Planejando sua aposentadoria? Compare UPS vs NPs com a nova ferramenta de cálculo para funcionários do governo

O National Pension System (NPS) Trust, em 20 de maio de 2025, lançou a calculadora Unified Pension Scheme (UPS), destinada a ajudar os funcionários do governo central a comparar benefícios de pensão nos NPs e nos recém -introduzidos.

Na terça -feira, o Departamento de Serviços Financeiros (DFS) anunciou que os funcionários do governo podem determinar suas estimativas de pensão através do uso da calculadora da UPS.

“A NPS Trust lançou a calculadora Unified Pension Scheme (UPS)”, disse o DFS, sob o ministério das Finanças, em um post no X.

O esquema de pensão unificado (UPS), oficialmente notificado pelo governo da Índia, agora está disponível como uma opção sob a estrutura do NPS. Introduzido a partir de 1º de abril de 2025, a UPS oferece um modelo híbrido que combina contribuição definida e componentes de benefícios definidos, promissores de funcionários do governo uma pensão mensal garantida, pagamento fixo e gratificação após a aposentadoria.

Gerenciado pela Autoridade Regulatória e de Desenvolvimento do Fundo de Pensões (PFRDA), o UPS foi projetado para funcionários que buscam mais certeza financeira após a aposentadoria. Os assinantes do NPS existentes no governo central podem optar pelo UPS antes de 30 de junho de 2025, enquanto novos recrutas do governo podem escolher o esquema dentro de 30 dias após a ingresso.

Para ajudar os funcionários a tomar decisões informadas, a calculadora da UPS fornece uma estimativa lado a lado dos pagamentos de pensão nos dois esquemas.

A ferramenta foi projetada para:

Compare benefícios de pensão projetados sob NPS vs UPS

Simplifique o planejamento da aposentadoria por meio de estimativas claras

Ajude os usuários a escolher o plano de pensão alinhado com seus objetivos financeiros

Como funcionará o UPS?

A UPS dependerá da acumulação e investimento consistente e imediato de contribuições relevantes (de funcionários e empregadores) para garantir pagamentos aos funcionários.

Os assinantes da UPS contribuirão com 10% de seu subsídio básico de pagamento e carência mensalmente. O governo central corresponderá a essa contribuição para cada assinante individual de PRAN de UPS.

Além disso, o ministro mencionou que o governo central fará uma contribuição extra de aproximadamente 8,5% do salário básico, além de um subsídio de carência para todos os funcionários que escolhem a UPS, contribuindo para o corpus geral da piscina.

Essa contribuição adicional do governo apoiará os pagamentos garantidos na UPS e garantirá a sustentabilidade financeira de longo prazo do esquema.

Opções de investimento para UPS

Os assinantes do governo central da UPS têm a flexibilidade de selecionar entre vários fundos de pensão registrados no PFRDA. Eles podem optar por investir seus fundos nas seguintes opções:

100% investimentos em títulos do governo
Fundo Conservador do Ciclo de Vida com uma exposição máxima ao patrimônio líquido limitado a 25%
Fundo moderado do ciclo de vida com uma exposição máxima ao patrimônio líquido limitado a 50%
Esquema padrão

É importante observar que, sob a UPS, os funcionários só podem exercer opções de investimento para seu corpus individual.

NPS vs UPS

1. NPS: O funcionário contribui com 10% do pagamento básico + DA; O governo contribui com 14% para a conta do NPS Tier 1.

UPS: A contribuição dos funcionários permanece 10%, mas o governo contribui com 18,5%. Desse meio, apenas 10% vão para a conta NPS; Os 8,5% restantes são direcionados para um pool comum e não são devolvidos à maturidade.

Impacto: Embora a contribuição total do governo seja maior sob a UPS, uma parte significativa (8,5%) se torna um fundo agrupado, não parte do corpus final do indivíduo.

2. Flexibilidade de investimento

NPS: Oferece controle total sobre a alocação de ativos – Escolha entre patrimônio, dívida ou fundos do ciclo de vida.

UPS: possui um mix de ativos padrão (atualmente 85% de dívida, 15% de patrimônio); Os funcionários podem optar por se desviar, mas devem corresponder ao corpus padrão para obter a pensão garantida.

Impacto: UPS limita a flexibilidade; Desviando -se dos riscos de alocação padrão que ficam aquém do benefício garantido.

3. Garantia de pensão
NPS: A pensão final depende inteiramente do desempenho do mercado e das taxas de anuidade na aposentadoria.

UPS: oferece uma pensão mensal garantida, desde que o corpus padrão seja atendido; Os retornos excedentes, se houver, são transmitidos ao funcionário.

Impacto: a UPS é mais adequada para aqueles que buscam receita previsível pós-aposentadoria, enquanto os NPs combinam com os investidores que conhecem o mercado confortáveis ​​com o risco.