‘Se o seu empréstimo automático Emi coma seu gole, então você não está comprando um carro’: Expert explica o porquê
Na classe média rápida da Índia, possuir um carro é frequentemente visto como um marcador de sucesso. No entanto, os especialistas financeiros estão cada vez mais advertindo os jovens que os jovens sobre as possíveis armadilhas de tais compras. Um cenário típico envolve um jovem profissional, ganhando Rs 60.000 por mês, decidindo comprar um carro ao preço de Rs 12 lakh. Essa decisão, frequentemente financiada por um empréstimo de sete anos, resulta em parcelas mensais (EMIs) de cerca de Rs 18.000, consumindo quase 30% da renda mensal.
O resultado financeiro dessa escolha pode ser significativo. Como conseqüência, as oportunidades de construção de riqueza a longo prazo, como planos sistemáticos de investimento (SIPs), são frequentemente negligenciados em favor de sustentar pagamentos de carros. Por exemplo, um SIP mensal de Rs 5.000, precipitado devido a restrições orçamentárias, poderia ter crescido para Rs 6-7 lakh em sete anos com um retorno anual conservador de 12%.
O contador Nitin Kaushik destaca as implicações mais amplas de tais prioridades financeiras. “As pessoas costumam justificar o carro chamando -o de necessidade, o que pode ser”, observa ele. No entanto, ele adverte: “Mas se seu EMI consumir sua capacidade de investimento, você não está comprando conveniência – você está vendendo seu futuro”. Esse sentimento ressalta os sacrifícios de longo prazo feitos em busca de confortos materiais de curto prazo.
A depreciação financeira dos veículos acentua ainda mais esse dilema. Um carro originalmente avaliado em Rs 12 lakh pode se depreciar para Rs 3-4 lakh quando o empréstimo for liberado. Por outro lado, o mesmo dinheiro, se investido com sabedoria, poderia render retornos significativos, crescendo além de Rs 50-60 lakh em 20 anos. “Seu EMI não deve exceder 15 a 20% da sua renda mensal”, aconselha Kaushik.
Compra de carro vs investimento SIP
A ênfase nas aparências sobre a saúde financeira é uma preocupação. “Se isso acontecer, e se você for forçado a pular movimentos básicos de construção de riqueza como SIPs ou economia de emergência, está comprometendo a estabilidade financeira de longo prazo para conforto a curto prazo”, afirma Kaushik. Esse insight leva os jovens profissionais a reconsiderar suas estratégias financeiras e priorizar a estabilidade sobre o consumo.
À medida que o fascínio da gratificação instantânea continua a tentar jovens assinantes, a verdadeira medida de sucesso pode muito bem ser a liberdade financeira – uma meta que requer um equilíbrio mais criterioso entre consumo e investimento. Nesse contexto, a decisão de comprar um carro deve ser cuidadosamente pesada contra os custos de oportunidade e as metas financeiras de longo prazo.
Além disso, entender o custo real da propriedade, incluindo manutenção e seguro, é crucial. Essas despesas adicionais podem reduzir ainda mais as finanças, tornando imperativo avaliar se a compra está alinhada com os objetivos financeiros. Além disso, considerar alternativas como transporte público ou caronas pode oferecer economias práticas, permitindo investimentos mais substanciais em segurança futura.
Explorar opções como veículos de segunda mão ou leasing também pode mitigar a tensão financeira, proporcionando flexibilidade sem o compromisso de longo prazo de uma nova compra de carro. Além disso, os jovens profissionais podem se beneficiar da educação financeira que enfatiza a importância de salvar e investir cedo, construindo um futuro financeiro mais seguro.
