Dia das Mães: minha mãe nunca teve seguro devido a limites financeiros. O que devo escolher para ela – seguro de vida, seguro de termo ou ulips

Tenho 28 anos e minha mãe tem 56 anos. Ela é mãe solteira e nunca teve os meios financeiros de investir em seguros. Agora que estou ganhando, quero garantir que seu futuro seja financeiramente seguro, especialmente em termos de assistência médica e emergências. Mas estou confuso entre seguro de vida, seguro de termo e ulips. O que eles significam e o que é melhor para alguém da idade dela?

Conselhos de Satishwar B., MD & CEO, Bandhan Life

É admirável que você esteja pensando no futuro e queira garantir o futuro financeiro de sua mãe. Aos 56 anos, o foco deve estar idealmente em criar um fluxo de renda confiável e na criação de uma rede de segurança para sua mãe.

Compreendendo o básico

Vamos primeiro olhar as diferenças entre seguro de vida, seguro de termo, planos de poupança e ulips e depois explorar o que pode ser adequado ao seu melhor.

Seguro de vida: quando você compra seguro de vida, concorda em pagar prêmios regulares e, em troca, a seguradora promete dar um valor fixo à sua família se algo acontecer com você. Isso ajuda a fornecer estabilidade financeira para seus entes queridos na sua ausência. No seguro de vida, existem diferentes tipos de políticas, como termo, economia ou unidade, que podem ser personalizados para atender às suas necessidades.

● Deixe -me começar com os planos de seguro de poupança que oferecem pagamentos garantidos de uma só vez no vencimento ou como uma renda regular. Os pagamentos são garantidos e livres de riscos.
● ULIPS (Planos de Seguros Ligados da Unidade) Combine os benefícios dos retornos vinculados ao mercado junto com o seguro de vida. Eles ajudam a aumentar seu dinheiro através de fundos vinculados ao mercado e podem fornecer retornos mais altos ao longo do tempo, dependendo do desempenho do mercado.
● O seguro de termo oferece uma cobertura pura da vida. Paga uma quantia fixa para o candidato se o segurado falecer durante o mandato da política.

A partir das opções disponíveis, os planos de poupança podem ser uma opção ideal para sua mãe, porque eles podem ajudá -la a economizar dinheiro e dar proteção à vida ao mesmo tempo. Os ULIPs podem ser uma boa opção de longo prazo, apenas se sua mãe tiver um horizonte de investimento estável e um apetite de risco moderado. No entanto, eles não são a melhor solução para necessidades imediatas de renda ou segurança. Quanto ao seguro de termo – no caso de sua mãe, será útil apenas se ela ainda tiver dívidas a pagar. Caso contrário, considerando a idade dela, um plano de termo será caro e pode não oferecer muito valor, especialmente porque sua prioridade é obter renda regular e suporte de saúde, em vez de apenas cobertura vital.

O que pode funcionar melhor para sua mãe?

Aos 56 anos, os retornos garantidos são mais importantes do que perseguir possíveis vantagens a longo prazo. Portanto, uma porcentagem do dinheiro/economia deve ser usada para criar renda garantida, enquanto alguns podem ser investidos como um fundo de emergência para despesas médicas e outras.

Aqui estão duas opções para você considerar para obter renda estável:

1. Você pode optar por um plano de poupança conhecido como ‘plano de renda garantido’

Esses planos fornecem receita regular e garantida imediatamente ou após um curto período de pagamento.

● Renda fixa: alguns planos fornecem receita mensal ou anual desde o primeiro ano.
● Retornos previsíveis: o valor da renda é fixo, o que dá tranquilidade.
● Planejamento flexível: você pode escolher quando a renda começa – logo fora ou depois de alguns anos.
● Cobertura da vida: vem com cobertura de seguro de vida; portanto, caso algo aconteça, um valor fixo é pago ao candidato.

Esta é uma solução de baixo risco e confiável, ideal para atender às despesas mensais ou à construção de um fundo futuro para necessidades médicas ou de vida.

2. Você pode escolher planos de aposentadoria ou planos de anuidade para investir agora e começar a obter renda após alguns anos

Se você deseja criar um corpus de aposentadoria de longo prazo, planos de aposentadoria ou produtos de anuidade podem ser úteis. Eles permitem que seu investimento cresça ao longo do tempo e depois o converta em uma renda semelhante a uma pensão.

● Construir corpus de aposentadoria: o dinheiro é investido em fundos vinculados ao mercado, que podem crescer constantemente com o tempo.
● Renda ao longo da vida: após alguns anos, você pode converter o valor acumulado em renda mensal (anuidade) para a vida de sua mãe.
● Benefícios fiscais: as contribuições podem se qualificar para deduções fiscais sob leis tributárias predominantes.
● Retiradas parciais: Alguns planos permitem que as retiradas parciais atendam às necessidades de emergência após um período de bloqueio.
● Cargas transparentes e baixas: muitos planos modernos têm cobranças mínimas e oferecem adições de lealdade para permanecer investido.

Eles funcionam se você quiser investir agora e criar uma renda constante daqui a alguns anos. Lembre-se de que os retornos vinculados ao mercado (mesmo se você investir em fundos de dívida) possuem risco financeiro.

Qual você deve escolher?

● Se sua mãe precisar de renda imediatamente ou dentro de um ano ou dois, um plano de renda garantido é o mais adequado. É simples, estável e vem com uma cobertura vitalícia.
● Se você estiver planejando os próximos cinco a 10 anos e sua mãe não precisa do dinheiro imediatamente, pode considerar um plano de anuidade para construir um corpus e convertê -lo em renda posteriormente.

A Bandhan Life oferece uma série de planos em ambas as categorias, e os indivíduos podem consultar os consultores para encontrar opções que correspondam à sua capacidade de investimento.

Pensamentos finais
Você deu o primeiro passo certo. Embora o melhor momento para comprar seguro de vida tenha sido ontem, hoje ainda é um ótimo momento para começar. Seja receita regular, despesas de saúde ou liberdade financeira para sua mãe – há soluções para ajudá -lo a fazer isso acontecer. Aja agora para garantir seu futuro.