Estratégia de incêndio: quero me aposentar aos 42 anos. Quero saber se meu plano de investimento atual é suficiente ou não?

Tenho 31 anos e recentemente decidi que não quero continuar na corrida corporativa de ratos indefinidamente. Como resultado, comecei a investir agressivamente em SIPs, alocando 1 lakh de rúpias por mês, com planos de aumentar esse valor em 20.000 rúpias anualmente. Não tenho dependentes, não pretendo me casar e pretendo me aposentar aos 42 anos de idade em minha cidade natal, uma cidade de Nível-2 em Uttar Pradesh, onde tenho uma casa ancestral. Minhas despesas mensais atuais são inferiores a 50.000 rúpias, incluindo aluguel em uma cidade de Tier-1, onde eu moro atualmente.

A partir de agora, meus ativos incluem Rs 43 lakh em fundos mútuos, Rs 7 lakh rúpias em contas de poupança, Rs 6 lakh em uma apólice de seguro de vida e uma propriedade no valor de 1 crore rúpias na região da Capital Nacional (NCR).

Pensei no que farei durante a aposentadoria, mas estou ciente de que esses planos não exigem financiamento adicional. Estou buscando conselhos sobre se minha estratégia de investimento atual me permitirá realisticamente, alcançar a independência financeira, aposentar -se cedo (incêndio). Embora eu tenha usado calculadoras, valorizo ​​as idéias de indivíduos que navegaram com sucesso nesse caminho.

Conselho de Animesh Hardia, vice -presidente sênior de pesquisa quantitativa em 1 finanças.

Não é surpresa que o movimento incêndio (independência financeira, aposentadoria do início) esteja ganhando força entre os ambiciosos profissionais da Índia. Se você tem 31 anos, investindo Rs 1 lakh por mês em SIPs (com um plano para aumentar em Rs 20.000 anualmente) e construiu uma sólida base de ativos – consultas, você já está à frente da curva. Mas isso é suficiente para “se aposentar” aos 42 anos em sua cidade natal, em Uttar Pradesh, e viver confortavelmente por décadas?

Vamos dividi -lo usando as pesquisas e dados mais recentes de 1 finanças, para que você possa ver onde está e o que pode precisar ajustar.

Etapa 1: onde você está hoje

· Fundos mútuos: Rs 43 lakh (assumindo o valor orientado para o crescimento)

· Economia: Rs 7 lakh (líquido, para emergências ou necessidades de curto prazo)

· Seguro de vida: Rs 6 lakh (política tradicional, lenta, mas estável)

· Propriedade da NCR: Rs 1 crore (um ativo valioso, mas com crescimento futuro modesto)

· Sem dependentes, sem planos de casamento e uma visão clara de se aposentar cedo em uma cidade de Tier-2, morando em sua casa ancestral

Etapa 2: projetando sua riqueza em 42

Com 1 finanças, usamos suposições de retorno realistas, não apenas as otimistas. Aqui está o que nossa pesquisa e o 1 Índice de Retorno Total de Habitação das Finanças (que rastreia a valorização dos preços e os rendimentos de aluguel na NCR) sugerem:

· Fundos mútuos de ações: 12% PA (histórico, mas lembre -se, os mercados podem ser voláteis)

· Economia: 3% PA

· Seguro de vida: 4% PA

· Propriedade da NCR: 5%PA (conservador, dadas as avaliações de alta corrente; retornos de 10 anos anteriores em cidades da NCR como Gurugram/Noida foram 16%, maior Noida foi de 12%e Delhi/Ghaziabad foi de 11%; mas o futuro provavelmente será mais modesto)

Se você seguir seu plano SIP, acelere anualmente e evite grandes saques, seu corpus total até 2036 (42 anos) poderá atingir cerca de Rs 8,2 crore. Excluindo a propriedade da NCR (pois não pode ser liquidada imediatamente), você teria cerca de Rs 6,5 crore em ativos financeiros.

A tabela abaixo resume as projeções de valor justo para seus ativos em 2036.

Etapa 3: O que você precisa?

Agora, vejamos o outro lado da equação: suas necessidades de aposentadoria.

1 A pesquisa das finanças sobre custos de vida nas cidades de Nível-1 e Tier-2 mostra que, para uma aposentadoria confortável e ajustada à inflação aos 42 anos, você precisaria:

· Cidade de Tier-1: Corpus de Rs 5,4 crore (despesas do primeiro ano: Rs 17 lakh)

· Cidade de Nível-2: Corpus de Rs 4,2 crore (despesas do primeiro ano: Rs 13 lakh)

Seu plano de viver em uma cidade de Tier-2, sem hipotecas, coloca você em uma posição forte. Usando a abordagem da taxa de retirada segura (SWR) (um padrão de ouro no planejamento da aposentadoria), 1 Finanças recomenda um SWR de 3,75% para aposentados antecipados com portfólios diversificados. Isso significa que, com um corpus de Rs 6,5 crore, você pode retirar com segurança cerca de Rs 24 lakh no seu primeiro ano – quase o dobro das despesas projetadas. E esse valor pode ser aumentado a cada ano para acompanhar a inflação.

O que poderia descarrilar seu plano?

Nenhum plano financeiro é à prova de balas. Aqui estão alguns riscos e como gerenciá -los:

1. Correções de mercado: os retornos do patrimônio líquidos podem balançar acentuadamente. Ao se aproximar da aposentadoria, transforme gradualmente alguns ativos para investimentos mais seguros e de menor volatilidade.

2. Creep de estilo de vida: À medida que sua riqueza cresce, resista ao desejo de inflar seu estilo de vida além dos seus valores essenciais.

3. Necessidades inesperadas: Emergências médicas ou responsabilidades familiares podem exigir grandes saques. Mantenha um fundo de emergência robusto e um seguro adequado.

4. Alterações fiscais e regulatórias: Mantenha -se atualizado e flexível – gera em torno de ganhos de capital, fundos mútuos e propriedades podem evoluir.

Passos práticos para permanecer no caminho certo

1. Diversify: Não coloque todos os seus ovos em uma cesta. Misture os fundos mútuos do patrimônio líquido com alguma dívida, ouro ou até fundos globais à medida que você aborda a data de incêndio.

2. Revisão anualmente: muda a vida, e o seu plano também. Torde o hábito de revisar seu portfólio e metas todos os anos.

3. Entenda sua personalidade financeira: você se sente confortável com o risco ou perde o sono durante as crises do mercado? Ajuste sua alocação de ativos de acordo.

4. Continue aprendendo: Fique curioso sobre novos produtos financeiros, regras tributárias e estratégias de investimento.

Fogo em 42

Você está em um forte caminho para alcançar o fogo em 42, especialmente com sua abordagem disciplinada de investimentos e olhos claros. Lembre-se de que a jornada não termina quando você atinge seu número-ficar independente financeiramente é sobre vigilância, adaptabilidade e autoconsciência em andamento.

Se você quiser se aprofundar e adaptar seu plano ao seu comportamento e aspirações financeiras únicas, considere trabalhar com um consultor financeiro qualificado. Mas, por enquanto, continue com o excelente trabalho, mantenha -se flexível e aproveite a liberdade que você está construindo para si mesmo. Sua história é a prova de que, com o planejamento certo, a independência financeira não é apenas um sonho – é um objetivo real e viável.