Perdeu um empréstimo pessoal emi? Aqui está o que os bancos não dizem e por que isso importa

A dívida das famílias está aumentando na Índia, com um aumento significativo nos inadimplência no setor de empréstimos de varejo. A falta de um empréstimo pessoal emi pode parecer inconseqüente, mas os especialistas indicam que pode levar a repercussões financeiras graves. CA NITIN KAUSHIK, um especialista em finanças pessoais, observa: “Muitas pessoas acreditam que pular um EMI não é um grande negócio. Mas no clima econômico de hoje, é uma bandeira vermelha que pode danificar suas finanças de maneiras que a maioria dos mutuários não percebe”.

Um problema frequente ocorre quando os mutuários não conseguem manter fundos suficientes em suas contas na data de vencimento da EMI. Como Kaushik destaca, “eles geralmente apenas percebem depois de receber uma mensagem dizendo que a dedução falhou devido a fundos baixos. Depois estão se esforçando para pagar, enfrentando multas e, sem saber, prejudicar seu histórico de crédito, que eles podem ter construído ao longo de anos de reembolso disciplinado”.

As implicações financeiras de perder um EMI se estendem além das penalidades imediatas. “Um EMI perdido pode reduzir sua pontuação de crédito em 50 a 70 pontos”, alerta Kaushik. “Os credores veem isso como um comportamento de mau pagamento, não apenas um erro isolado.” Consequentemente, os mutuários enfrentam taxas de juros mais altas ou possíveis rejeições de empréstimos.

Além disso, os pagamentos ausentes incorreram em multas e adicionaram juros. Kaushik explica: “As taxas tardias geralmente variam de 1 a 2%, além de juros penais. Esses custos aumentam rapidamente e sua carga de dívida pode espiralar”. Os mutuários, portanto, devem mais e devem -o mais cedo, compondo estresse financeiro.

Se um empréstimo permanecer não remunerado por mais de 90 dias, é classificado como um ativo sem desempenho (NPA), que pode restringir severamente as capacidades futuras de empréstimos. “Essa tag fica por anos e torna quase impossível obter empréstimos pessoais ou cartões de crédito no futuro”, diz Kaushik. Antes de empréstimos declarados, os NPAs, os mutuários podem enfrentar chamadas e visitas de agentes de recuperação, possivelmente levando a ações legais sob a Lei de Instrumentos Negociáveis, 1881. “Não é apenas um aborrecimento – pode ficar legalmente complicado muito rapidamente”, Kaushik prevê.

Para mitigar esses riscos, Kaushik aconselha automatizar o EMIS: “A automação remove o esquecimento da equação”. Ele também recomenda a comunicação precoce com os credores para discutir opções ou moratórios de reestruturação, se necessário.

Construir um fundo de emergência é outra medida de proteção. “Mesmo a economia no valor de três EMIs pode atuar como um tampão crucial”, diz Kaushik. Verificar regularmente os relatórios de crédito para identificar erros também é essencial: “Spot e contestem todos os erros que possam prejudicar erroneamente seu perfil de crédito”.

Por fim, a gestão financeira proativa é fundamental, pois Kaushik enfatiza: “Um EMI perdido é mais do que um pagamento atrasado – é a primeira rachadura em sua fundação financeira. Lidar com isso cedo, antes de aumentar em uma crise financeira”.