Casal Boomer quer vender para casa, mas evite impostos de US $ 700.000 de ganhos de capital

Joel e Kathryn Friedman, ambos com 71 anos, estão contando os dias até que possam vender sua casa e se mudar para uma comunidade de mais de 55 anos.

Os ninhos vazios aposentados foram pronto para reduzir o tamanho Durante anos, mas relutam em vender sua casa de cinco quartos e 5.000 pés quadrados no sul da Califórnia em grande parte por causa de pelo menos US $ 700.000 em Impostos de ganhos de capital Eles estimam que teriam que pagar.

Desde 1997, os lucros de venda em casa mais de US $ 500.000 (para casais) e US $ 250.000 (para arquivadores únicos) estão sujeitos a um imposto sobre ganhos de capital de até 20%. Esse limiar não mudou desde 1997, o que significa que – entre a inflação e os preços das casas crescentes, pressionando um número cada vez maior de casas acima desse limite – muito mais Os vendedores domésticos têm que pagar o imposto agora do que quando foi implementado pela primeira vez.

Os Friedmans estão entre um Número crescente de proprietários mais velhos desencorajado pelo imposto pela venda de suas propriedades valiosas. Economistas habitacionais dizem que a dinâmica exacerbou um escassez de casas de tamanho familiar no mercado, especialmente em lugares caros como a Califórnia.

A casa dos Friedmans é grande demais para eles, e os custos de manutenção estão subindo apenas, disse Joel. “Há um milhão de razões pelas quais gostaríamos de mudar, mas não somos porque o imposto é apenas onerosa”, disse ele.

Mas isso pode mudar – há apoio bipartidário no Congresso por elevar o limite fiscal federal para aumentar as vendas domésticas em um mercado estagnado. O presidente Donald Trump disse recentemente que está pesando eliminando completamente a taxa.

Crescendo desesperado para se mover, os Friedmans finalmente colocaram sua casa no mercado em maio por quase US $ 4,5 milhões. Mas as coisas mudaram para eles em julho, quando a questão recebeu uma nova atenção em Washington.

Apenas algumas semanas depois que a deputada republicana Marjorie Taylor Greene apresentou uma conta eliminar o imposto federal de ganhos de capital Nas vendas domésticas, Trump disse que o esforço pode ajudar as vendas do mercado imobiliário de suco em meio a taxas de juros persistentemente altas.

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Assim, os Friedmans estão deixando sua listagem expirar e esperando que a lei mude no próximo ano.

“No momento, é um desincentivo colocar minha casa no mercado, e é um incentivo, se você já a possui no mercado e pode esperar, para tirá -lo do mercado”, disse Joel.

Uma conta de imposto de US $ 700.000

Os Friedmans compraram seu lote e construíram sua casa em 1990. Como muitas casas da Califórnia, a propriedade apreciou significativamente.

Joel calcula que ele e Kathryn gastaram um total de US $ 1,8 milhão na compra de suas terras e na construção e melhoria de suas propriedades nas últimas mais de três décadas. Se o casal vender sua casa por US $ 4,5 milhões, ele estimou que os impostos sobre ganhos de capital federal e estadual se aplicariam a cerca de US $ 2 milhões em lucro após as isenções existentes. Que, além de um imposto de investimento líquidoColaria sua fatura de impostos em quase US $ 700.000, incluindo mais de US $ 400.000 em impostos federais sobre ganhos de capital e mais de US $ 200.000 em impostos sobre ganhos de capital estatal.

Evan Liddiard, diretor de política tributária federal da Associação Nacional de Corretores de Imóveis e um contador público certificado, estimou que a lei combinada de fiscais estaduais e federais do casal poderia exceder US $ 800.000.

Embora os Friedmans tenham se saído bem financeiramente, eles estão dependendo dos lucros de sua futura venda em casa para ajudar a financiar sua aposentadoria. Eles estão preocupados com o fato de os cheques do Seguro Social de Joel e a pensão de Kathryn não serão suficientes para cobrir as contas de saúde e os cuidados de longo prazo à medida que envelhecem.

“Isso é um pedaço considerável de mudança para qualquer pessoa”, disse Joel. “Não vamos ser destituídos, mas ajuda a ter dinheiro extra”.

O futuro do imposto

Nos últimos anos, o esforço para reformar o imposto sobre as vendas de imóveis foi liderado por um democrata. O deputado da Califórnia, Jimmy Panetta, introduziu um projeto de lei em 2022 que dobraria a exclusão de impostos para US $ 500.000 para indivíduos e US $ 1 milhão para casais de arquivamento conjunto e indexá-lo à inflação.

Não está claro se o Congresso considerará seriamente o projeto de lei de Greene ou avançará com a legislação de Panetta, que tem apoio bipartidário. Liddiard é cético de que os legisladores apoiariam a eliminação do imposto completamente, mas argumentou que a conta de Panetta “resolveria a maior parte do problema”, diminuindo drasticamente o número de vendedores de imóveis que estariam sujeitos ao imposto.

Liddiard disse que eliminar o imposto sobre ganhos de capital ou aumentar o limite de exclusão “não é uma cura” para os problemas do mercado imobiliário, mas teria um impacto positivo significativo no inventário e na acessibilidade.

Ele argumentou que reduzir a carga tributária significaria que mais casas chegariam ao mercado, aumentando a oferta e diminuindo os preços das casas. A NAR tem lobby para reduzir a carga tributária de ganhos de capital para os vendedores de imóveis há anos.

Mas as mudanças propostas no imposto beneficiariam desproporcionalmente os proprietários de imóveis em estados, como a Califórnia, que possuem os mercados imobiliários mais caros do país. Eles também tendem a ajudar os proprietários mais ricos que têm a sorte de estar sentado com um patrimônio líquido significativo.