18% GST em saúde, o seguro de vida pode ser reduzido; Os pinos da indústria esperam uma nova reforma
O setor de seguros de vida e não vida espera alívio dos impostos depois que o primeiro-ministro Narendra Modi sinalizou relaxamentos GST para famílias, agricultores, classe média e MPMEs em seu discurso na sexta-feira. No centro das expectativas do setor, é uma possível redução no GST de 18% atualmente cobrado nos prêmios de seguro de vida e saúde.
As seguradoras há muito argumentam que uma taxa mais baixa tornaria o seguro mais acessível, aprofundaria a penetração e ajudaria a alcançar a Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento do Seguro do objetivo ambicioso da Índia (IRDAI) de “Seguro para todos até 2047”. Eles têm pressionado um corte para 12% nos prêmios de seguro de saúde, juntamente com o benefício do crédito de imposto de entrada.
Os dados compartilhados no Parlamento sublimes a crescente importância do segmento. A receita coletada do GST sobre prêmios de saúde e seguro de vida aumentou acentuadamente para Rs 16.398 crore no EF24, de apenas Rs 2.101 crore no EF20, de acordo com o Ministro de Estado do Finanças Pankaj Chaudhary.
Impulso da indústria
Os executivos de todo o setor dizem que um corte de impostos pode ser transformador. Sharad Mathur, MD e CEO da Universal SOMPO General Insurance, disse que o BAST GST não apenas aliviaria os orçamentos domésticos, mas também fortaleceria a previdência social, incentivando a cobertura mais ampla.
Manish Kumar, presidente e MD de Finkeda, chamou o movimento de um potencial “mudança de jogo”. Ele argumentou que cortar o GST para 5 a 12% reduziria diretamente os custos premium em um momento de crescente inflação médica. “Isso incentivará os compradores iniciantes, expandirá a cobertura em mercados subcenetrados e, finalmente, fortalecerá o conjunto de riscos para as seguradoras”, disse ele. Kumar acrescentou que a inclusão de pensões e ULIPs na revisão ajudaria ainda mais o planejamento financeiro a longo prazo.
Shilpa Arora, COO e co-fundador da Seguro Samadhan, destacou a tensão dos custos crescentes. “Os prêmios de seguro de saúde aumentaram de 20 a 25% para muitos segurados no ano passado, enquanto o Seguro de Vida do Termo também se tornou pós-pandemia mais caro. Um GST adicional de 18% torna essas redes de segurança essenciais ainda menos acessíveis”, disse ela, acrescentando que o seguro de saúde e termo não deve ser tratado como bens de luxo.
Penetração ainda baixa
A penetração do seguro na Índia caiu para 3,7% no EF24, de 4% no ano anterior. A penetração não-vida estagnou em 1%, enquanto o seguro de vida era de 3%, marginalmente superior a 2,8%antes. Os desafios de acessibilidade, compostos pela inflação médica de dois dígitos, continuam sendo um obstáculo importante.
Estrada à frente
Espera -se que o Conselho do GST ocupe o assunto em sua próxima reunião. Os líderes da indústria acreditam que reduzir ou até isentar os prêmios de seguro do GST pode fornecer o impulso necessário para melhorar a penetração e expandir a proteção.
Enquanto isso, o centro propôs separadamente uma grande revisão da estrutura GST, descartando as lajes de 12% e 28%. A maioria dos itens seria transferida para os parênteses de 5% ou 18%, com apenas mercadorias de luxo e “pecado” que enfrentam uma taxa mais alta de 40%.
Se aprovado, os dois movimentos juntos podem marcar a maior redefinição do GST desde 2017, diminuindo os custos para as famílias enquanto abre a porta para um crescimento mais rápido na cobertura do seguro.
