Custos crescentes, economia de queda: dentro da carteira em evolução da classe média baixa da Índia
A classe média baixa da Índia está pisando um caminho financeiro delicado – equilibrando as crescentes despesas domésticas, a economia em declínio e aspirações ousadas para o futuro. De acordo com o relatório “The Great Indian Wallet 2025” da Índia Credit India, esse segmento, apesar da crescente pressão, permanece financeiramente disciplinado, ciente digitalmente e ferozmente aspiracional.
A renda pode estar aumentando – 57% dos entrevistados relataram um aumento este ano – mas a economia está escorregando, com apenas 50% conseguindo economizar, abaixo de 60% em 2024. A renda mensal média é de Rs 33.000, enquanto as despesas essenciais engolem Rs 20.000. Como resultado, 12% dos entrevistados estão emprestando apenas para cobrir as necessidades básicas, expondo a corda financeira que muitas famílias estão andando.
Mesmo ao combater os custos crescentes, a classe média baixa é clara sobre o que importa: educação, propriedade, estabilidade do trabalho e mobilidade ascendente. Os gastos com educação por si só aumentaram 34% este ano, agora consumindo 19% dos orçamentos mensais. Para a geração X, esse número sobe para 22%, sinalizando um profundo compromisso em garantir o futuro de seus filhos – mesmo ao custo da economia pessoal.
Os gastos são cada vez mais intencionais. Enquanto as compras dominam com 29% da participação na carteira, os gastos discricionários estão mudando para experiências e itens essenciais. As viagens locais se tornaram uma prioridade do estilo de vida, com 31% explorando os destinos próximos mensalmente, especialmente a moda da geração Z., uma vez que uma fortaleza de gastos aspiracionais, viu um declínio de 20 pontos, substituído por compras baseadas em necessidades. As assinaturas de condicionamento físico (7%) e OTT (6%) estão surgindo, mas permanecem nicho.
Na frente do investimento, a classe média baixa ainda se inclina fortemente sobre métodos informais. 38%preferem economias em dinheiro, enquanto caminhos formais como depósitos bancários (24%), LIC (8%), ouro (4%) e imóveis (7%) lag. A baixa confiança em instrumentos de investimento estruturada sublinha a necessidade de melhor conscientização financeira e produtos acessíveis e acessíveis.
Classe média baixa: renda, gastos e aspirações (2025)
O que está acelerando sua jornada financeira é o empoderamento digital. 63% acreditam que as ferramentas digitais facilitaram a perseguição das metas financeiras, com a UPI dominando 80% das transações cotidianas. As solicitações de empréstimos on -line agora correspondem às preferências offline em 50%, e os pagamentos digitais de varejo aumentaram para 51%, ante 42% em 2024. No entanto, essa rápida adoção vem com risco – 20% já foi vítima de fraude on -line, e a falta de higiene de dados continua sendo uma preocupação.
Em meio à crescente incerteza, não há escassez de ambição. 73% dos entrevistados estão confiantes em alcançar suas metas financeiras em cinco anos, e 65% acreditam que o crédito acessível os ajudará a chegar lá mais rapidamente. Notavelmente, 58% buscam aconselhamento financeiro, indicando uma prontidão para agir de maneira inteligente, se bem guiada.
Em essência, a classe média baixa da Índia não está mais apenas sobrevivendo – evoluindo. Diante da inflação e recursos limitados, eles estão recalibrando gastos, alongar a renda e permanecer focados no futuro. Com o suporte político correto e as ferramentas de inclusão financeira, esse segmento pode se tornar a espinha dorsal da história de consumo e investimento da Índia.
