Eu fiz um empréstimo para carros de 11 lakh de Rs 7 anos atrás. Devo mudar para um empréstimo pessoal da EMI mais baixa agora?
Eu fiz um empréstimo de carro de Rs 11 lakh em 9,3% por 7 anos (Rs 18k EMI) em janeiro deste ano e pré -paguei Rs 4 lakh. Agora o mandato é de ~ 4 anos. O SBI permite pré-pagamentos flexíveis e sem carga. O HDFC está oferecendo um empréstimo pessoal a 11,52% – Rs 6,25 lakh por 5 anos em Rs 13k EMI. Eu economizaria ~ Rs 5k/mês, mas paguei juros de Rs 2 lakh se eu o mantiver a termo completo. Eu pretendo fechar o empréstimo este ano, portanto, a flexibilidade é importante. O SBI possui 0 encargos de pré -pagamento após 1 ano, o HDFC possui cobranças de execução duma hipoteca + 18% de GST. Devo ficar com o SBI e esperar de 2 a 3 meses para fechar, ou mudar e fazer a economia inicial?
Conselhos de Dev Patel, analista de pesquisa quantitativa da 1 Finanças
Você fez uma jogada inteligente pagando pagando Rs 4 lakh no seu empréstimo de carro SBI. Esse pré -pagamento significativo já reduziu seus juros totais a pagar em aproximadamente Rs 2,3 lakh e reduziu sua posse de empréstimo pendente para cerca de 41 meses, mantendo seu EMI em Rs 18.000. Seu saldo pendente atual é de aproximadamente Rs 6,3 lakh.
Tomar o empréstimo pessoal do HDFC principalmente para um EMI mais baixo enquanto planeja fechá -lo rapidamente não é recomendado. A economia de EMI mensal RS de Rs 5.000 é atraente, mas a maior taxa de juros do empréstimo pessoal (11,52%), combinada com suas cobranças de pré -pagamento/encerramento de 2% a 5% + 18% de GST, provavelmente resultará em um custo geral mais alto para você quando comparado a esperar mais 5 meses para fechar o empréstimo do SBI sem penitência.
Se sua principal preocupação estiver reduzindo sua saída de caixa mensal em ₹ 5.000 para consumo, você pode explorar a SBI que se aproxima do SBI para reestruturar seu empréstimo (reduzir a EMI e estender a posse) com uma taxa de processamento nominal. Essa opção não faria sentido se seu objetivo final fosse fechar o empréstimo o mais rápido possível.
Os empréstimos de carro SBI normalmente carregam uma taxa de encerramento de 3% + GST. Se você fechar seu empréstimo pendente de Rs 6,3 lakh agora, sofrerá uma penalidade de Rs 22.408. Como alternativa, pagando os próximos 5 EMIs até o início do período livre de penalidade (se aplicável), você estaria pagando Rs 23.519 em juros.
Seu melhor curso de ação é verificar imediatamente os termos de encerramento e cobranças do SBI para o seu empréstimo de carro diretamente com o gerente da filial. Se o SBI confirmar 0% de cobrança de encerramento após 12 meses (a partir de janeiro de 2026), é altamente aconselhável continuar com o seu atual empréstimo de carro SBI e fechá -lo conforme sua conveniência.
Empréstimo pessoal
Os empréstimos se tornaram uma parte rotineira do comportamento financeiro do consumidor-seja para comprar um carro, um lar, bens duráveis do consumidor ou atender às despesas pessoais, tomar um empréstimo geralmente é a solução preferida. Empréstimos pessoais podem ajudar a atender a uma variedade de necessidades financeiras. Eles são chamados de “empréstimos não garantidos” porque não exigem que você prometa qualquer ativo como garantia, diferentemente de empréstimos para casa ou de carro. Eles também são rápidos e convenientes para acessar.
Embora as taxas de juros dos empréstimos pessoais dependam de vários fatores, como sua pontuação no CIBIL, histórico de reembolso, valor do empréstimo e posse, é crucial comparar taxas em diferentes credores – bancos e NBFCs. Mesmo uma pequena diferença nas taxas pode ter um impacto significativo no valor geral do seu reembolso.
O mais recente relatório anual de Crif High Mark, como a Índia empresta: cenário de crédito na Índia FY2025, descreve as principais tendências nos padrões de empréstimos dos consumidores indianos.
Um dos principais destaques: a carteira de empréstimos pessoais (POS) aumentou de Rs 10,7 lakh crore para Rs 14,6 lakh crore nos últimos dois anos. No entanto, o crescimento ano a ano diminuiu significativamente, de 25,2% no EF2024 para apenas 9,1% no EF2025.
Em termos de distribuição de credores, mudanças notáveis ocorreram. A participação de empresas financeiras não bancárias (NBFCs) em empréstimos pessoais cresceu de 27,6% em 2023 para 36,4% em 2025.
O relatório fornece informações abrangentes sobre as origens de empréstimos, tamanho do portfólio e tendências de delinquência nas principais categorias de produtos de crédito, refletindo como o cenário de empréstimos na Índia continua a evoluir.
