Taxa de FD: Equitas SFB Slash Taxas, Bank of Baroda flutua novo esquema antes do encontro do RBI MPC

Vários bancos e instituições financeiras não bancárias reduziram recentemente suas taxas de depósito fixo (DF). Indivíduos como investidores e aposentados conservadores, que dependem fortemente do FDS, devem reavaliar suas táticas em um clima decrescente da taxa.

O Equitas Small Finance Bank (SFB) anunciou revisões de suas taxas de juros de depósito fixo (FD), a partir de 7 de abril de 2025, para depósitos inferiores a Rs 3 crore. Esse movimento está alinhado com os recentes ajustes de várias instituições financeiras em resposta a um corte previsto na taxa de recompra de Reserve Bank of India (RBI), esperada no final deste mês. Anteriormente, a Equitas SFB ofereceu taxas que variam de 3,5% a 8,25% para cidadãos em geral e 4% a 9% para idosos, dependendo do mandato do depósito. As taxas revisadas veem uma alteração notável, com a taxa mais alta agora atingida em 8,05% para um mandato específico de 888 dias.

No entanto, o Bank of Baroda introduziu o ‘Bob Square Drive Deposit Scheme’, a partir de 7 de abril de 2025, enquanto descontinuava seu esquema de depósito UTSAV. O novo esquema oferece taxas de juros flexíveis para depósitos sob Rs 3 crore, refletindo a estratégia do banco para se adaptar à mudança das condições do mercado. Essas mudanças fazem parte de uma tendência mais ampla em que os bancos estão recalibrando suas ofertas em antecipação a outros cortes de taxas pelo RBI. Esse ambiente requer que investidores e aposentados conservadores, que dependem fortemente do FDS para obter renda estável, revise suas estratégias de investimento para maximizar os retornos em meio a taxas declinantes.

As taxas revisadas da Equitas SFB variam com base na posse de depósito, com depósitos de curto prazo produzindo retornos mais baixos e de longo prazo, oferecendo taxas mais altas. Por exemplo, os depósitos de 63 a 90 dias agora produzem uma participação de 5,5%, enquanto os de 91 a 180 dias oferecem 6%. Depósitos de longo prazo, como os que amadurecem em 888 dias, fornecem a maior taxa de juros de 8,05%, uma proposta atraente para quem procura garantir retornos mais altos em um ambiente de taxa em declínio.

FDS no mercado volátil

Os depósitos fixos continuam sendo uma escolha popular para os investidores que buscam retornos estáveis ​​de baixo risco, especialmente porque os mercados de ações continuam a exibir volatilidade. O potencial para outro corte da taxa do RBI torna vantajoso para os investidores bloquearem as taxas atuais de FD.

O fascínio dos FDs decorre de sua capacidade de oferecer taxas de juros fixas por períodos especificados, protegendo os investidores da imprevisibilidade dos mercados de ações. O declínio na inflação do Índice de Preços ao Consumidor (CPI) para 3,61% em fevereiro de 2025 é um sinal que suporta a probabilidade de mais cortes na taxa de repositório. Ao proteger contra flutuações do mercado, os FDs fornecem um retorno garantido, permitindo assim que os indivíduos planejem metas financeiras com certeza. Essa previsibilidade é particularmente valiosa quando outras classes de ativos exibem volatilidade devido a desafios econômicos globais, incluindo tensões geopolíticas e choques de mercado.

Dado o cenário econômico atual, onde eventos geopolíticos, como as tarifas recíprocas do presidente dos EUA, que afetam “todos os países” e outras tensões globais persistem, a manutenção da liquidez e garantindo o retorno é vantajoso.

Para objetivos financeiros de curto prazo ou fundos de emergência, os FDs são especialmente benéficos. Eles oferecem uma avenida de investimento relativamente segura para indivíduos que economizam despesas de curto prazo ou manutenção de uma reserva de caixa acessível para circunstâncias imprevistas.

Estratégias como a escada do FD, que envolvem a distribuição de investimentos em vários períodos de maturidade, são particularmente eficazes na otimização de retornos, garantindo a liquidez. Tais estratégias permitem que os investidores mitigem os riscos associados a flutuações das taxas e mantenham o acesso a fundos sem penalidades.