Seu crédito ‘gratuito’ de 45 dias pode ser o empréstimo mais caro que você não percebeu; Aqui está como
O fascínio dos períodos de carência do cartão de crédito é difícil de resistir-gaste agora, pague mais tarde e desfrute de até 45 dias sem juros. Mas para muitos usuários inocentes, essa suposta vantagem pode se transformar em uma armadilha financeira que silenciosamente acumula uma dívida cara. “A maioria das pessoas pensa que está usando o dinheiro do banco gratuitamente por 45 dias”, diz a CA Abhishek Walia, um contador suportado e educador financeiro. “Mas o que eles não percebem é que esse período de carência se aplica apenas sob uma condição estrita: pagamento total do total devido até a data de vencimento”.
Aqui é onde está a captura. Mesmo se você ficar aquém do total devido em apenas Rs 1, todo o seu gasto durante o mês se torna portador de juros, não apenas a quantidade não paga. Isso significa que o período de carência desaparece retroativamente.
Considere este cenário:
Você gasta Rs 60.000 no primeiro dia do seu ciclo de cobrança. A data de vencimento chega e você paga Rs 58.000. Esse déficit Rs 2.000? Não apenas desencadeia juros em Rs 2.000. Ele desencadeia juros sobre os Rs 60.000 completos, calculados a partir da data de cada transação. Essa é uma taxa de juros efetiva de 36% a 42% ao ano, composta mensalmente.
“É aqui que a maioria das pessoas é pega”, explica Walia. “Eles acham que estão bem, desde que estejam pagando alguma coisa. Mas, a menos que seja o valor total, o banco trata como se você levasse todo o saldo adiante”.
A confusão é agravada por outra armadilha comum: a quantidade mínima devida. As empresas de cartão de crédito exibem destaque esse número menor, geralmente apenas 5% da fatura total. Muitos usuários assumem pagar isso a salvo de penalidades. Não.
“OPAYING AUTOPAY O mínimo devido é a armadilha perfeita”, alerta Walia. “Ele mantém sua conta em boa posição, para que você não obtenha uma taxa de atraso. Mas os juros continuam a se compor silenciosamente em segundo plano”.
Os cartões de crédito não são inerentemente ruins – eles oferecem conveniência, recompensas e liquidez. Mas são ferramentas projetadas para lucro. O modelo de negócios conta com os usuários que entendem mal como os juros funcionam.
“Os bancos não estão tentando ser maus”, diz Walia. “Mas seus sistemas são projetados para que a falta de alfabetização financeira se torne cara”.
A linha inferior? Se você estiver usando um cartão de crédito, trate -o como um cartão de débito com benefícios – pague integralmente, todos os meses. Ou então, o que parece um empréstimo de 45 dias pode custar mais do que um empréstimo pessoal com EMI fixa e juros mais baixos.
Compreendendo cartões de crédito
Um cartão de crédito permite que você faça compras até um limite de crédito definido determinado pelo emissor. Ele opera em um sistema de crédito rotativo – o que significa que você pode emprestar, reembolsar e pedir emprestado novamente dentro do seu limite. No entanto, a chave para se beneficiar de um cartão de crédito reside na maneira como você o gerencia.
Veja como usar um cartão de crédito de maneira inteligente:
1. Comece com um orçamento
Antes de obter um cartão de crédito, crie um orçamento realista com base em suas receitas e despesas regulares. Considere sua capacidade de pagar a fatura de cartão de crédito total todos os meses – não apenas o mínimo. Um cartão de crédito não é uma renda extra; É uma ferramenta de empréstimo.
2. Escolha o cartão certo
Nem todos os cartões de crédito são criados iguais. Escolha um que se encaixe no seu estilo de vida e hábitos de gastos. Procure cartões com baixas taxas de juros, taxas razoáveis e recompensas que correspondam às suas necessidades – seja reembolso, vantagens de viagem ou economia de combustível.
3. Conheça os termos e taxas
Reserve um tempo para ler as letras pequenas. Entenda como o seu ciclo de cobrança funciona, o que a taxa de juros se aplica e quais taxas são cobradas por pagamentos tardios, saques em dinheiro ou ultrapassar o limite. Saber esses detalhes ajuda a evitar erros caros.
4. Evite a armadilha mínima de pagamento
Embora os cartões de crédito permitam que você pague apenas um pequeno “valor mínimo devido” a cada mês, isso leva a cobranças de juros altos pelo saldo restante. Com o tempo, isso pode se basear em dívidas graves. Para evitar isso, sempre tente pagar o valor total em circulação até a data de vencimento.
Dica profissional: se gerenciado bem, um cartão de crédito pode ajudá -lo a criar uma pontuação de crédito forte, ganhar recompensas e melhorar o fluxo de caixa. Mas o uso indevido-mesmo por uma pequena margem-pode levar a juros crescentes e dívidas de longo prazo.
Leia as letras pequenas. Ou pague o preço.
