Investimento em fundos mútuos: por que interromper seus goles não faz sentido mesmo durante as quedas do mercado

Investimento em fundos mútuos: Os planos sistemáticos de investimento (SIPS) são um método altamente eficiente para realizar objetivos de investimento a longo prazo sem a necessidade de monitorar constantemente o tempo do mercado. Em março, a indústria de fundos mútuos da Índia sofreu uma alteração notável, pois os goles de 5,1 lakh foram encerrados. Esse aumento nos fechamentos resultou em uma taxa de interrupção sem precedentes de 127,5%, representando a porcentagem de fechamentos de SIP em comparação com os novos registros. Essa tendência indica um padrão preocupante em que um número crescente de investidores está optando por interromper suas contribuições sistemáticas.

Os SIPs promovem hábitos de investimento consistentes, desencorajando gastos impulsivos e promovendo ganhos financeiros duradouros. Tentar prever movimentos de mercado geralmente resulta em tomada de decisão emocional, impulsionada pelo medo e pela ganância. Os SIPs ajudam a manter a disciplina e a remover emoções das decisões de investimento por meio de contribuições automatizadas. Ao investir continuamente, os indivíduos podem se beneficiar da média dos custos de rupia, adquirindo mais unidades a preços mais baixos e diminuindo o custo geral do investimento.

“Os SIPs funcionam com o princípio da média dos custos de rupia. Quando os mercados caem, seu SIP compra mais unidades a preços mais baixos. Isso reduz o custo médio por unidade. Mais tarde, quando os mercados aumentam, as unidades mais baratas que você comprou durante a queda e os preços são mais altos quando os preços mais altos. Um mercado volátil.

Interrompendo seus goles

Interromper seus goles pode não ser uma decisão lógica. Um estudo do Nifty 50 – TRI Index de abril de 2005 a fevereiro de 2025 mostra que o primeiro ano do SIP XIRR variou significativamente. Menos de -20% do tempo, o XIRR médio foi de -36,48%, enquanto mais de 20% do tempo, foi de 43,60%. Apesar dessas flutuações, o SIP médio dos próximos quatro anos XIRR permaneceu relativamente estável, variando de 11,78% a 15,94%. Com um total de 180 observações, interromper seus SIPs prematuramente pode significar perder possíveis oportunidades de crescimento.

Total Observações- 180- A partir de abril de 2005- até fevereiro de 2025

“Como podemos ver na observação acima, em 14% dos casos em que alguém investiu em um SIP no índice de 50 quietos por um ano e fez um retorno negativo que varia de 0% a -20% teria reservado uma perda. No entanto, mantendo que um investimento por mais cinco anos teria transformado essa perda em um retorno positivo de 12,89%. Mesmo em que um investidor facilitaria um investidor e um investidor em mais de cinco anos, em que um investimento, em mais de cinco anos, o que foi realizado em um retorno positivo de 12,89%. Por mais 5 anos, essa perda acentuada inicial teria se transformado em um retorno médio positivo de 11,78%”, acrescentou Rajani.

É importante observar que a venda de pânico geralmente resulta em perdas desnecessárias que poderiam ter sido melhor gerenciadas com paciência. Os investidores devem se abster de sair às pressas de seus goles durante as crises do mercado. Em vez disso, desenvolva uma estratégia para construir um portfólio de longo prazo que possa suportar a volatilidade do mercado. Para aqueles com uma quantia fixa para investir, é recomendável espalhar seus investimentos por um período de 4 a 6 semanas para mitigar os riscos, acrescentou Rajani.

Os SIPs contínuos durante as crises do mercado podem resultar na aquisição de unidades adicionais a preços com desconto, estabelecendo o portfólio para o crescimento quando o mercado recuperar. Por outro lado, em mercados em alta, menos unidades são adquiridas, mas o valor do portfólio geralmente aumenta graças a preços mais altos, destacando a importância de permanecer investido durante períodos voláteis. Ao aderir aos SIPs, os investidores podem aproveitar os mínimos e os altos do mercado, alcançando um retorno mais consistente do investimento a longo prazo.