O Reserve Bank of India (RBI) emitiu um projeto de estrutura destinado a revisar as normas para empréstimos de ouro, com foco em melhorar o gerenciamento de riscos e padronizar as práticas de empréstimos. Essa medida está programada para impactar uma ampla gama de instituições financeiras, incluindo bancos, empresas financeiras não bancárias (NBFCs), bancos cooperativos e bancos rurais regionais (RRBs).
Empréstimos para trás
O Banco Central esclareceu que bancos e instituições financeiras não terão permissão para conceder empréstimos contra certos tipos de ativos de ouro, incluindo barras de ouro, prata ou instrumentos financeiros apoiados por ouro/prata, como ETFs de ouro ou unidades de fundos mútuos. O esclarecimento ocorreu como parte do rascunho da estrutura do banco central sobre empréstimos de ouro, emitido na quarta -feira.
A proposta visa trazer uniformidade e reduzir os riscos sistêmicos em empréstimos apoiados por ouro. “O rascunho da circular do RBI fornece uniformidade nas práticas de empréstimos de ouro. As restrições propostas sobre a aceitação de ouro em sua forma primária – como barras de ouro – e instrumentos financeiros como ETFs de ouro ou fundos mútuos como garantia de uma mudança significativa”, disse Sumit Sharma, fundador da Radian FinServ, ao Financial Express.
Ele acrescentou que esse movimento apresenta uma oportunidade para os credores recalibrarem suas estruturas de acordo com as expectativas regulatórias em evolução.
O RBI quer trazer uniformidade e reduzir o risco em empréstimos apoiados por ouro. Aqui está a lógica:
Jóias e moedas (especialmente as cunhadas por bancos) são mais rastreáveis, líquidas e mais fáceis de valorizar.
Barras, ETFs e fundos mútuos, por outro lado, são muito voláteis, menos líquidos ou não diretamente em posse física, tornando -os mais arriscados para os bancos emprestarem.
Esta regra de projeto leva os credores a seguir ativos tradicionais de ouro físico – principalmente jóias de ouro e quantidades limitadas de moedas – ao emitir empréstimos de ouro.
O RBI convidou o feedback do público sobre essas propostas, indicando uma mudança potencial na forma como os empréstimos de ouro são administrados no país. Esses regulamentos estipulam que os empréstimos podem ser garantidos contra jóias de ouro e moedas de ouro especialmente cunhadas vendidas por bancos, limitadas a um máximo de 50 gramas por mutuário.
O projeto de regulamento faz parte de uma estratégia mais ampla para conter o uso indevido de empréstimos apoiados por ouro, melhorar a qualidade dos ativos e reduzir os riscos associados. As diretrizes enfatizam a importância de verificar a propriedade de garantias de ouro e manter registros abrangentes de tais verificações.
Nos casos em que os recibos originais de compra não estão disponíveis, os credores devem preparar documentação adequada explicando como a propriedade foi determinada. Além disso, os empréstimos não podem ser concedidos se a propriedade da garantia estiver em dúvida, e qualquer promessa de garantia de ouro deve cumprir as políticas de relatórios de transações suspeitas do credor.
A estrutura de rascunho também define limites específicos para o tamanho e o tipo de empréstimos de ouro. Empréstimos de ouro destinados ao uso pessoal, particularmente aqueles que exigem pagamentos de bala, estão restritos a um período máximo de 12 meses. Além disso, bancos cooperativos e RRBs enfrentam um limite, incapazes de estender empréstimos de ouro que excedam Rs 5 lakh a qualquer mutuário individual.
Espera-se que esses limites regularem o fluxo de crédito apoiado em ouro com mais eficiência, alinhando-se com as expectativas regulatórias em evolução. O potencial de práticas padronizadas oferece às entidades regulamentadas a chance de inovar e expandir sua base de clientes.
A iniciativa do RBI para formalizar as práticas de empréstimos visa permitir que as entidades financeiras regulamentadas sejam mais ágeis e inovadoras, permitindo que uma base de clientes mais ampla acesse o crédito com segurança. Com essas novas diretrizes, o RBI espera encontrar um equilíbrio entre facilitar o acesso ao crédito e garantir a estabilidade financeira das instituições envolvidas em empréstimos apoiados por ouro.
