O investidor de 12 anos-Fire Pais ensinando as crianças a investir, salvar

Aos 9 anos de idade, a filha de Ramat Oyetunji ganhou dinheiro com os carros de amigos e professores em seu bairro, colocou sua economia em um Portfólio de açõese co-publicou a Livro da criança em dinheiro com a mãe.

“Se pudermos começar nossos filhos jovens, essa é uma ótima maneira de passar por isso alfabetização financeira e riqueza geracional “, disse Oyetunji, 48, que se aposentou aos 44 anos.

Oyetunji é um dos muitos pais que abraçaram o Independência financeira, aposentadoria cedo (Fogo) Movimento na última década. O movimento, parte do mais amplo Independência financeira movimento, enfatiza princípios como pagando dívidaAssim, Investimento de longo prazoe construção renda passiva fluxos, tudo na esperança de se aposentar de um Jó de 9 a 5 enquanto perseguia paixões como viagens ou treinamento financeiro.

Enquanto grande parte da ênfase do movimento cai em acumular o suficiente para se aposentar cedo, alguns princípios se estendem ao Próxima geração. Meia dúzia de pais disseram ao Business Insider que queriam que seus filhos fossem mais experientes financeiramente do que eram, ensinando -os a investir, orçar e atrasar a gratificação.

Alguns disseram que, porque o gerenciamento de finanças raramente é ensinado na escola, eles queriam que seus filhos revirassem a tendência e reconhecessem a vantagem de começando cedo.

No entanto, alguns pais estão divididos em como melhor preparar seus filhos para o mundo financeiro. Alguns disseram que ensinando seus filhos Aconselhamento financeiro Early seria a chave para o sucesso deles, embora eles não tivessem certeza de quão longe sem tirar a diversão da infância.

Outro medo é isso porque eles aposentado cedo ou trabalho em período parcialSeus filhos podem não ter um modelo para trabalhar duro.

Segundo especialistas, a simplicidade vence: Susan Hirshman, diretora de gerenciamento de patrimônio da Schwab Wealth Advisory, aconselhou os pais a introduzir lições de dinheiro por meio de “maneiras simples e práticas”, como subsídio, orçamento e estabelecimento de metas.

“As lições mais eficazes geralmente vêm da vida cotidiana – seja estabelecendo uma meta de economia para um ingresso para um concerto, comparando preços enquanto fazia compras ou ajudando a planejar atividades de férias em família com base em um orçamento de dólar e tempo especificado”, disse Hirshman à BI. “Essas experiências práticas constroem confiança e preparam o terreno para decisões financeiras inteligentes no futuro”.

Começando seus filhos jovens

Oyetunji cresceu na Nigéria e se mudou para os EUA aos 20 para terminar seus estudos em engenharia mecânica. Ela começou sua carreira trabalhando em As plataformas de petróleo offshore antes de fazer a transição para trabalhar como engenheiro de processo, fabricante de vacinas e fechar sua carreira como diretora de qualidade em uma empresa química. Ao longo do caminho, ela adotou princípios do Movimento de incêndio.

Oyetunji, que mora fora da Filadélfia, aposentou-se aos 44 anos com um patrimônio líquido de sete dígitos. Em seu tempo livre, ela continuou construindo sua empresa The Fi Woman LLCque ela começou em 2015 e escreveu livros sobre planejamento financeiro. Ela disse que sua aposentadoria antecipada permitiu que ela passasse mais tempo com sua família e comunidade e ensinasse a alfabetização financeira da filha.

Oyetunji descobriu que a maneira mais eficaz de ensinar sua filha é através de tarefas diárias. Por exemplo, sua filha interpreta Minecraft e Roblox, então Oyetunji sugeriu que ela comprar ações Nos editores dos Jogos, ao lado de outras empresas de chips azuis para entender como as ações estão conectadas ao mundo real. Ela também lhe dá um subsídio para ajudá -la a entender o orçamento.

As filhas de 1 e 3 anos de Brennan Schlagbaum são jovens demais para começar a comprar ações de empresas, mas ele começou investimento Em nome deles. O milionário feito por si mesmo, que deixou seu emprego diário para correr uma plataforma de alfabetização financeira Em tempo integral, disse que ambos têm um plano 529, uma conta de corretagem e um Roth IRA.

Ele e sua esposa Erin abriram um plano 529, destinado a despesas educacionais, para suas filhas antes mesmo de nascer. Os pais com sede em Dallas contribuem com cerca de US $ 250 por mês, que eles se estabeleceram trabalhando para trás de sua meta: para cobrir 60% do custo de uma universidade pública no estado.

“Eles são obrigados a lidar com o resto, seja uma bolsa de estudos ou pagando o seu caminho”, disse Schlagbaum. “Queremos que eles tenham um papel. Eles ainda vão contribuir e entender sua relevância”.

Hirshman disse que os pais devem se perguntar se podem pagar a faculdade de financiamento para seus filhos sem perder o controle de seus objetivos financeiros e determinar como eles devem incentivar a responsabilidade financeira em seus filhos.

“É tão importante entender que o relacionamento de uma pessoa com dinheiro e riqueza começa com suas experiências na infância”, disse Hirshman. “Ensinar as crianças sobre dinheiro não deve ser pressionado sobre elas – trata -se de equipá -las com ferramentas para fazer escolhas confiantes e informadas à medida que crescem”.

Eles também contribuem com cerca de US $ 250 por mês para as duas contas de corretagem que são destinadas a cada filha. Schlagbaum disse que planeja presenteá -los Esse dinheiro na casa dos 20 anos quando eles começam a procurar casas ou abrir um negócio.

Quanto ao Roth IraUma conta específica da aposentadoria, o titular da conta deve ter obtido renda para contribuir. Schlagbaum contribui com qualquer dinheiro que suas filhas ganhem com a modelagem de bebês em seus Roths, disse ele, para “obter o interesse composto rolar em uma idade muito jovem”.

Enquanto isso, ele está começando a familiarizá -los com termos de investimento.

“Recentemente, eu os sentei e estava conversando com eles sobre o que estamos investindo no meu solo 401 (k)”, disse ele. “Obviamente, eles não tinham idéia. Mas era apenas para apresentá -los ao assunto”.

Ensino por exemplo

Para alguns pais de incêndio, demonstrar técnicas de sucesso financeiro é mais poderoso do que ensinar a seus filhos sobre economia avançada.

Cha’lea Stafford, que deixou seu emprego de vendas para seguir uma carreira mais empreendedora, não aprendeu sobre as finanças pessoais crescendo.

“Nasci em um mundo onde a sobrevivência veio primeiro”, disse o apresentador do podcast e criador de cursos on -line. “Minha família chegou à Geórgia sem nada. Ficamos sem -teto, morando em um galpão atrás do mercado de agricultores onde vendemos produtos”.

Seus dois filhos, 11 e 17, são empreendedores. Eles aprenderam sobre o básico dos negócios, e ela incentivou a mais velha a iniciar um suporte de limonada. O mais novo, uma criança pequena na época, observou, querendo “nada além de ser como seu irmão mais velho”, disse ela, e começou sua própria carreira empresarial.

Seu primeiro empreendimento foi vender livros para vizinhos de uma carroça vermelha. Ele também fez reformas na caixa de correio para os vizinhos e criou um curso on -line para ensinar a outras crianças como ganhar seus primeiros US $ 500.

“Meus filhos agora entendem o dinheiro de maneiras que nunca fiz na idade deles”, disse Stafford, que está economizando e investindo agressivamente para atingir a independência financeira. “Eles investem. Eles criam como empreendedores iniciantes. Eles veem a riqueza como uma ferramenta, não apenas um número”.

Susan Cesarini, 57, fez dele um de seus objetivos para Ensine seus netos saber o valor de um dólar.

Cesarini dirigia um negócio de preparação de gatos antes de se aposentar aos 50, embora ela Não foi retirado Durante a pandemia, depois de sentir, ela perdeu seu senso de propósito. Apesar de se aposentar com um patrimônio líquido de sete dígitos, ela reiniciou seus negócios com metade do tamanho e estabeleceu limites quando trabalha.

Cesarini disse que não tinha tempo para educar seus filhos em conselhos financeiros, pois trabalhava em vários empregos como um mãe solteira. Em vez disso, seus filhos seguiram sua liderança e viveram frugalmente.

Cesarini agora está guiando seus netos mais diretamente. Ela ensinou seu neto de 12 anos sobre a composição, colocar seu dinheiro para trabalhar investindo e a diferença entre uma “necessidade” e um “desejo”. Ela levou seus netos a brechós para que eles saibam como procurar opções mais baratas e ela os incentiva a consertar as coisas por conta própria, em vez de contratar alguém. Ela usou sua própria propriedade, que eles pintaram com ela, como exemplo.

“Vendo -me trabalhar duro, vendo sua mãe e pai trabalhar duro, acho que ele quer trabalhar duro e aprender coisas novas”, disse Cesarini. “Eu definitivamente vejo propriedades lançando em seu futuro.”