Classe média – um estilo de vida que eles não podem pagar? Banqueiro privado questiona por que a classe média da Índia não será reduzida

A classe média da Índia não está apenas gastando mais, é gasto para acompanhar. Roshaan Mahbubani, um banqueiro privado de Mumbai, sinalizou a contradição em um posto do LinkedIn.

“Com a mídia social mostrando a vida dos ricos e famosos, muitas famílias de classe média se sentem pressionadas a projetar um estilo de vida semelhante”, escreve Mahbubani.

De viagens internacionais a gadgets de luxo, a ótica do sucesso é frequentemente priorizada em relação à realidade financeira.

“Empréstimos pessoais, cartões de crédito e EMIs fáceis permitiram aos consumidores de classe média comprar itens de luxo que antes eram considerados inatingíveis.” Mas essa onda no acesso ao crédito também levou a passivos de balão para muitas famílias.

“Essa ‘armadilha aspiracional’ resulta na priorização das despesas de estilo de vida em vez de poupança e investimentos”, explica Mahbubani. À medida que os estilos de vida dos colegas evoluem, o mesmo acontece com a pressão para acompanhar o ritmo – sem níveis de renda.

“A fluência do estilo de vida, onde os gastos discricionários aumentam com a crescente renda, empurra as famílias a manter um padrão de vida que pode não se alinhar com sua realidade financeira”. Mesmo quando a inflação morde, os gastos com não essenciais geralmente continuam desmarcados.

Muitos também justificam a indulgência como alívio emocional. “Essas despesas são vistas como uma recompensa pelo trabalho duro, apesar da tensão financeira que eles podem causar”.

Saurabh Mukherjea, fundador da Marcellus Investment Managers, ofereceu recentemente uma avaliação gritante em um podcast. “A classe média pegou emprestado o punho.” Os dados do RBI mostram que o cartão de crédito e os empréstimos de varejo saltaram de 4% para 11% do total de crédito bancário na última década.

Ele alerta que 5 a 10% dos índios de classe média estão em espiral de dívida, com muitos improváveis ​​de reembolsar. A revisão de estabilidade financeira do RBI revela:

• 45% dos mutuários são subprime.
• 48% de sua dívida é para consumo, não investimento.
• 67% têm empréstimos pessoais.
• 25% possuem um cartão de crédito, um empréstimo pessoal e pelo menos um empréstimo de alto nível.

“Isso não é apenas emprestar o investimento – isso está emprestando para sobreviver”, disse Mukherjea.