Compre seguro de termo sob esta Lei para garantir que o dinheiro vá apenas para sua esposa, filhos; Verifique os detalhes
Quando você compra uma apólice de seguro de termo, seu objetivo principal é garantir que sua família esteja financeiramente segura se algo acontecer com você. Se você é casado e deseja proteger sua esposa, seus filhos ou ambos, há uma opção poderosa que você talvez não conheça: comprar a política sob a Lei de Propriedade Feminina Casada (MWPA), 1874.
Aqui está um movimento financeiro crucial que todo homem casado deve considerar – aquele que pode proteger sua família de suas dívidas não pagas, mesmo depois que você se foi. De acordo com a CA NITIN KAUSHIK, um contador e educador financeiro, esse passo simples ao comprar seguro de vida pode proteger legalmente sua esposa e filhos de perder sua cobertura suada para os credores.
Em circunstâncias normais, você pode nomear sua família imediata, como seu cônjuge, filhos ou pais – como indicados em sua política. Graças à Lei das Leis de Seguros (Emenda) de 2015, esses ‘candidatos benéficos’ têm direito legalmente de receber o benefício da morte, mesmo que haja outros herdeiros legais. Mas aqui está o problema: como segurado, você ainda tem o direito de alterar o candidato durante o termo da política. Isso significa que a reivindicação de sua esposa e filhos sobre o dinheiro pode estar em risco se você atualizar a indicação posteriormente.
Há outra questão em potencial. Se você tiver dívidas pendentes quando faleceu, seus credores podem reivindicar o dinheiro do seguro antes de chegar à sua família. Portanto, mesmo que seu cônjuge ou filhos sejam listados como indicados, eles podem não receber o pagamento completo ou qualquer outro.
O que fazer? Opte por comprar seu seguro de vida sob a Lei de Propriedade Feminina Casada (MWP), 1874-uma disposição legal pouco conhecida, mas poderosa, que ainda é válida hoje.
Qual é o ato do MWP?
A Lei MWP foi originalmente promulgada para proteger os direitos financeiros das mulheres casadas. Quando uma apólice de seguro de vida é comprada sob esta Lei, os recursos da apólice são legalmente destinados apenas à esposa e/ou filhos do segurado. Nenhum credor, banco ou até um tribunal pode substituir essa reivindicação – mesmo que o segurado morra com empréstimos ou passivos pendentes.
De acordo com a seção 6 do MWPA, se um homem casado compra uma apólice de seguro de vida em sua própria vida e afirma claramente que é para o benefício de sua esposa, ou esposa e filhos, essa apólice se torna uma confiança legal. Isso significa que os recursos estão legalmente protegidos e irão apenas para os beneficiários mencionados – nenhum mais pode reivindicá -lo.
Em termos simples: depois de comprar uma política sob o MWPA, o dinheiro está preso para sua esposa e/ou filhos. Os credores não podem tocá -lo, seus pais não podem reivindicá -lo e você não pode alterá -lo ou controlá -lo assim que estiver configurado. Não faz parte do seu patrimônio e não pode ser usado para reembolsar empréstimos ou resolver disputas.
Por que isso é um divisor
Imagine este cenário:
Mohit, um homem casado, compra uma apólice de seguro de vida de Rs 1 crore sob a Lei MWP, nomeando sua esposa e filhos como beneficiários. Durante sua vida, ele assume vários passivos – um empréstimo à habitação de Rs 25 lakh, empréstimo para carros de Rs 4 lakh e empréstimo pessoal de 5 lakh da família.
Se a tragédia ocorrer e Mohit desaparecer, sua esposa ainda recebe o pagamento de seguros completos de Rs 1 crore. Nenhum dos credores – nem mesmo o banco ou parentes – pode reivindicar uma única rupia desse valor. Essa soma inteira é legalmente protegida para sua família.
Sem a cláusula MWP, no entanto, os credores de Mohit poderiam potencialmente reivindicar o valor do seguro para recuperar quotas, deixando seus dependentes financeiramente vulneráveis.
Por que a maioria das pessoas sente falta disso
Muitas pessoas assumem erroneamente que os recursos do seguro de vida estão automaticamente a salvo dos credores. Mas, a menos que a política seja adotada especificamente sob a Lei MWP, esses fundos fazem parte legalmente do patrimônio do falecido e podem estar sujeitos a reivindicações.
A melhor parte? Só é preciso uma simples caixa de seleção no momento da compra. Você deve solicitar à sua seguradora que emita a política sob a Lei MWP antes de comprá -la – não poderá adicionar esta cláusula mais tarde.
Esta pequena decisão pode criar um escudo legal em torno do futuro de sua família, independentemente da situação financeira que você deixa para trás. Como Kaushik coloca:
“Se você é casado e compra um seguro de vida, faça isso certo – ou arrisque tudo dando errado.”
Para qualquer homem casado com dependentes, a Lei MWP é um hack de seguro acéfalo-uma maneira poderosa de garantir que sua cobertura de vida realmente serve ao objetivo para: proteger os que você ama.
