Ganhando Rs 2,15 lakh mensalmente – devo esticar por um Rs 90L 3bhk ou tocá -lo seguro com um Rs 60L 2BHK?

Estou no setor de TI ganhando Rs 2,15L/mês em mãos e estou preso entre comprar um 3BHK (Rs 90L) ou um 2BHK (Rs 60L). Eu posso fazer um adiantamento de Rs 30L de qualquer maneira. Minha preocupação é se o 3BHK aumentará minhas finanças muito finas, especialmente sem um fundo de emergência.
Plano de 3bhk: empréstimo de Rs 60L, Rs 50k EMI + Rs 50k Reembolso Extra = Rs 1l/Mês
Plano de 2bhk: empréstimo de Rs 30l, Rs 25k EMI + Rs 25k Reembolso Extra = Rs 50k/Mês
Também invero Rs 50k/mês via SIP e quero construir um portfólio de Rs 1 crore a longo prazo. Atualmente, tenho Rs 16L em fundos mútuos, que não quero tocar. Eu pretendo construir um fundo de emergência de Rs 10L rapidamente, dada a incerteza nele.
Pós-3BHK Compra, ficarei com apenas Rs 15k/mês depois de EMI, SIP e economia-vs ₹ 65k/mês se eu optar pelo 2BHK. Minha família prefere o espaço maior, mas estou preocupado com a tensão financeira e os possíveis riscos do trabalho. Os apartamentos não apreciam muito, então quero fechar o empréstimo rapidamente.
O 3BHK vale o aperto ou o 2BHK é a opção mais inteligente e segura de riqueza e paz de espírito a longo prazo? Entradas honestas apreciadas.
Conselhos de Rajani Tandale, vice -presidente sênior de Fundo Mútuo em 1 Finanças
Você deve se esticar por um 3BHK ou se contentar com um 2BHK? Aqui está uma lente financeira holística. Construir um corpus de emergência de ₹ 10 lakh deve ser absolutamente seu primeiro marco financeiro – um que cobre 6 a 9 meses de compromissos mensais totais, incluindo despesas de moradia, goles, EMIs, prêmios de seguro e saídas de serviços públicos. Esse buffer se torna ainda mais crítico, dadas as incertezas do trabalho crescente no setor de TI.
1. Seguro: o pilar frequentemente ignorado
Além do fundo de emergência, sua proteção de seguro – tanto a vida quanto a saúde – precisa ser robusta. Uma repentina perda de emprego ou emergência médica pode inviabilizar os planos financeiros muito mais do que um SIP ou EMI perdido.
É comum os bancos seguros de termo de clube com pedidos de empréstimos à habitação, geralmente sob políticas de grupo que podem não oferecer cobertura ou portabilidade adequada. Você está bem dentro de seus direitos de recusar esse agrupamento e, em vez disso, adquirir um plano de termo puro independente de valor suficiente (tome a ajuda do consultor) de uma seguradora confiável. Da mesma forma, verifique se sua família está coberta por um plano abrangente de seguro de saúde, separado de qualquer cobertura do empregador.
A escolha da opção 2BHK oferece a sua propriedade para construir sua reserva de emergência e cobertura de seguro nos próximos 12 a 15 meses, sem interromper os goles existentes.
2. Apreciação do preço da propriedade
É importante observar que a valorização dos preços da propriedade na Índia varia significativamente de cidade para cidade. In Tier-1 cities, the appreciation has averaged around 5–7% CAGR over the past five years (with a few exceptions), according to data from the 1 Finance Real Estate Research Report (https://indiamacroindicators.co.in/resources/blogs/is-indias-housing-market-still-a-good-bet).
Além disso, os apartamentos de 3BHK tendem a ter liquidez de revenda mais baixa do que as unidades compactas de 2bhk, especialmente porque a base de comprador urbana compreende cada vez mais famílias nucleares. Embora um 3BHK possa oferecer conforto imediato no estilo de vida, seu potencial de retorno de longo prazo não é garantido – principalmente se adquirido no extremo superior de sua acessibilidade.
Sua estratégia de pré -pagamento agressivo é louvável, mas vale a pena questionar se desviar ₹ 1 lakh/mês em relação ao pagamento de empréstimos é ideal – especialmente com o custo de liquidez, paz de espírito e composição de longo prazo.
3. Sips vs. reembolso de empréstimos
Seu objetivo de construir um portfólio de investimentos de Rs 1 crore via Rs 50.000/mês em SIPS é totalmente possível. Com um retorno anualizado de 12%, você está no caminho certo para atingir a marca de Rs 1 crore em cerca de 11 anos. No entanto, se você reduzir ou interromper os goles para acomodar uma carga EMI maior, seu corpus poderá ficar aquém de 15 a 25%, dependendo do atraso.
No contexto de hoje, essa troca se torna ainda mais importante.
Com as taxas de juros de empréstimos à habitação pairando em torno de 7,5% (graças a vários cortes nas taxas do RBI), seus SIPs podem ganhar mais do que o que você economiza em juros através do reembolso antecipado.
Isso abre um caminho alternativo: mantenha o EMI mínimo e, em vez de pagar antecipadamente, continue investindo agressivamente, deixando seu composto de riqueza. Precisamos fazer cálculos para comparar o mesmo.
2 O BHK pode fornecer a você preservar o fluxo de caixa, construir um sólido fundo de emergência e uma base de seguros e continuar a criação de riqueza a longo prazo através do SIPS. Mantenha a paz de espírito durante a carreira ou a incerteza econômica
Você sempre pode considerar atualizar para um 3BHK alguns anos depois, uma vez que sua carga de empréstimo reduz ou a renda melhorar. Nesse estágio, você também terá melhor poder de negociação, mais economias e opções de propriedade potencialmente mais altas – sem a ansiedade do cheque de pagamento de vida para pagar o cheque.
Nota final
Embora a recomendação acima se incline para a opção 2BHK, é importante reconhecer que uma decisão financeira verdadeiramente precisa deve considerar seu contexto completo. Alguns dos detalhes ausentes que podem impactar significativamente seu plano incluem:
· Sua idade e cronograma de aposentadoria
· Número de dependentes financeiros (pais, filhos, cônjuge)
· Sua cidade (as tendências imobiliárias variam amplamente)
· Quaisquer outras fontes de renda (freelancer, aluguel, herança)
· Despesas e responsabilidades mensais totais
· Benefícios do empregador, como ESOPs, seguros, bônus, etc.
Sua elegibilidade de empréstimo, apetite ao risco e alocação ideal de ativos variam, dependendo desses fatores. Se você é sério sobre a criação de um plano de longo prazo, consultar um planejador financeiro registrado no SEB-Registrado pode ser um investimento que vale a pena.