Como Taxas de hipoteca Rise, mais mutuários estão procurando maneiras de manter baixos seus custos de compra de casas. Poderia um hipoteca de taxa ajustável ser a maneira de fazer isso?
Na quarta -feira, a Mortgage Bankers Association informou que, para a semana encerrada em 11 de abril de 2025, a parcela de mutuários que se candidatam a armas subiu ao seu nível mais alto desde novembro de 2023.
“Dado o salto nas taxas, mais mutuários estão optando pelas taxas iniciais mais baixas que vêm com um braço, com taxas fixas iniciais mais próximas de 6% em nossa pesquisa na semana passada”, disse Mike Fratantoni, SVP e economista -chefe do MBA, em um Comunicado de imprensa.
Os dados do MBA também mostraram que a média fixa Taxa de hipoteca de 30 anos aumentou 20 pontos base para 6,81%. Portanto, é possível que os mutuários possam obter um desconto significativo ao optar por um empréstimo de taxa ajustável. Mas isso é uma boa ideia?
Por que mais compradores estão mudando para as armas
“Geralmente, as taxas de braço são inferiores às taxas de hipoteca fixa, no entanto, quanto menor depende das condições do mercado”, diz Jennifer Beeston, vice -presidente executivo de vendas nacionais do Hipotecador de Hipotecas Avaliar.
Beeston diz que os braços se aproximaram das taxas fixas nos últimos anos, mas que estão começando a divergir mais.
Porque Taxas de braço são normalmente menores do que as taxas de hipoteca fixa, podem ajudar os compradores a encontrar acessibilidade quando as taxas são altas. Com uma taxa de braço inferior, você pode obter um pagamento mensal menor ou pagar mais casa do que você poderia com um empréstimo de taxa fixa.
Como funciona uma hipoteca de taxa ajustável?
Com um hipoteca de taxa fixaSua taxa de juros permanece a mesma durante todo o tempo em que você tem o empréstimo. Isso mantém seu pagamento mensal o mesmo por anos.
Como o nome sugere, as hipotecas de taxa ajustável funcionam de maneira diferente. Você começará com a mesma taxa por alguns anos, mas depois disso, sua taxa pode mudar periodicamente. Isso significa que, se as taxas médias aumentaram, seu pagamento de hipoteca aumentará. Se eles caíram, seu pagamento diminuirá.
Exemplo de hipoteca de taxa ajustável 5/1
O tipo de braço mais popular é o braço 5/1. Usaremos como exemplo para mostrar como esses tipos de hipotecas funcionam.
O primeiro número diz a você quanto tempo você manterá a taxa que recebeu inicialmente. Então, diga que você recebe um braço de 5/1 com uma taxa de juros de 6,20%.
Nos primeiros cinco anos em que você tem a hipoteca, sua taxa permanecerá em 6,20%.
O segundo número informa com que frequência a taxa se ajusta após o término do período inicial de taxa fixa. Com um braço de 5/1, a taxa se ajusta uma vez por ano. Se, nos primeiros cinco anos, as condições do mercado causarem as taxas de juros subirem, você provavelmente acabará com uma taxa mais alta quando chegar a hora de se ajustar.
As armas de cinco anos também vêm em uma variação de 5/6, o que significa que, após o período de taxa fixa de cinco anos, sua taxa se ajustará a cada seis meses.
As hipotecas de taxa ajustável são arriscadas?
Porque seu pagamento mensal pode subir ao longo do tempo, estes Tipos de hipotecas são arriscados.
“Pessoalmente, não sou um grande fã de armas, a menos que o mutuário seja educado sobre os riscos e tenha um entendimento firme”, diz Beeston.
Os braços vêm com alguns limites de quanto eles podem mudar cada vez que se ajustam. Quando você se candidatar a um braço, seu credor lhe dará um estimativa de empréstimo Isso explica esses limites e diz o quão alto seus pagamentos podem finalmente.
Não assuma que você será capaz de refinanciar Sua saída de um braço se seus pagamentos mensais forem muito altos, adverte Beeston.
“As pessoas sempre assumem que, se isso acontecer, podem refinanciar, mas se as taxas em geral forem maiores ou se não se qualificarem para o refinanciamento, podem acabar em uma posição financeira ruim”, diz ela.
Um braço é melhor do que uma hipoteca de taxa fixa em 2025?
Os braços tendem a ser populares entre os mutuários que não planejam ficar em suas casas por um longo tempo. Se você vender sua casa antes que o período inicial de taxa fixa termine, não precisará lidar com um pagamento de hipoteca em mudança.
Se você planeja ficar em sua casa por mais tempo, o Beeston recomenda seguir uma hipoteca clássica de taxa fixa de 30 anos.
“Um fixo de 30 anos é fantástico para os mutuários avessos ao risco”, diz ela. “Nem todos os países têm empréstimos fixos de 30 anos. Temos muita sorte nos Estados Unidos por ter a capacidade de bloquear a taxa de nosso empréstimo durante a vida útil do empréstimo”.
Quanto um braço pode salvar você agora?
Quanto você poderia economizar optando por um braço depende de seu credor hipotecário e suas finanças.
Digamos que você obtenha cotações de um credor que mostre que você pode obter um braço de 5/1 com uma taxa de juros de 6,20% ou uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos com uma taxa de juros de 6,80% em um empréstimo de US $ 300.000.
Nos primeiros cinco anos, o pagamento mensal no braço (sem incluir impostos e seguros) seria de US $ 1.837, enquanto o pagamento mensal na hipoteca de taxa fixa seria de US $ 1.955.
Este é apenas um exemplo. As taxas de braço podem variar muito; portanto, se você estiver interessado em ver se um braço pode economizar dinheiro, sua melhor aposta é conversar com um credor.
Você também pode ficar de olho no Business Insider Cobertura diária da taxa de hipoteca Para obter as informações mais atualizadas sobre as taxas atuais do ARM e como elas se comparam às opções de taxa fixa.
