Por que tantos índios permanecem desprotegidos, mesmo com dezenas de opções de seguro disponíveis

Tudo começou com uma dor de cabeça. Então tontura. Então desmaie. Quando chegaram à sala de emergência, sua condição havia se deteriorado. A estimativa entregou a sua esposa: ₹ 2,5 lakh apenas nas primeiras 48 horas.

Ela ficou congelada não por causa do valor, mas porque eles nunca haviam comprado seguro. Eles haviam planejado. Mas as taxas escolares, o aluguel e as emergências familiares recorrentes sempre tiveram prioridade. Eles disseram a si mesmos: “Vamos gerenciar”.

Naquela noite, em um corredor do hospital iluminado por máquinas de venda automática e silêncio, a realidade atingiu: eles não estavam apenas sem seguro. Eles estavam desprotegidos.

Uma crise de saúde jogando em famílias indianas

A história deles não é única. Está ocorrendo na Índia todos os dias.

De acordo com Niti Aayog e as contas nacionais de saúde (2023):

● 17 crore os índios gastaram mais de 10% de sua renda familiar em saúde no ano passado classificados como “gastos catastróficos”.

● 6 milhões de pessoas foram empurradas abaixo da linha de pobreza devido a contas médicas.

● E embora mais de 50 crore os índios tenham alguma forma de cobertura de saúde (em grande parte devido a esquemas do governo), menos de 20% são adequadamente segurados com proteção significativa contra despesas hospitalares do mundo real.

Não se trata de estatísticas. Trata -se de famílias que vendem jóias, adiando cirurgias ou empréstimos de parentes apenas para sobreviver a uma emergência médica. Esse é o custo real de permanecer sem seguro ou sub -seguro na Índia de hoje.

Por que tantos ainda não estão comprando seguro?

Apesar da conscientização mais ampla, o acesso digital e dezenas de opções de produtos, milhões de índios permanecem financeiramente vulneráveis. Por que?

1. “É muito confuso.”

Palavras como co-pagamento, período dedutível, de espera e exclusão pré-existente podem ser intimidantes. A maioria das pessoas compra políticas sem entender completamente o que está coberto – e o que não é. Quando chega a hora de reivindicar, eles se vêem lendo cláusulas em vez de receber cuidados.

2. “Eu não confio neles.”

Todos nós já ouvimos: “Eles encontrarão uma maneira de rejeitar a reivindicação”. Histórias de reembolsos negados e reivindicações de reivindicação se espalharam mais rapidamente do que as bem -sucedidas. O resultado? Desconfiança e hesitação em investir em proteção.

3. “É muito caro.”

Quando toda rupia conta, o seguro parece um custo sem retorno imediato. Como os benefícios são invisíveis até que seja necessário, geralmente é a primeira coisa adiada para “no próximo mês”.

4. “Eu já tenho cobertura … eu acho?”

Alguns acreditam que os seguros ou esquemas governamentais fornecidos pelo empregador são suficientes. Mas a maioria deles vem com limites, co-pagamentos ou exclusões e geralmente não cobre toda a família. A falsa confiança leva a consequências reais.

5. “Isso não vai acontecer comigo.”

O mito mais perigoso. Assumimos que somos muito jovens, saudáveis ou cuidadosos para enfrentar emergências. Mas doenças de estilo de vida, poluição do ar, infecções imprevisíveis e acidentes estão se tornando mais comuns, mesmo entre a demografia mais jovem.

O que precisa mudar?

Para fechar a lacuna de proteção na Índia, precisamos de mais do que produtos – precisamos de uma mudança na maneira como nos comunicamos, educamos e envolvemos:

● Simplificar o idioma: devemos explicar o seguro em termos simples, não um jargão legal ou financeiro. A compra de cobertura deve ter vontade de tomar uma decisão de vida informada, não decodificar um contrato legal.

● Conte as histórias reais: precisamos destacar famílias reais, não apenas reivindicar índices de liquidação. Mostre como a cobertura oportuna mudou a vida de alguém. E sim, seja honesto sobre onde falhou e por quê.

● Concentre -se nas Índia rurais e de Nível 2/3: os esforços de conscientização sobre seguros devem se expandir além dos metrôs urbanos. A Índia rural enfrenta o duplo desafio de baixa conscientização e acesso limitado, ambos devem ser abordados.

● O digital deve impulsionar a inclusão, não a complexidade: à medida que as seguradoras se movem on -line, as jornadas digitais devem se tornar mais simples não mais frias. Ferramentas, vídeos e calculadoras devem capacitar não sobrecarregar o comprador pela primeira vez.

Pensamentos finais: seguro é uma promessa – não um produto

Comprar seguro não é apenas sobre números. É sobre uma promessa silenciosa: “Se algo der errado, minha família ficará bem.”

Então, se você o adiava – se jogue: se algo acontecesse hoje à noite, minha família seria capaz de lidar financeiramente? Se a resposta for incerta, é hora de agir.

Porque a proteção não vem da esperança ou do hábito. Vem do planejamento. Por dizer: “Posso não controlar a emergência – mas controlarei o resultado”.

Seja coberto. Mantenha -se protegido. Porque a paz de espírito não é um recurso de política. É o objetivo da própria política.

(As visões são pessoais; o autor é presidente conjunto e MD, Bajajcapital)