‘A maioria das políticas da LIC oferece pobres …’: O consultor financeiro quebra os planos tradicionais, sugere movimentos mais inteligentes
Aditya Shah, fundadora da Hercules Advisors-Stocks, compartilhou informações sobre o que as famílias deveriam considerar ao lidar com suas apólices tradicionais de seguro de vida da LIC e de outras seguradoras. Em um post no X (anteriormente Twitter), Shah destacou que muitos continuam com essas políticas sem entender completamente sua estrutura, benefícios ou limitações.
Shah explicou que o seguro de vida pretende fornecer segurança financeira a uma família em caso de morte do segurado, com algumas políticas também oferecendo benefícios de maturidade. Os produtos tradicionais geralmente misturam seguro com recursos de investimento, como planos de seguro ligados à unidade (ULIPs), planos não vinculados e planos não participantes.
Segundo ele, a maioria dos compradores espera retornos garantidos, geralmente guiados por agentes que ganham comissões mais altas nessas políticas. O trade-off, no entanto, é que os planos tradicionais geralmente oferecem cobertura de vida muito limitada em comparação com os planos de termos, que fornecem proteção muito maior a um custo menor.
Para os segurados presos nesse dilema, Shah delineou duas abordagens possíveis:
1. Entregar a política: Rescindi-lo e receba uma parte dos prêmios pagos (excluindo o prêmio do primeiro ano). O pagamento aumenta com o número de prêmios de anos é pago, mas render os leads iniciais a um retorno mais baixo.
2. Fazer a política paga: Pare de pagar prêmios, mantendo a política ativa. Disponível após pelo menos três anos de pagamento, isso reduz o benefício de vencimento, de acordo com os prêmios pagos, criando um “valor pago”.
Em quando escolher qual, Shah aconselhou que a rendição funcione melhor quando a política tiver vários anos ou quando os fundos são urgentemente necessários para redirecionar para melhores investimentos. Fazer uma política paga se encaixa naqueles que não estão dispostos a continuar os prêmios, mas que não precisam de liquidez imediata, especialmente quando a política está próxima da maturidade.
“As políticas tradicionais são frequentemente mal interpretadas. É importante avaliar se eles realmente atendem às suas metas financeiras ou se alternativas como planos de termo e investimentos podem agregar melhor valor”, disse Shah.
