Proprietários de imóveis que vivem longe dos incêndios florestais da Califórnia e inundações costeiras estão experimentando alguns dos maiores picos em prêmios de seguro.
Enquanto o custo médio de O seguro residencial está aumentando Em quase todos os CEP em toda a América, novas pesquisas mostram que a maior porcentagem aumenta entre 2021 e 2024 foram em Utah, Illinois, Arizona, Pensilvânia e Nebraska.
“Os prêmios têm aumentado mais rápido nos estados do coração do que os estados costeiros”, disse Douglas Heller, diretor de seguros da Federação Consumidora da América e co -autora da pesquisa, ao Business Insider.
As descobertas mostram que o seguro residencial A crise de acessibilidade se estende muito além dos estados da Costa do Golfo, propensos a furacões e inundações ou cidades da Califórnia vulneráveis a incêndios florestais – que geralmente são manchetes. Tempestades extremas com vento, chuva e saudação também estão causando bilhões de dólares em perdas nos estados entre as encostas das montanhas rochosas e dos Apalaches.
Os desastres, combinados com a inflação e os custos crescentes das casas de reconstrução, são Dirigindo prêmios e forçar algumas companhias de seguros a reduzir a cobertura em áreas de risco ou solte os clientes completamente. As consequências podem ser significativas porque a maioria dos americanos não consegue uma hipoteca sem seguro residencial, e as áreas consideradas muito arriscadas para cobrir podem ver os valores das propriedades caírem.
“Esta crise de seguros não é uma crise costeira”, disse Heller. “Não é uma crise republicana ou democrata do estado. Está tocando em todos os cantos do país. Esses dramáticos aumentos de taxas estão tornando inacessível a uma ferramenta crítica de segurança financeira porque é muito caro”.
Por que os prêmios de seguro em casa estão subindo tão rapidamente em muitos estados
A Federação do Consumidor da América descobriu que, entre 2021 e 2024, os prêmios médios de seguro em casa em Utah saltaram 59%, para quase US $ 1.800 por ano. No Arizona, eles subiram 48%, para mais de US $ 2.200, enquanto Illinois viu um aumento de 50% para quase US $ 2.950. Na Pensilvânia, os prêmios médios aumentaram 44%, para quase US $ 2.000 e, em Nebraska, subiram 35%, para US $ 5.127.
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A Flórida tem o maior prêmio em dólares absolutos, com média de quase US $ 9.500 em 2024, mas suas taxas médias aumentaram em uma porcentagem menor em comparação com algumas outras partes do país.
JP Morgan publicou um relatório Em 31 de março, os estados encontrados da mesma forma, incluindo Colorado, Utah, Nebraska, Iowa, Minnesota e Illinois, experimentaram os maiores aumentos percentuais nos custos de seguro residencial entre 2019 e 2024.
Tempestades mortais com ventos de alta velocidade, chuva, granizo e tornados-o que os cientistas chamam de “tempestades convectivas severas”-rasgaram uma ampla faixa do Centro-Oeste e do Sul deste ano. Em 2020, trovoadas causadas Mais de US $ 11 bilhões Em danos depois de rasgar estados, incluindo Dakota do Sul, Nebraska, Illinois e Indiana, de acordo com uma contagem federal.
“Nos últimos anos, essas grandes perdas que acontecem no coração são de severas tempestades convectivas, e esses são os que estão impulsionando o prêmio aumentos”, disse Sarah Kapnick, chefe global de consultoria climática do JP Morgan, que autorizou seu relatório.
Os cientistas climáticos há muito alertam que incêndios, seca e furacões estão se tornando mais frequentes e destrutivos à medida que o planeta se aquece principalmente devido a emissões de carbono de combustíveis fósseis.
Kapnick disse que é mais desafiador determinar a conexão climática com as tempestades convectivas e os riscos futuros porque são mais locais. Os modelos climáticos geralmente não capturam eventos climáticos em uma escala tão granular.
A pesquisa científica está começando a ficar mais forte. Kapnick citou um estudo sugerindo Pastas de granizo ficarão maiores devido às mudanças climáticas. No entanto, pesquisa Pare a curto de conectar mudanças históricas nos tornados a um mundo quente.
Kapnick disse que os prêmios de seguro também estão subindo rapidamente nos estados do coração porque seus mercados são menos regulamentados em comparação com lugares como a Califórnia, o que limita a quantidade de seguradoras que podem aumentar as taxas. As seguradoras nacionais podem reunir riscos nos estados e aumentar os prêmios em vigor com menos restrições de custos.
Espera -se que a crise de seguro residencial piore
Ainda assim, Heller disse que é difícil capturar as causas e a escala completas da crise do seguro residencial, porque não há muitos dados publicamente disponíveis.
Os prêmios anuais médios em seu relatório não refletem o que os clientes realmente pagaram. Seu grupo comprou “Quotes de teste” da Quadrante Information Services, que mantém um banco de dados atualizado de taxas e algoritmos de preços da maioria das principais companhias de seguros do país.
Essas cotações de teste são criadas conectando um proprietário típico a algoritmos de preços que as companhias de seguros apresentaram aos reguladores estaduais entre dezembro de 2021 e agosto de 2024. Heller disse que todas as cotações em seu relatório foram baseadas em um consumidor com uma pontuação de crédito de nível intermediário e uma casa com um valor de substituição de US $ 350.000.
O Departamento do Tesouro e a Associação Nacional de Comissários de Seguros em janeiro publicaram um Análise de 246 milhões de apólices de seguro Vendido entre 2018 e 2022 – a aparência mais abrangente até o momento. Eles descobriram que os proprietários que vivem em áreas com as maiores perdas esperadas de desastres relacionados ao clima pagaram 82% a mais pelo seguro do que aqueles em áreas com as menores perdas esperadas. As taxas de não renovação também foram maiores nas áreas mais arriscadas e as reivindicações de seguros são frequentes em regiões afetadas por incêndios florestais e tempestades convectivas graves.
Mas não está claro se essa coleta de dados continuará, disse Heller. Enquanto isso, a crise de acessibilidade do seguro residencial provavelmente piorará à medida que o planeta esquenta. Desde 2013, os Estados Unidos registram 178 Desastres de bilhões de dólaresCinco vezes o valor registrado na década de 1980. Os riscos de desastres crescentes levaram algumas seguradoras a parar de vender políticas em partes da Flórida e Califórnia, que só vai piorar Após os incêndios florestais dizimou as comunidades em Los Angeles em janeiro.
O Departamento do Tesouro e a NAIC não responderam a um pedido de comentário.
Kapnick disse que as companhias de seguros e os formuladores de políticas precisam encontrar maneiras de garantir que as propriedades sejam mais resistentes ao clima extremo para reduzir os danos.
“Um dos indicadores mais fáceis da perda esperada é: quantos anos tem o seu telhado? Quando foi substituído pela última vez?”
Kapnick disse que as seguradoras podem oferecer descontos para proprietários se investirem em resiliência e os estados também podem financiar esses projetos.
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