto, Shah observou ainda que, se o seguro de saúde e vida for classificado como zero com classificação ou nulo, o crédito estará disponível e poderá ser usado para compensar a responsabilidade do GST em outras linhas de negócios. “Na ausência de ITC, parece improvável que as companhias de seguros possam repassar os benefícios. A indisponibilidade de crédito tornará a GST sobre bens e serviços um custo para as seguradoras, potencialmente levando a prêmios mais altos para manter a lucratividade e a solvência”, explica ele.
Além disso, a isenção de GST nos prêmios de saúde e seguro de vida pode causar perda de receita de Rs 9.700 crore.
Em conclusão, embora a proposta do GOM seja um passo progressivo em direção à inclusão financeira, o impacto real nos prêmios dependerá de como a classificação GST é aplicada e se as seguradoras mantêm os benefícios da ITC. A verdadeira acessibilidade para os segurados exige um equilíbrio cuidadoso das regras tributárias, eficiência operacional e sustentabilidade financeira no setor de seguros.
