Para comprar ou não comprar: NRI Debate Investing Rs 1 Crore em Bangalore Real Estate

Eu tenho 29 anos atualmente trabalhando no exterior e planejo retornar à Índia em cerca de dois anos com minha esposa. Quando volto, espero ter cerca de 3 milhões de rupias (em INR) para alocar entre imóveis e investimentos.

Meu plano atual: use Rs 1 crore como adiantamento em uma propriedade na Índia

Invista os restantes Rs 2 crore, dividido da seguinte forma:

60% em depósitos fixos e fundos mútuos de dívida

40% em fundos mútuos híbridos e patrimoniais

Objetivo: gerar Rs 1-1,5 lakh/mês em retornos constantes e de baixo risco para apoiar nosso estilo de vida pós-retorno

Dilema: não tenho certeza de onde vou trabalhar uma vez, volto – provavelmente Bangalore ou Chennai, mas não está finalizado. Enquanto meus pais já possuem propriedades em nossa cidade natal, não vejo valor na compra de outra lá.

Dado isso, estou me perguntando: devo comprar um imóvel agora, especialmente em Bangalore, para tirar proveito da minha renda estrangeira atual e pagar a Emis enquanto estiver no exterior?

Ou devo esperar até voltar e se estabelecer em uma cidade, mesmo que isso signifique comprar a preços mais altos mais tarde?

Eu tenho rastreado tendências imobiliárias nos últimos 3 anos, e os preços em Bangalore aumentaram especialmente. Estou achando difícil identificar boas opções, mesmo na faixa de ₹ 2 crore em áreas principais. Suspeito que os preços subirão ainda mais, o que me faz considerar entrar no mercado agora.

Gostaria muito de ouvir daqueles que enfrentaram uma decisão semelhante ou têm experiência com a compra de imóveis sobre a realocação. É mais inteligente travar uma propriedade agora enquanto eu tenho melhor estabilidade de renda? Ou devo adiar, mesmo que isso signifique esticar meu orçamento em um mercado em ascensão?

Conselhos de Akhil Rathi, Chefe – Conselho Financeiro em 1 Finanças

Investir Rs 1 crore no setor imobiliário enquanto você ainda está no exterior pode parecer lógico – especialmente se você estiver ganhando em moeda estrangeira e poderá gerenciar confortavelmente o EMIS -, mas ele carrega riscos se não tiver certeza sobre sua futura cidade de residência. Comprar uma casa em Bangalore agora, sem clareza sobre onde você finalmente se estabelecerá, pode deixar você com um ativo de alto valor que não se alinha às suas necessidades de estilo de vida ou local de trabalho. Você também pode precisar alugar outro lugar mais tarde, o que limita a utilidade do ativo. Idealmente, as decisões de propriedades devem ser impulsionadas pelo uso pessoal ou pelo retorno de aluguel – não tem medo de aumentar apenas os preços.

Sua divisão atual de investimento-60% em opções de renda fixa e 40% em instrumentos vinculados ao mercado-é conservadora e adequada para renda constante. No entanto, para atingir um fluxo de caixa de 1 a 1,5 lakh/mês, especialmente a longo prazo, você precisará de alguns elementos de crescimento. Após o retorno, uma vez que sua vida se estabiliza na Índia, considere aumentar gradualmente a exposição ao patrimônio (talvez até 50 a 55%) e implementar um plano sistemático de retirada (SWP) de fundos mútuos. Isso ajudará a gerar fluxos de caixa mensais com eficiência de impostos, permitindo que seu corpus cresça em segundo plano.

Quanto à exposição imobiliária, em vez de comprar diretamente a propriedade física no momento, você pode obter exposição diversificada e líquida por meio de REITs (fundos de investimento imobiliário).

As relações de confiança de investimentos imobiliários (REITs) oferecem aos indivíduos a chance de participar do mercado de propriedades comerciais sem a necessidade de grande capital ou propriedade direta. Esses fundos reúnem dinheiro de vários investidores para gerenciar um portfólio de propriedades geradoras de renda, como edifícios de escritórios, shoppings e armazéns. Negociados em bolsas de valores, os REITs fornecem a facilidade de entrada e saída semelhante aos investimentos em ações.

Eles são regulados pela SEBI, oferecem retornos de renda de aluguel (normalmente 5 a 7%) e removem o ônus de gerenciar um ativo físico. Dessa forma, você pode se beneficiar do crescimento imobiliário da Índia sem assumir um compromisso imediato à localização. Depois que seu plano de devolução formar, você estará em uma posição melhor para comprar uma casa adequada às suas necessidades reais.

Principais benefícios

Os REITs servem como uma alternativa econômica para a compra de propriedades físicas, tornando a exposição imobiliária mais alcançável para investidores médios. Com valores mínimos de investimento, você pode obter acesso a ativos comerciais de alta qualidade que, de outra forma, exigiriam capital significativo.

Eles também trazem a vantagem da liquidez – quando os investimentos tradicionais de propriedades, que podem levar meses para vender, as unidades REIT podem ser rapidamente compradas ou vendidas no mercado. Essa flexibilidade é particularmente atraente para investidores que buscam exposição imobiliária sem longos períodos de bloqueio ou compromissos de grande porte.

Outro benefício é a transparência e a proteção dos investidores. Regulados pelo SEBI, os REITs estão sujeitos a normas estritas de divulgação, incluindo atualizações regulares sobre participações, avaliações e desempenho financeiro. Esses requisitos garantem a responsabilidade e reduzem o risco de má gestão ou fraude.

Perfil de renda e risco

Os REITs estão estruturados para devolver uma grande parte de seus ganhos aos investidores. Por lei, eles são obrigados a distribuir pelo menos 90% de seu lucro líquido, geralmente se traduzindo em rendimentos atraentes de dividendos para os detentores de unidades. Esses pagamentos geralmente são provenientes da receita de aluguel em seu portfólio de propriedades.

Em termos de risco, os REITs adotam uma estratégia de investimento disciplinada. Uma parcela significativa-pelo menos 80%-é alocada a ativos de produção de renda totalmente desenvolvidos, reduzindo a exposição ao risco de construção ou execução do projeto. Os 20% restantes podem ser investidos em projetos de construção ou outros instrumentos financeiros vinculados a imóveis, permitindo um perfil equilibrado de retorno de risco.

Diversificação do portfólio

Os REITs são obrigados a manter um portfólio diversificado, espalhando investimentos em várias propriedades e geografias para mitigar o risco de concentração. As diretrizes garantem que nenhum ativo único domine as participações do Trust, promovendo a estabilidade e o desempenho a longo prazo.

Vantagem de renda estrangeira

Em conclusão, sua vantagem de renda estrangeira é significativa, mas correr para uma propriedade de alto teto sem certeza pode sair pela culatra. Use esta fase intermediária para construir um portfólio bem diversificado, com espaço para algum crescimento, liquidez e fluxo de caixa regular. Mantenha -se ágil com suas escolhas imobiliárias – os preços podem aumentar, mas a propriedade certa alinhada ao seu estágio de vida é mais valiosa do que cronometrar a parte inferior ou superior do mercado.