‘Meu saldo bancário caiu para ₹ 7 em 5 minutos’: o post viral expõe o ciclo de dívida esmagador da Índia urbana

Cinco minutos. Isso é o mesmo que o saldo bancário do Redditor assalariado para um desarrume de ₹ 43.000 para apenas ₹ 7. Seu colapso-franco, EMIS, pagamentos com cartão de crédito e contas vencidas-lia como um balanço da crise da classe média da Índia moderna. Mas a história dele não é rara. É um instantâneo de uma geração capturada em um estilo de vida dependente de salário em EMI, que está em colapso rapidamente sob o peso da dívida.

Em seu post, o usuário do Reddit detalha como seu salário foi consumido quase instantaneamente. Aluguel de quartos de ₹ 19.000, um pagamento mínimo de cartão de crédito de ₹ 15.000 (de uma nota total de ₹ 60.000) e dois EMIs no valor de ₹ 10.000 o deixaram com um déficit – e isso é antes de cobrir as contas da Internet e do celular, totalizando ₹ 3.700. Seu equilíbrio restante? ₹ 7.

A história fez um acorde on -line, mas especialistas financeiros dizem que está longe de ser uma anomalia. Em toda a classe média urbana da Índia, uma tendência perigosa está se acelerando: o aumento do consumo, a queda de economia e um sistema de crédito que permite – e armadilhas silenciosamente – milhões de dívidas cíclicas.

De acordo com dados do RBI, os empréstimos pessoais saltaram 75% em apenas três anos. Quase um terço dos indivíduos assalariados agora gastam mais de 33% de sua renda em EMIs-antes mesmo de responsáveis ​​por itens essenciais, como aluguel, comida ou economia. Para muitos, esse número aumenta para 45%.

Saurabh Mukherjea, da Marcellus, os gerentes de investimento alerta que 5 a 10% das famílias de classe média já estão em uma armadilha de dívida completa. “Isso não é apenas emprestar o investimento – isso está emprestando para sobreviver”, disse ele.

Os analistas apontam para fácil crédito digital, salários estagnados e gastos orientados a status como combustível central. Sujay U of Perfios adverte que o “novo estilo de vida orientado por EMI significa gadgets chamativos e gratificação instantânea, mas é orientada por dívidas e ameaça a saúde financeira a longo prazo”.

O economista RP Gupta chama isso de “bomba-relógio”, que pode retardar o crescimento liderado pelo consumo e aprofundar a desigualdade. Monish Gosar, um cientista de dados, colocou sem rodeios: “os bancos não nos prenderam – eles ofereceram a corda. Nós amarramos os nós”.

A dívida da família agora é de 41,9% do PIB. Mais da metade disso não está ligada a casas ou carros, mas a cartões de crédito, empréstimos pessoais e “Compre agora, pague mais tarde” – principalmente para consumo, não a criação de riqueza.

Com a dívida per capita agora com média de ₹ 4,8 lakh e economia nacional das famílias em uma baixa de 47 anos, histórias como os Redditor não são os flukes financeiros pessoais. Eles estão alertando sinais.