Nightmare do empréstimo à habitação: o que fazer quando você perde o emprego e se afogando em Emis
Oi. Tenho 32 anos, solteira e comprei uma casa há cerca de 8 meses. Atualmente, estou me sentindo impressionado com o ônus da EMI, especialmente depois de perder meu emprego no mês passado.
Minha situação financeira:
EMI empréstimo à habitação: Rs 90.000/mês
Valor do empréstimo: Rs 1 crore por 29 anos + Rs 10 lakh recarga por 15 anos
Proporção emi-renda (quando empregada): ~ 70%
Renda atual: Nenhum (demitido), confiando em minhas economias
Pista de poupança: aprox. 12 meses – mas este era originalmente o meu fundo de casamento
Apoio à família: meu pai de 59 anos está ajudando nas despesas domésticas, mas não temos grandes economias, apenas Rs 30 a 40 lakh na cobertura de seguro de saúde
Meu plano:
O plano é retornar ao trabalho em tempo integral até agosto, fazer shows freelancers nesse meio tempo e retomar os pagamentos completos da EMI uma vez empregados. Mas o pedágio emocional é pesado – abordar a economia do casamento e enfrentar a incerteza financeira é mentalmente exaustiva. Estou alcançando outras pessoas com empréstimos à habitação: como você lida com esses contratempos, e você teria feito algo de maneira diferente?
Conselho de Animesh Hardia, vice -presidente sênior de pesquisa quantitativa em 1 finanças
Perder seu emprego com um EMI pesado empréstimo à habitação, especialmente quando consome 70% da sua renda, pode se sentir esmagador, mas você não está sozinho. Muitas pessoas, especialmente nos metrôs da Índia, estão enfrentando pressões de acessibilidade semelhantes, com os índices de EMI-renda subindo acentuadamente nos últimos anos. Geralmente, é recomendável manter o EMIS abaixo de 35% da sua renda mensal; portanto, sua proporção anterior já estava bastante esticada.
Aqui está uma estrutura prática para gerenciar através deste patch difícil:
1. Comunique -se com seu credor imediatamente
Não evite chamadas ou e -mails. Informe seu banco sobre sua perda de emprego, pois eles podem oferecer uma moratória temporária da EMI, reestruturação (menor emi, posse mais longa) ou opções de pagamento parcial. Os bancos geralmente estão abertos a ajudar os mutuários genuínos, especialmente se você tiver um bom histórico de pagamentos.
2. Toque em fundos de emergência
Você construiu uma pista de poupança de 12 meses, então use-a criteriosamente. Priorize o EMIS para proteger sua pontuação de crédito e evitar penalidades. Se necessário, use depósitos fixos ou liquidam temporariamente os investimentos de baixa prioridade.
3. Explore renda e suporte alternativos
Fazenda freelancer, meio período ou até papéis temporários podem ajudar a preencher a lacuna até encontrar um novo emprego. Não hesite em buscar apoio a curto prazo da família ou dos amigos, se isso ajudar você a se manter à tona.
4. Evite erros comuns
Não ignore seu credor ou inadimplência sem discussão, pois isso pode levar o seu empréstimo a ser classificado como um ativo sem desempenho, prejudicando sua pontuação de crédito e dificultando mais os empréstimos futuros. Além disso, não espere pelo trabalho “perfeito”; Mesmo um movimento lateral pode manter suas finanças estáveis até que surjam melhores oportunidades.
5. Reavaliar seu plano financeiro para o futuro
Muitos mutuários se arrependem de tomar empréstimos grandes sem um tampão sólido. No futuro, tente manter o EMIS abaixo de 35% da renda e sempre manter um fundo de emergência que cobre pelo menos 6 a 12 meses de despesas. Essa experiência, embora difícil, pode ser uma lição valiosa para a construção de resiliência financeira.
Você não está sozinho nisso. Muitos enfrentaram contratempos semelhantes e conseguiram se recuperar mantendo -se proativos, comunicando -se com os credores e sendo flexíveis em relação ao trabalho e às finanças. Use esse período para reavaliar, reconstruir e estabelecer salvaguardas financeiras mais fortes para o futuro.
