As novas regras da LCR do RBI: depósitos digitais mais resistentes, financiamento de confiança mais barato, os bancos obtêm mais liquidez
Em 25 de julho de 2024, o Reserve Bank preparou o terreno para uma mudança significativa nas normas de liquidez bancária, com um projeto de circular propondo alterações na estrutura da taxa de cobertura de liquidez de Basileia III (LCR). Após solicitar feedback das partes interessadas, o Banco Central emitiu as diretrizes finais, com o objetivo de fortalecer os padrões de liquidez enquanto se alinhava aos benchmarks globais.
O Reserve Bank confirmou que o feedback dos bancos e das partes interessadas foi cuidadosamente examinado antes de finalizar as novas diretrizes de liquidez. Com efeito imediato, os bancos devem atribuir uma taxa de escoamento adicional de 2,5 % aos depósitos de clientes de varejo e pequenas empresas que usam a Internet e os bancos móveis.
Os bancos também são obrigados a ajustar o valor de mercado dos títulos do governo (Nível 1 HQLA) usando cortes de cabelo que atendem aos requisitos de margem sob a instalação de ajuste de liquidez (LAF) e a instalação de posição marginal (MSF).
Em um movimento adicional, o Reserve Bank racionalizou a composição do financiamento por atacado de ‘outras entidades legais’. O financiamento de entidades não financeiras-como fundos (educacionais, caridade e religioso), parcerias e LLPs-agora atrairá uma taxa de escoamento mais baixa de 40 %, abaixo dos 100 % atuais.
O Banco Central conduziu uma análise de impacto usando os dados enviados pelos bancos em 31 de dezembro de 2024. Os resultados indicam que essas alterações melhorarão a LCR agregada dos bancos em cerca de 6 pontos percentuais, enquanto todos os bancos atenderão confortavelmente aos requisitos mínimos de LCR regulatórios. O Reserve Bank declarou que essas medidas “aumentarão a resiliência de liquidez dos bancos na Índia e alinharão ainda mais as diretrizes com os padrões globais de maneira não disruptiva”.
Para garantir uma transição suave, as instruções revisadas entrarão em vigor a partir de 1º de abril de 2026, dando aos bancos tempo suficiente para atualizar seus sistemas para os novos padrões.
