A compra de uma casa na casa dos 20 anos vale a pena? Aqui está o que a maioria dos compradores iniciantes ignora

Tenho 28 anos e tenho pensado seriamente em tomar um empréstimo à habitação para comprar um 2BHK compacto. Porém, ultimamente, tenho repensado a utilidade de longo prazo de travar uma propriedade tão cedo na vida.

Aqui está o dilema: a casa que compro agora pode não atender às necessidades da minha família de 10 a 15 anos depois. Quando o empréstimo é reembolsado nos meus 40 anos, meu local de trabalho, estilo de vida, tamanho da família e até as preferências da cidade podem ter mudado drasticamente. No entanto, o apego emocional pode dificultar a saída daquela primeira casa – mesmo que não se encaixe mais na nossa vida.

Vi amigos emocionalmente amarrados às casas em que não vivem mais – atravessando -as para uma pequena quantia enquanto morava em outro lugar em aluguel. Seus filhos estão se estabelecendo no exterior e não têm utilidade para essas propriedades. Em retrospectiva, parece que os bancos venceram, não eles.

Para ficar claro, não sou anti-dominatura. Mas eu me pergunto: é mais sensato adiar a compra de uma casa, permanecer sem dívidas, alugar conforme necessário e usar meus 20 e 30 anos para explorar, crescer e investir com flexibilidade?

Adoraria ouvir os investidores experientes ou de qualquer pessoa que tenha seguido uma abordagem de “luz de ativos” no início da vida. Como isso funcionou para você financeiramente e emocionalmente?

Conselhos de Rajani Tandale, vice -presidente sênior de Fundo Mútuo em 1 Finanças

Comprando sua primeira casa cedo – por que não é apenas uma decisão financeira, mas uma estratégia de vida

Você está absolutamente certo para pesar a utilidade de longo prazo de possuir um lar no início da vida. É um dilema maduro e com o qual mais millennials estão lutando. Mas antes de concluir que a casa da casa está limitando, considere o impacto holístico – tangível e intangível – de ter seu próprio teto sobre sua cabeça.

Vantagens emocionais e pessoais: o valor tácito – possuir uma casa faz mais do que oferecer segurança – molda sua personalidade e estilo de vida:

· Isso instila um senso de estabilidade e responsabilidade, reforçando a confiança na tomada de decisões diárias.

· A paz de espírito que vem de ter um espaço que é realmente seu reduz o estresse subconsciente, o que melhora o sono, a clareza mental e o bem-estar emocional.

· Isso aumenta a produtividade em sua vida profissional – você não está mais preocupado com as renovações de aluguel, questões de mudança ou proprietário.

· Até fortalece os relacionamentos pessoais – fornecendo uma base para o planejamento familiar, objetivos compartilhados e pensamento de longo prazo.

Esses benefícios não podem ser medidos em termos monetários, mas seu impacto é profundo e duradouro.

O planejamento financeiro é o fator decisivo – não a idade

O proprietário se torna um fardo, não uma bênção, quando feito sem planejamento de som. Aqui estão as métricas que você deve avaliar antes de mergulhar:

1. Razão de responsabilidade para ativos Qual parte do seu patrimônio líquido o empréstimo aceitará?

2. Razão de responsabilidade / renda Isso ajuda você a decidir quanto EMI você pode pagar.

3. A razão de despesa / renda rastreia quanto de sua receita é consumida por despesas fixas e variáveis.

4. Relação de investimento / renda Você está investindo constantemente em ações, dívidas e alternativas? Caso contrário, otimize antes de se comprometer com um empréstimo à habitação.

5. Prontidão para adiantamento Você acumulou uma certa quantia do valor da propriedade para financiar o adiantamento sem tocar em seu corpus de emergência?

A proporção acima precisa ser calculada com base em muitos fatores, como sua renda, estilo de vida, cidade, dependentes, seu perfil de geração, e isso é muito único para cada indivíduo, sente -se com um consultor financeiro para análise holística.

Embora o aluguel pareça flexível, a inflação de aluguel é real – os aluguéis nas cidades aumentam 8 a 9% ao ano, superando o crescimento dos salários em muitos setores. Enquanto isso, seus investimentos podem enfrentar volatilidade. Se o seu custo de aluguel de longo prazo e a volatilidade do mercado corroem a economia, você poderá pagar mais sem criar nenhum ativo.

Alocação de ativos: o setor imobiliário é apenas uma peça. Seu portfólio geral deve ser diversificado com os seguintes ativos

· Equidade: para crescimento a longo prazo (fundos mútuos, estoques)

· Dívida: para estabilidade (FDS, Fundos Mútuos da Dívida, PPF)

· Real Estate: Para Potencial de Ativo Físico e Aluguel

· Ferramentas de renda passiva: como REITs ou dividendos

· Alternativas: ouro, prata,

Essa base diversificada aprimora sua taxa de retirada segura após a aposentadoria, oferecendo uma renda estável sem depender apenas do valor da valorização ou do desempenho do mercado.

Compre sua primeira casa não porque é um marco cultural – mas porque é uma jogada estratégica. Feito certo, fornece paz emocional, disciplina financeira e alavancagem futura. Mas não se apresse.

Deixe seus números, não suas emoções, oriem a decisão. Uma compra bem planejada nos seus 20 ou 30 anos geralmente é melhor do que uma reacionária nos seus 40 anos quando a flexibilidade começa a se estreitar.

(As opiniões expressas pelo especialista são as suas.