O CEO de uma fintech explica o enorme risco inicial que ele assumiu com os bancos

Antes Fintech Company Plaid Tornou -se uma ligação essencial entre os bancos e aplicativos de finanças digitais como Venmo, Robinhhood e Coinbase, seus fundadores fizeram uma aposta arriscada.

Fundada em 2013, os líderes da Plaid reconheceram uma lacuna. Embora os consumidores tivessem o direito de acessar seus dados financeiros, os bancos não tinham interfaces oficiais do programa de aplicativos para empresas como a Plaid para acessar os dados em nome de seus clientes.

Para entrar, A Plaid confiou em uma prática conhecida como “raspagem de tela”, essencialmente login nas contas bancárias dos usuários com seus nomes de usuário e senhas para recuperar dados.

A raspagem da tela pode aumentar as preocupações com privacidade e segurança, pois requer compartilhar credenciais confidenciais de login e ignorar o controle direto dos bancos sobre os dados.

Em um episódio do podcast “adquirido” publicado na terça -feira, o CEO da Plaid, Zach Perret, disse o A empresa raspou dados de 12.000 bancos.

“Fazer isso em escala é muito complexo”, disse Perret.

Ele disse que alguns dos trabalhos da xadrez com bancos eram “muito colaborativos”, enquanto outro trabalho era “um pouco mais antagônico”.

Alguns bancos ficaram frustrados por investir aplicativos como Robinhhood existiam – e que a resistência dificultou o trabalho da xadrez com eles.

“Em termos gerais, nosso objetivo sempre foi fazer parceria com os bancos”, disse ele.

“Muitos dos bancos realmente vieram até nós e disseram: ‘Ótimo, gostaríamos de nos mudar para uma API. Ainda não a construímos. Por favor, basta rastrear -nos’ ‘”, acrescentou.

Em 2021, a xadrez concordou em pagar US $ 58 milhões a liquidar um processo de ação coletiva sobre privacidade de dados. O caso, arquivado na Califórnia, consolidou cinco processos movidos por consumidores que disseram que a xadrez acessou os dados da conta bancária sem o seu conhecimento.

O processo também disse que a xadrez vendeu dados do usuário – uma reivindicação que a empresa negou.

Em 2020, a xadrez se comprometeu publicamente em mover 75% de seus volumes de dados para APIs, e não para raspar a tela, até o final de 2021.

“Neste ponto, temos a grande maioria de nossos dados provenientes de integrações orientadas pela API”, disse Perret no podcast, acrescentando que os bancos construíram suas próprias APIs.

A xadrez está agora em um “estado de infraestrutura técnica sustentável de longo prazo”, disse ele.

Perret disse que estava inicialmente cético sobre se as pessoas gostariam de vincular suas contas bancárias a aplicativos como Venmo.

“Acontece que as pessoas fizeram isso em massa”, disse ele.

“Era uma coisa de frango e ovo”, disse Perret. “Tivemos que construir as integrações menos escaláveis ​​antes que pudéssemos chegar aos mais escaláveis”.

No mês passado, a Plaid levantou US $ 575 milhões em uma avaliação de US $ 6,1 bilhões, em uma rodada liderada por Franklin Templeton.

Perret e Plaid não responderam a um pedido de comentário do Business Insider.