Como os empréstimos educacionais podem economizar os lakhs em impostos; Verifique antes de aproveitar isso

Para muitas famílias indianas, financiar o ensino superior, especialmente no exterior, é um desafio financeiro significativo. No entanto, há uma tendência que muitas vezes surpreende as pessoas: até índios ricos, que poderiam facilmente pagar as despesas diretamente, optam deliberadamente pelos empréstimos educacionais. A razão? Economia inteligente de impostos que poderiam se traduzir em lakhs de rúpias.

“Os empréstimos educacionais oferecem benefícios financeiros significativos além de facilitar o fluxo de caixa”, explicou especialistas no TaxBuddy.com. “Eles podem reduzir substancialmente sua responsabilidade tributária, além de ajudar a preservar o capital para outros investimentos”.

No centro desses benefícios está a Seção 80e da Lei do Imposto de Renda, que oferece uma dedução valiosa dos juros pagos sobre empréstimos educacionais. Ao contrário de muitas outras deduções, não há limite de quanto interesse você pode reivindicar. “Não há limite para a dedução nos termos da Seção 80e e está disponível por até oito anos a partir do ano em que você começa a pagar o empréstimo”, disse TaxBuddy.com. No entanto, essa dedução está disponível apenas sob o antigo regime tributário – não o novo.

A dedução se aplica apenas a indivíduos – não HUFs ou outros contribuintes. O empréstimo deve ser para o ensino superior, seja na Índia ou no exterior, e pode ser tomado para si mesmo, um cônjuge, crianças ou uma ala para quem o indivíduo é um guardião legal. Os pais, em particular, podem reivindicar essa dedução se tiveram um empréstimo para a educação de seus filhos.

Para se qualificar, o empréstimo deve vir de um banco, NBFC ou uma instituição de caridade aprovada. “Empréstimos de amigos, parentes ou empregadores não se qualificarão para os benefícios da Seção 80e”, ​​esclareceu o TaxBuddy.com.

Uma vantagem única surge ao financiar a educação estrangeira: o imposto coletado na fonte (TCS). Normalmente, o envio de dinheiro para o exterior para a educação atrai um TCS a 5% em remessas superiores a Rs 10 lakh. Mas se os fundos forem encaminhados por meio de um empréstimo educacional, esse TCS cairá para zero.

“Por exemplo, se a sua taxa de matrícula no exterior for de Rs 20 lakh, o pagamento diretamente desencadearia um TCS de Rs 50.000”, disse TaxBuddy.com. “Mas se você usar um empréstimo educacional, evita completamente essa cobrança. Essa é uma enorme pessoas que economizam muitas vezes.”

Até indivíduos ricos abstêm de pagar rapidamente empréstimos educacionais porque os usam estrategicamente para a eficiência tributária. “Graças à Seção 80e, um empréstimo de 9% da educação custa efetivamente cerca de 6,3% após os benefícios fiscais”, observou TaxBuddy.com. “Enquanto isso, eles podem investir seus fundos excedentes em ativos que ganham de 10 a 12%, capturando o spread como lucro. Não é simplesmente dívida-a alavancagem estratégica”.

Veja como a seção 80e funciona na prática: suponha que seu lucro tributável bruto após outras deduções seja de Rs 6,7 lakh e você pague Rs 2 lakh como juros sobre um empréstimo educacional. Seu rendimento tributável se torna Rs 4,7 lakh, reduzindo sua responsabilidade tributária de acordo.

O TaxBuddy.com aconselhou que qualquer pessoa que reivindique a Seção 80e deveria manter a documentação adequada, incluindo um certificado de juros do credor, uma carta de sanção de empréstimo e, idealmente, um rompimento da EMI. “Relate esses detalhes sob o cronograma DI ao preencher seu ITR”, acrescentaram.

Algumas dicas estratégicas para maximizar os benefícios incluem:

Apenas um co-Bráctor pode reivindicar a dedução, por isso é sábio para a pessoa na laje de impostos mais alta fazê-lo.

Se os custos de juros forem altos, a distribuição de pagamentos ao longo de oito anos pode maximizar a economia de impostos.

Combine a seção 80e com deduções nos termos das seções 80C e 80D sob o antigo regime para obter um benefício tributário ideal.

Apesar da hesitação natural em relação à dívida, os especialistas insistem em empréstimos educacionais podem ser ferramentas financeiras poderosas. “Não se trata apenas de evitar empréstimos – trata -se de otimizar as finanças”, concluiu o TaxBuddy.com. “Usados ​​com sabedoria, os empréstimos educacionais podem desbloquear uma economia de impostos significativa e preservar a riqueza para objetivos futuros”.

Para famílias de classe média e investidores ricos, entender esses benefícios menos conhecidos pode fazer uma diferença crucial no gerenciamento dos custos de educação sem sacrificar a estabilidade financeira.