Com o atual contexto econômico mundial volátil, o Planejamento de aposentadoria Tornou -se ainda mais importante. O Escalada de tensões comerciaisjunto com um Inflação muito alta E taxas de juros relativamente altas em várias partes do mundo, tornaram vital proteger ativos contra flutuações do mercado.
As próximas mudanças nas regras em Pensões e impostos de herança nele Reino Unido Eles também podem complicar o planejamento da aposentadoria. Joshua White, especialista financeiro e chefe do Level Group, um credor especializado em direito da família, diz em uma nota: “Em abril de 2027As regras sobre pensões e imposto sobre herança mudarão significativamente, uma vez que a maioria dos fundos de pensão não utilizada será incluída no valor de um patrimônio líquido para os propósitos do imposto de sucessão, eliminando uma isenção anterior. “
Ele acrescentou que essa medida provavelmente afetará especialmente aqueles que definiram planos de benefícios, embora não seja tão preocupante para aqueles que definiram pensões de contribuição.
“Levando em conta o Preços atuais do setor imobiliário E o lastro fiscal, calculamos que cerca de um milhão de propriedades britânicas atualmente logo abaixo do limite de imposto sobre sucessão pode estar sujeito a esse imposto devido a essas mudanças. Uma vez que imobiliários são geralmente o Principais ativos de uma herançaMuitas heranças entrarão pela primeira vez no escopo do Imposto sobre herança“, Explica White.
Ele também aponta que essa mudança visa impedir que as pensões sejam usadas como um instrumento de Planejamento fiscal em vez de como um meio de previsão para a aposentadoria. Portanto, beneficiários e albaceas devem começar a planejar de acordo e estar cientes das possíveis implicações tributárias.
O Regra de planejamento de pensões 30: 30: 30: 10 Pode ser de grande ajuda nesses tipos de situações de evolução rápida, pois ajudará você a economizar de forma consistente em sua pensão, a se mexer melhor e a alcançar seus objetivos de aposentadoria de maneira sustentável.
Como a Regra 30: 30: 30: 10 funciona para o planejamento da aposentadoria?
Regra 30: 30: 30: 10 Para planejar a aposentadoria diz que você economiza 30% de sua economia em Títulos30% em Ações e participação30% em imobiliária ou propriedades e 10% em dinheiro.
Antonia Medicott, fundadora e diretora executiva de insiders de investimento, especialistas em educação financeira, diz em uma nota: “A idéia subjacente a essa regra é que ter uma distribuição mais ou menos equitativa de seus investimentos entre propriedades, títulos e ações vai reduzir o risco que você assume ao se proteger contra os agitados de qualquer um desses mercados, enquanto permite que você se beneficie de seu crescimento a longo prazo. “
Isso pode contribuir em grande parte que seu dinheiro é distribuído da maioria eficiente e lucrativoo que pode ser muito melhor a longo prazo do que deixá -lo em uma conta poupança. Isso ocorre porque a maioria das contas de poupança não paga taxas de juros altas o suficiente para Lutar contra a taxa de inflação atual. Isso significa que, se a inflação persistir, suas economias podem ser muito diminuídas quando chegar a hora da aposentadoria.
O valor temporal do dinheiro, que diz essencialmente que 1 euro hoje provavelmente valerá muito mais de 1 euros dentro de 20 ou 30 anosTambém ajuda a reduzir o valor de suas economias ao longo dos anos. Dessa forma, o uso da regra anterior pode ajudá -lo a superar significativamente o risco de inflação.
A regra de Planejamento de pensões 30: 30: 30: 10 Também garante que, distribuindo seu dinheiro entre vários ativos, como ações, títulos, imóveis e efetivos, está reduzindo consideravelmente o risco de seu portfólio. Em caso de emergência, continuará a ter acesso a dinheiropor 10% de seu portfólio atribuído a dinheiro e equivalentes de caixa, sem recorrer a nenhum de seus investimentos de longo prazo.
A regra de planejamento de pensões 30: 30: 30: 10 é adequada para você?
Medicott enfatiza que: “A principal desvantagem de seguir uma regra como essa ao planejar sua aposentadoria é que ele poderia acabar obtendo ganhos menores a longo prazo. Isso se deve ao fato de que, em geral, o investimento no mercado de ações oferece retornos maiores do que os títulos e propriedades imobiliários e 30% é uma porcentagem bastante baixa de seu portfólio para investiu no mercado de ações“.
“Portanto, os investidores devem levar em consideração que essa pode ser uma maneira” mais segura “de planejar a aposentadoria, mas pode não ser O mais lucrativo a longo prazo“Isso também aponta que os fornecedores de pensões geralmente assumem maiores riscos com seu dinheiro quando você é mais jovem. À medida que as pessoas envelhecem e se aproximam da aposentadoria, os fornecedores de pensões tendem a reorientar seus fundos a ativos menos arriscados.
“Dessa forma, alguém se beneficia de um maior crescimento enquanto você é capaz de assumir os efeitos do Volatilidade de curto prazoE você corre menos riscos quando a hora de retirar seu dinheiro está se aproximando “, explica Medicott.
E ele acrescenta: “Se você não tem certeza de qual é a melhor forma de Salvar para a aposentadoriaVocê pode estar interessado em conversar com um consultor financeiro profissional para avaliar seu apetite quanto a riscos e quais são seus objetivos e ajudá -lo a estruturar seus investimentos para encaixá -los. “
ANÚNCIORobbert Mulder, parceiro operacional da capital sênior, explica que a Regra 30: 30: 30: 10 nem sempre é a melhor opção para pessoas já se aposentaram ou perto da aposentadoria. Portanto, essas pessoas podem precisar explorar outras possibilidades para garantir sua estabilidade financeira, especialmente levando em consideração a incerteza dos rendimentos do investimento.
“Las Hipotecas de liberação de capital Eles estão ganhando popularidade na Europa como uma opção viável para os aposentados. Essas hipotecas permitem que os proprietários acessem o capital de suas casas para complementar sua renda de aposentadoria sem a necessidade imediata de pagar juros, fornecendo uma opção financeira estável no meio da incerteza dos rendimentos de investimento “, disse Mulder.
E ele acrescenta: “A crescente popularidade de Hipotecas de resgate patrimoniais É uma resposta natural aos desafios sociais que muitos países europeus enfrentam. Essas ferramentas financeiras oferecem aos aposentados uma oportunidade valiosa para melhorar seus flexibilidade financeira. Ao liberar o capital de suas casas, os aposentados podem aumentar sua renda disponível, melhorando diretamente sua qualidade de vida na aposentadoria. “
Mulder ressalta que, quando são cuidadosamente gerenciados com orientação especializada, as hipotecas de liberação de capital podem equilibrar objetivos de longo prazo, como salvaguarda A herança para as gerações futuras e manter a saúde financeira, com a necessidade imediata de segurança financeira.
ANÚNCIOÉ importante lembrar que a regra de planejamento de pensões 30: 30: 30: 10, como qualquer outra regra de planejamento financeiro ou de aposentadoria, não é uma regra única e só deve ser usada levando em consideração o Tolerância ao risco, objetivos financeiros e fundos disponíveis.
Em alguns casos, pode ser mais útil adaptar as porcentagens específicas aos seus objetivos individuais. Por exemplo, poderia atribuir uma porcentagem maior às ações ou a uma porcentagem menor que os títulos, dependendo da preferência de risco.
Lembramos que essas informações não constituem conselhos financeiros; Sempre investigue por conta própria para garantir que ele se encaixe em suas circunstâncias específicas. Lembre -se também de que somos um site jornalístico e que nosso objetivo é oferecer os melhores guias, conselhos e conselhos de especialistas. Se for baseado nas informações desta página, o fará sob sua própria responsabilidade.
