Se a construção da minha propriedade se atrasar, como isso afeta o desembolso do meu empréstimo à habitação e os pagamentos da EMI?

Recentemente, reservei uma propriedade em construção e meu empréstimo à habitação está sendo desembolsado em etapas à medida que a construção avança. No entanto, estou preocupado com o que acontece se a construção se atrasar. O banco deixará de liberar o valor do empréstimo restante e isso poderia me colocar em problemas financeiros? Além disso, como atualmente estou pagando pré-EMI pela parte desembolsada, um atraso significa que vou pagar juros por mais tempo sem me mudar para a casa? Em que momento os bancos começam a EMIs completos, e como posso me proteger financeiramente se o projeto enfrentar atrasos prolongados ou correr o risco de ser paralisado?

Conselhos de Pankaj Gadgil, MD & CEO, Aditya Birla Housing Finance

Se você reservou uma propriedade em construção, um atraso na construção pode afetar diretamente seu empréstimo à habitação e EMIs. Como os bancos desembolsam empréstimos em estágios ligados ao progresso da construção, qualquer atraso pode impedir outros desembolsos. Você pode acabar pagando pré-EMI (juros sobre a parte desembolsada) por mais tempo, aumentando seu gasto de juros. Em alguns casos, os bancos podem até iniciar o EMIS completo (principal + juros) após 2 a 3 anos, independentemente da posse. Os atrasos também recuperam os benefícios fiscais nas seções 24 (b) e 80c, enquanto projetos prolongados ou paralisados ​​podem deixar você reembolsar um empréstimo em uma casa que não é entregue.

Deixe -me explicar passo a passo:

P: Como os atrasos na construção afetam o desembolso do empréstimo?

R: Para propriedades em construção, os bancos geralmente liberam empréstimos à habitação de maneira em fase, alinhados com marcos de construção e cronogramas de pagamento. Se a construção estiver atrasada, os desembolsos subsequentes também poderão ser adiados.

Em alguns casos, se o atraso for significativo, os bancos poderão reavaliar a viabilidade do projeto. Se o credor considerar o projeto de alto risco, novos desembolsos poderão ser retidos ou parados até que a situação seja resolvida. Isso é especialmente comum em projetos com atrasos repetidos ou instabilidade financeira por parte do desenvolvedor.

P: Os atrasos afetarão meus pagamentos da EMI?

R: Sim, os atrasos podem afetar a fase pré-EMI e o início dos pagamentos completos da EMI.

Fase pré-EMI: Se o valor completo do empréstimo não tiver sido desembolsado, você normalmente paga juros apenas pela parte desembolsada. Os atrasos na construção podem prolongar o período pré-EMI, aumentando sua saída total de juros antes mesmo de se mudar.

Com início completo da EMI: alguns bancos iniciam pagamentos completos da EMI (principal + juros) após um período fixo, geralmente de 2 a 3 anos, independentemente de você ter tomado posse. Isso significa que você pode começar a pagar o valor completo do empréstimo enquanto a propriedade ainda está em construção.

P: Quais são os riscos financeiros de atrasos na construção?

R: atrasos na construção podem aumentar os custos e criar tensão financeira de várias maneiras:

Alta carga de juros: os períodos pré-EMI estendidos aumentam sua saída cumulativa de interesse, tornando a propriedade mais cara a longo prazo.

Benefícios fiscais atrasados: as deduções fiscais sob a seção 24 (b) (juros) e a seção 80C (reembolso principal) são aplicáveis ​​apenas após a posse. Os atrasos adiam esses benefícios, afetando seu planejamento tributário geral.

Risco do projeto paralisado: em casos extremos, se a construção for interrompida indefinidamente, você poderá ser obrigado a pagar o empréstimo de uma propriedade que não recebeu, criando desafios financeiros e legais.

P: Como posso mitigar os riscos se a construção da minha propriedade estiver atrasada?

R: Os investidores podem tomar várias precauções:

Verifique o registro do desenvolvedor: opte por construtores com um forte histórico de entrega de projetos pontuais.

Analise os termos do empréstimo: esclarecer as regras pré-EMI e a EMI completa com o banco antes de assinar o contrato.

Finanças do Plano: Mantenha um buffer para pagamentos pré-EMI estendidos ou benefícios fiscais atrasados.

Garanta salvaguardas legais: verifique se o contrato de venda inclui cláusulas protegendo você contra atrasos excessivos, penalidades ou abandono do projeto.

Resumindo:
Embora investir em propriedades de construção possa ser financeiramente gratificante, os atrasos são um risco comum. Eles podem afetar os cronogramas de desembolso de empréstimos, estender as obrigações pré-EMI, aumentar os custos de juros e adiar os benefícios fiscais. Planejamento cuidadoso, due diligence no desenvolvedor e um entendimento claro dos termos de empréstimo podem ajudar a minimizar a tensão financeira e proteger seu investimento.