O chefe da nova censura do “federal” revela um plano para aliviar a supervisão bancária

Na sexta -feira, o novo funcionário proeminente do Federal Reserve, Michelle Bowman, revelou uma agenda ambiciosa para reconsiderar muitas regras e políticas de controle bancário e mitigá -las, o que argumentou que se tornou estressante e desnecessário.

Bowman, que foi confirmado pela nomeação do Presidente do Federal Reserve para Supervisão, na quarta -feira, afirmou que o banco central reconsiderará como as regras são elaboradas e alguns dos maiores e mais complexos bancos do país.

Em declarações preparadas, argumentei que o fluxo de regras desde a crise financeira de 2008 exige repensar.

Ela disse: “Nosso objetivo não deve ser impedir que os bancos desmoronem ou até eliminem o risco de seu colapso. Nosso objetivo deve ser tornar os bancos seguros para entrar em colapso, o que significa que eles podem entrar em colapso sem ameaçar desestabilizar o restante do sistema bancário”.

Bowman, que ocupa o cargo de “Federal Reserve” desde 2018, há muito tempo critica os esforços para impor bases mais difíceis ao setor bancário. Em suas primeiras declarações desde que confirmaram sua nomeação para a maior posição de controle no “Federal Reserve”, ela disse que o banco central lançará em breve muitos projetos que visam reduzir os requisitos e simplificar o controle, inclusive em muitas áreas que são alvo de reclamações bancárias há muito tempo.

Revise as categorias bancárias

Bowman concentrou grande parte de suas declarações na mudança de supervisão bancária, pois o setor reclamou por anos que ele é excessivo em subjetividade e ambiguidade, e as empresas são punidas por questões simples. Especificamente, Bowman disse que o “Federal Reserve” discutirá mudanças nas classificações que ele aplica a grandes bancos, observando que dois termos dos principais bancos obtiveram classificações insatisfatórias de supervisores no “Federal Reserve”, mesmo com todos os requisitos de capital e liquidez.

Ela disse que as mudanças propostas abordarão “essa estranha contradição” adotando uma “abordagem mais lógica”, reduzindo o peso de algumas das auto -classificações dos bancos que mostraram flexibilidade. Ela também disse que o “Federal Reserve” reconsiderará suas classificações para bancos menores, para garantir que eles se concentrem principalmente em riscos materiais, não nas decisões de supervisão. Ela acrescentou: “Embora a decisão seja uma ferramenta legítima e necessária em supervisão, ela deve sempre basear -se na importância das questões específicas sobre a saúde financeira de cada instituição e o sistema bancário como um todo”.

Bowman também indicou que o “Federal Reserve” terá uma visão crítica das “revisões horizontais”, onde os supervisores examinam um grande número de bancos com precisão em uma questão específica. Ela alegou que essa abordagem pode realmente levar à classificação dos bancos um contra o outro e pode ignorar suas características individuais únicas na determinação das deficiências.

Reparo de regras de capital

Bowman também indicou que o “Federal Reserve” está se preparando para realizar uma ampla revisão de muitas regras de capital e outras regras que os bancos são direcionados para economizar dinheiro suficiente contra possíveis contrações.

E esperava que os organizadores bancários sugerissem em breve alterações nas regras de levantamento financeiro dos principais bancos que exigem que as empresas mantenham um capital em troca de ativos, independentemente dos riscos. Os bancos pediram essas mudanças por anos, argumentando que o requisito atual foi destinado ao apoio, mas se tornou vinculativo, forçando os bancos a manter um capital em troca de ativos livres de graça, como dívidas do Tesouro dos EUA.

Bowman também disse que o “Federal Reserve” sediará uma conferência em julho para explorar outros requisitos de capital para grandes bancos, para determinar se o quadro atual “funciona como pretendido”. Além das regras de levantamento financeiro, Bowman disse que o “Federal Reserve” continuará seus esforços para tornar os “testes de estresse” anuais dos principais bancos mais transparentes e previsíveis e também discutirão as mudanças nas taxas de capital adicionais aplicadas aos maiores bancos internacionais, além dos controvérsia “Basel 3” para fixar como os bancos medem os riscos.

Apoio a pequenos bancos

Bowman, que era um banco comunitário no início de sua carreira, também propôs a idéia de adotar uma estrutura de supervisão e organização independente para instituições menores, como uma maneira de garantir que não esteja sob pressão para aderir a regras mais rigorosas direcionadas aos maiores bancos.

Sugeri que os organizadores ou o Congresso pensassem em revisar as portas dos ativos que determinam as regras mais difíceis dos bancos com base em seu tamanho. Esses limiares, que foram identificados pela primeira vez em 2019, não foram modificados. Sugeriu que eles estivessem ligados à inflação ou crescimento como uma solução “mais sustentável”.

Especificamente, ela disse que o limite atual de 10 bilhões de dólares para determinar o banco comunitário é muito baixo e exige bancos com negócios mais simples e baseados em relacionamento, para aderir às regras designadas para empresas principais e complicadas.