Aposentadoria antecipada, educação infantil ou renda de aluguel? Veja como um casal está planejando seu próximo grande movimento financeiro
Sou um profissional de trabalho de 32 anos de Mumbai, casado e recentemente recebeu nosso primeiro filho. Minha esposa e eu temos empregos estáveis de 9 a 5, e nossa renda mensal combinada de levar para casa é de Rs 1,9 lakhs.
Compramos um 1-BHK em 2019 por Rs 70 lakh (pagamento de 25 lakh de US $ 40 lakh). O empréstimo pendente é de apenas 6 lakh agora e deve ser totalmente reembolsado até outubro de 2025.
Com a carga EMI quase desapareceu, agora estou planejando a melhor forma de garantir o futuro financeiro de nossa família-especialmente para as necessidades de longo prazo de nossos recém-nascidos.
Estou considerando duas opções:
Compre um segundo apartamento para gerar renda de aluguel e construir o patrimônio líquido de longo prazo
Alocar Rs 50.000 mensais: Rs 25.000 em fundos mútuos de ações (SIP), Rs 25.000 em Hybrid/ELSS/Cap-Cap e Rs 50.000 em um depósito recorrente para necessidades de curto prazo
Dada nossa renda moderada e objetivos de longo prazo (educação da criança, renda passiva, aposentadoria antecipada etc.), eu adoraria ouvir aqueles que percorreram esse caminho. O que você priorizaria depois de fechar seu primeiro grande passivo?
Aprecie qualquer conselho da comunidade – especialmente sobre equilibrar riscos e retornos nesta fase de vida.
Conselhos de Akhil Rathi, Chefe – Conselho Financeiro em 1 Finanças
Em primeiro lugar, parabéns por se tornar pai! É ótimo ver que você já está pensando em planejamento financeiro de longo prazo para sua família. Com o seu empréstimo à habitação quase reembolsado e apenas 6 lakh restantes, pode não ser necessário fechá -lo cedo, a maior parte dos juros já foi paga e os EMIs restantes são em grande parte principal. Em vez disso, esse valor pode ser melhor utilizado em investimentos baseados em metas, como as necessidades futuras do seu filho, fundos de emergência ou criação de riqueza.
Considerar investir em um segundo apartamento para a renda de aluguel é uma idéia comum, mas é importante avaliá -la com cuidado. Em uma cidade como Mumbai, os rendimentos de aluguel geralmente são baixos, com média de 1 a 3% ao ano. Ao considerar as despesas como cobranças da sociedade, manutenção, imposto sobre a propriedade e períodos de vaga, os retornos reais do investimento podem não valer a pena. Se seu objetivo é obter renda regular com imóveis, considere explorar os REITs (fundos de investimento imobiliário) como uma alternativa. Os REITs são regulamentados, oferecem melhor liquidez e fornecem exposição aos mercados de propriedades sem as complicações da propriedade direta.
Seu plano mensal de investimento de Rs 1 lakh é um forte passo adiante. Em vez de uma divisão fixa, tente vincular investimentos a objetivos específicos. Por exemplo, os SIPs em fundos mútuos de ações são ótimos para metas de longo prazo, como a educação de seu filho ou o acúmulo de riqueza. Os NPs oferecem benefícios fiscais e são adequados para a aposentadoria. Para necessidades de curto prazo, em vez de depósitos recorrentes, considere os fundos de dívida líquidos ou de curto prazo, eles oferecem melhor flexibilidade e retornos um pouco mais altos, mantendo seu capital relativamente seguro.
Finalmente, enquanto a aposentadoria antecipada é frequentemente discutida como um objetivo atraente, é importante planejar realisticamente. Por exemplo, se você pretende se aposentar aos 45 anos, ainda precisará planejar pelo menos mais 40 a 45 anos de despesas de vida, custos de saúde, educação infantil e
Inflação, sem um salário constante. Em vez de definir uma idade de aposentadoria agora, é melhor se concentrar no acúmulo de riqueza. Dessa forma, você terá a flexibilidade de fazer escolhas de vida sem estresse financeiro.
