Tenho 25 anos, ganho Rs 6 LPa e meu pai me travou em planos LIC no valor de Rs 1,9lpa. Estou arruinando minhas finanças antes mesmo de começarem?

Eu sou um homem de 25 anos, ganhando um salário de Rs 6 lakhs por ano. Com um corpus de poupança de 1 lakh, meu pai me guiou ao agente LIC a investir Rs 1,9 lakhs em dois planos LIC. Atualmente, aloco 16.000 rúpias por mês em direção a fundos mútuos para atender aos prêmios, enquanto investia apenas 5.000 rúpias por mês para criação de riqueza. Desculpas por minha falta de conhecimento financeiro, pois recentemente me juntei a esta comunidade e confio principalmente nos conselhos de meu pai. Eu apreciaria qualquer assistência ou orientação.

Conselhos de Rajani Tandale, vice -presidente sênior de Fundo Mútuo em 1 Finanças

Este é um caso clássico de decisões financeiras bem-intencionadas, mas desalinhadas, no início da jornada de ganhos. Primeiro, parabéns ao indivíduo por procurar conselhos mais cedo – é o momento certo para correção de curso.

A Rs 6 LPa (50.000/mês), alocando Rs 1,9 lakh anualmente – mais de 30% da renda anual – em planos de doação ou devolução do dinheiro da LIC é desproporcional e financeiramente limitadora. Esses planos normalmente oferecem um XIR ​​de apenas 4-5%, geralmente abaixo de uma conta poupança, com baixa liquidez e alinhamento limitado com a criação de riqueza de longo prazo ou objetivos de batimento da inflação.

Aqui estão algumas sugestões:

1. Reavaliar os planos LIC:

Se as políticas forem recentes, verifique se você ainda estiver dentro do período de aparência livre (geralmente 15 dias) e considere sair. Se você já pagou prêmios por alguns anos, avalie se deve render ou fazer as políticas pagas. Use a calculadora de rendição de 1 finanças para entender suas opções. Mesmo se você perder um pouco de valor pago, render cedo poderá liberar capital para obter melhores oportunidades. Tome ajuda especializada para comparar ilustrações de benefício com possíveis retornos de fundos mútuos no mesmo período.

2. Foco em turno para seguro de termo + fundos mútuos:

Seguro e investimento nunca devem ser incluídos. Se você tem dependentes financeiros ou passivos significativos (como um empréstimo à habitação), um plano de seguro de termo puro é essencial e econômico. Caso contrário, você pode pular por enquanto. Redirecione suas economias para fundos mútuos via SIPs. Você já está investindo 5.000/mês – um ótimo começo. Uma vez que a carga LIC reduz, mira mais de 10.000 mensalmente. Atenha-se a fundos de índice simples ou fundos Flexi-Cap e evite a diversificação excessiva com muitos esquemas.

3. Construa um fundo de emergência primeiro:

Com apenas 1 lakh economizado, seu primeiro objetivo deve ser construir um corpus de emergência igual a 3 a 6 meses de despesas. Isso cria uma rede de segurança e reduz a necessidade de sair prematuramente dos investimentos de longo prazo.

4. Diálogo da família:

Tenha uma conversa aberta e respeitosa com seus pais. Mostre a eles dados e

Explique os princípios modernos de planejamento financeiro. O empoderamento financeiro está enraizado na conscientização, não no confronto.

Conclusão: Não, suas finanças não estão arruinadas – mas sim, elas estão atualmente desalinhadas. Com alguns ajustes inteligentes e oportunos, você pode recuperar o controle de sua jornada financeira. Aprenda, desaprende e continue crescendo.