Acha que os FDs estão seguros? Você ficará surpreso com o que os planejadores financeiros recomendam; Verifique os detalhes

Quando se trata de gerenciar seu dinheiro suado, escolher o veículo de investimento certo pode ser uma tarefa assustadora. Cada produto financeiro-seja depósitos fixos (FDs), fundos mútuos, debêntures não conversíveis (NCDs), imóveis ou ouro-têm seus próprios pontos fortes e armadilhas. O planejador financeiro Fakhre Alam acredita que o segredo do investimento inteligente reside em entender o perfil exclusivo de recompensa de risco de cada instrumento e adaptar as opções para os objetivos pessoais.

“Investir não é apenas perseguir retornos”, disse Alam. “Trata -se de alinhar seu dinheiro com seu horizonte de tempo, seu apetite por risco e suas necessidades de liquidez”.

Potencial de retorno

Os FDs geralmente são a primeira escolha para os investidores conservadores, porque oferecem interesse previsível e fixado. No entanto, Alam adverte que eles podem ficar aquém da inflação, especialmente após a contabilização dos impostos. “Embora os FDs dêem estabilidade, os retornos pós-impostos podem corroer seu poder de compra ao longo do tempo”, observou ele.

Os fundos mútuos, por outro lado, fornecem crescimento vinculado ao mercado e são ideais para a criação de riqueza a longo prazo. “Os fundos mútuos de equidade e híbrido podem oferecer retornos mais altos que o FDS, mas eles apresentam riscos de mercado”, explicou Alam.

As NCDs estão entre FDs e fundos mútuos no espectro de retorno de risco. “Os DNTs bem classificados podem oferecer retornos mais altos que o FDS, com risco moderado”, disse Alam, enfatizando a importância de verificar as classificações de crédito antes de investir.

O setor imobiliário é o favorito para os índios que buscam renda de aluguel e apreciação de ativos. No entanto, Alam adverte que exige despesas de capital significativas e depende fortemente de localização.

“O ouro, apesar de não gerar renda, preserva o valor e atua como uma cobertura sólida contra a inflação”, disse Alam. “É especialmente útil durante a incerteza econômica”.

Liquidez é importante

A liquidez é outro fator crítico ao escolher investimentos. “Fundos mútuos e ouro são altamente líquidos, permitindo uma entrada e saída fáceis”, observou Alam. Por outro lado, o setor imobiliário requer considerável tempo e esforço para vender, tornando -o um dos ativos menos líquidos.

FDs e DNTs permitem saídas antecipadas, mas os investidores podem enfrentar multas ou reduzir as taxas de juros. “Sempre leia as letras pequenas antes de investir”, aconselhou Alam.

Perfil de risco

Os FDs estão entre os investimentos mais seguros, mas oferecem os retornos mais baixos. “Eles são perfeitos para preservação de capital”, disse Alam. Os fundos mútuos carregam riscos de mercado, mas oferecem oportunidades de diversificação. “Um bom portfólio de fundos mútuos equilibra o risco e o retorno”, explicou.

As NCDs oferecem um equilíbrio entre segurança e retornos se selecionados cuidadosamente. O setor imobiliário, embora geralmente estável, está sujeito a flutuações de preços com base nos ciclos de localização e mercado. O ouro permanece seguro a longo prazo, embora seu preço possa girar significativamente no curto prazo.

Considerações fiscais

A tributação geralmente afeta os retornos líquidos. “Os juros de FDs e DNTs são totalmente tributáveis ​​como renda, que pode consumir seus ganhos”, alertou Alam. Fundos mútuos e imóveis, no entanto, podem oferecer benefícios de indexação que reduzem os passivos fiscais de ganhos de capital de longo prazo.

Quem deve investir em quê?

Alam recomenda a adaptação dos investimentos a circunstâncias pessoais. Para um investidor moderado, ele sugere uma alocação diversificada:

30% em fundos mútuos (patrimônio e híbrido)

20% em NCDs seguros, de curto a médio prazo

20% em FDs para preservação de capital

20% em imóveis ou REITs para crescimento a longo prazo

10% em ouro ou ouro digital como uma cobertura de inflação

“Não existe uma solução única”, disse Alam. “A chave é misturar a estabilidade com o crescimento. Um portfólio diversificado pode lhe dar tranquilidade e criação de riqueza a longo prazo.”

Como Alam coloca, o objetivo final de investir é simples: “Cresça sua riqueza enquanto dorme bem à noite”.