Devo resgatar meu investimento em fundos mútuos para pagar os empréstimos em andamento ou deixar que meus investimentos cresçam?
Minha esposa e eu (ambos 30, profissionais da NCR) ganhamos Rs 3,6 lakh Permonth, mas nos sentimos esticados devido a EMIs pesados. Recomponho Rs 44.000 para um empréstimo educacional e Rs 30.000 para um empréstimo de carro. Ela tem um empréstimo de casamento de 10 lakh, empréstimo para educação de 6 lakh e um empréstimo de plotagem de Rs 30 lakh (Rs 30-35.000 EMI). Não temos um fundo de emergência. Eu tenho Rs 30 lakh em fundos mútuos; Ela apenas começou a trabalhar. Nossas despesas mensais incluem aluguel de Rs 30.000, mantimentos de Rs 10-15.000 e outros itens essenciais. Estamos buscando conselhos sobre como gerenciar dívidas, construir um buffer e iniciar seus investimentos – devo resgatar parte do meu portfólio para aliviar o fardo ou manter firme?
Conselhos de Akhil Rathi, Chefe – Conselho Financeiro em 1 Finanças
O planejamento de responsabilidade é uma parte importante do planejamento financeiro geral, mas muitas pessoas tendem a ignorá -lo, o que pode afetar negativamente o fluxo de caixa e o patrimônio líquido. Um forte plano financeiro deve incluir planejamento de emergência, onde você mantém as economias iguais a 3 a 6 meses de despesas essenciais, incluindo EMIs, aluguel, compras e prêmios de seguro. Isso garante que você esteja preparado financeiramente para situações imprevistas. Junto com isso, é igualmente importante ter um seguro de saúde e vida adequado para proteger a segurança financeira de sua família.
Para gerenciar seus empréstimos, comece listando cada um com sua quantidade pendente, mandato remanescente, EMI e taxa de juros. Identifique o empréstimo com o maior custo de juros e priorize o fechamento, aumentando o EMI ou pagando antecipadamente seus fundos mútuos. Não confie apenas nas taxas de juros – se a maioria dos juros de um empréstimo já foi paga, o pré -pagamento pode não ser benéfico. Em vez disso, concentre -se em empréstimos com altas taxas de juros e altos custos de juros cumulativos, pois o fechamento deles economizará mais a longo prazo em comparação com a manutenção dos fundos investidos.
| Categoria | Detalhes |
| Renda familiar mensal | Rs 3,6 l |
| Ongoings Emis | Empréstimo para educação: ₹ 44k Empréstimo de carro: ₹ 30k |
| Emis da esposa | Empréstimo de casamento: ₹ 30-35k (total de ₹ 10L) Empréstimo para educação: ₹ 6L Empréstimo da trama: ₹ 30L |
| Despesas mensais | Aluguel: ₹ 30k Mercearia: ₹ 10–15k Outros itens essenciais: variável |
| Investimentos atuais | Seus fundos mútuos: ₹ 30L |
| Investimentos da esposa | Não (apenas comecei a trabalhar) |
| Fundo de emergência | Nenhum (recomendado: 3-6 meses de despesas essenciais, incluindo EMIs, aluguel, mantimentos, seguro) |
| Consultoria de gerenciamento de dívida | 1. Liste todos os empréstimos com quantidade pendente, posse, EMI e taxa de juros. 2. Priorize empréstimos de interesse cumulativo de alto interesse alto e alto para pré-pagamento. 3. Considere o resgate parcial de fundos mútuos para empréstimos de interesse alto, mantendo o suficiente para compor. |
| Conselhos de investimento | 1. Continue investimentos disciplinados. 2. Gradualmente, inicia o plano sistemático de investimento da esposa quando o fluxo de caixa se estabiliza. |
| Recomendação de seguro | Mantenha o seguro de saúde e vida adequado para garantir as finanças da família. |
| Plano de ação | 1. Equilíbrio entre o pagamento da dívida, o buffer de emergência e os investimentos. 2. Empréstimos com antecedentes antecipados de pré-pagamento usando resgate parcial de fundos mútuos. 3. Construa 3 a 6 meses de fundo de emergência. 4. Proteja a família através do seguro. 5. Inicie os investimentos da esposa gradualmente. |
Em conclusão, a chave é encontrar um equilíbrio entre o pagamento da dívida, a manutenção de um buffer de emergência e os investimentos contínuos. Você pode considerar resgatar uma parte de seus fundos mútuos para pagar antecedentes empréstimos de interesse alto, o que reduzirá o estresse financeiro e a saída de juros, mantendo o suficiente investido para se beneficiar da composição. Simultaneamente, comece a construir um fundo de emergência, cobrindo de 3 a 6 meses de despesas essenciais para proteger em situações imprevistas. Priorize o seguro de saúde e vida e gradualmente apresente sua esposa a investimentos sistemáticos assim que seu fluxo de caixa se estabilizar. O planejamento atencioso agora garante a segurança financeira e reduz o estresse a longo prazo.
