Um Flat Rs 3,5 Cr pode se encaixar na sua renda de Rs 80 lakh e uma portfólio de Rs 4 CR? Especialista pesa
Somos um casal no final dos 30 anos, sem filhos, ganhando cerca de Rs 80 lakh anualmente, principalmente da minha renda de Rs 70 lakh. Temos uma divisão de portfólio de 4 milhões de rupias em ações, dívidas e equidade estrangeira indiana e uma casa mensal de cerca de Rs 3 lakh mais bônus. Estamos pensando em comprar um rs 3 crore, o que pode totalizar Rs 3,5 crore após todos os custos. Dada a nossa renda e investimentos, isso é realisticamente acessível sem cair no apoio da família?
Conselho de Animesh Hardia, vice -presidente sênior de pesquisa quantitativa em 1 finanças
Como um casal no seu final de 30 anos, com uma renda anual de Rs 80 lakh e um portfólio de Rs 4 crore, considerando que um apartamento de Rs 3,5 crore é uma jogada significativa. Isso exigiria um adiantamento mínimo de Rs 1,2 crore (além de Rs 50 lakh como custos adicionais) para tornar seu EMIS acessível.
Ao considerar uma compra tão substancial, é crucial procurar tanto na sua situação financeira atual quanto além dos números imediatos. Aqui estão os aspectos importantes que você deve considerar:
– Seu objetivo principal deve ser entrar em uma aposentadoria sem dívidas. Um empréstimo à habitação de 20 anos tomado no final dos 30 anos significa que você fará pagamentos no final dos 50 anos. Isso se alinha perfeitamente com uma idade típica de aposentadoria, garantindo que o ônus da EMI não levará aos seus anos de aposentadoria.
– Uma casa é um marco importante, mas não é o seu único. Sem filhos, você se beneficia de pressões financeiras significativamente reduzidas relacionadas à sua educação e casamento. Isso libera a economia para os pagamentos de empréstimos à habitação e outras aspirações, como viagens e lazer, atualizações de carros, gadgets de ponta e aposentadoria.
– Desenhar Rs 1,7 crore do seu portfólio atual de Rs 4 crore (para o adiantamento e outras despesas) é uma quantia considerável. Embora os restantes Rs 2,3 crore sejam substanciais, seus investimentos adicionais consistentes nas próximas duas décadas apreciarão seu portfólio para financiar sua aposentadoria.
Um corpus de aposentadoria para uma cidade de Tier-1 em meados dos anos 2040 pode normalmente variar de Rs 8 a 10 crore com dependentes. No entanto, para um casal como você sem filhos, principalmente se você considerar se aposentar em uma cidade de Nível-2, seu corpus necessário pode cair realisticamente para Rs 5-7 crore.
– Um empréstimo à habitação de Rs 1,8 crore a uma taxa de juros de 8% por 20 anos resultaria em um EMI de Rs 1,5 lakh. Com um bônus mensal de Rs 3 lakh, uma estratégia adequada de reembolso de empréstimos à habitação tornaria o EMIS acessível e também reduziria o total de juros a pagar.
Para tomar uma decisão verdadeiramente informada, é altamente recomendável consultar um consultor financeiro qualificado. Eles podem ajudar a avaliar sua posição financeira atual, entender suas necessidades específicas e criar um roteiro abrangente para seus investimentos, empréstimo à habitação e aposentadoria, garantir que a compra da sua casa seja uma meta realista e sem estresse. A EMI não deve se tornar um fardo financeiro, causando estresse financeiro e impactando sua paz de espírito.
