Nas primeiras horas da manhã, vários dias após a morte do meu marido em 2003 de parada cardíaca súbitaEu acordei sem fôlego, meu coração dispara. Minhas filhas poderiam ficar em suas escolas? Posso continuar pagando a hipoteca em nossa casa?
Quando meu marido aceitou sua primeira tarefa diplomática no exterior, desisti da minha carreira. Uma vez nos Estados Unidos, comecei a reconstruir lentamente minha vida profissional, mas estava muito atrás dos meus colegas em ganhos de poder e economia. Ainda assim, não me preocupei muito com a nossa renda e com o meu 403b de crescimento lento. Não éramos poupadores diligentes; Tivemos hipotecas, empréstimos de carro e dois crianças em escolas particulares. Confiamos na suposição de que o tio Sam estava de costas.
O seguro foi um salva -vidas para mim durante esse período
De repente, com um salário base de US $ 42.000 por ano, fiquei responsável por minhas duas filhas adolescentes e, como filho único, minha mãe idosa. Meu marido tinha bom seguro de vida No lugar (com seu senso de humor mórbido, ele costumava brincar sobre como eu estaria “bem” quando morreu), o que era uma dádiva de Deus, mas eu precisava entender como usar nosso dinheiro com eficiência.
A maioria dos especialistas financeiros diz que você deve ter dinheiro suficiente em seu Fundo de Poupança de Emergência Para cobrir de três a seis meses de despesas de moradia. Não ser preparado é exacerbado se você não estiver acostumado a navegar nas finanças. No meu caso, eu estava ciente de nossa posição em termos gerais, mas grandes decisões, como a educação de nossas filhas e a compra ou a venda de uma casa ou veículo, sempre eram conjuntas.
Como beneficiário do meu marido, recebi seu pagamento federal de seguro de vida. No início, recebi informações incorretas, levando-me a acreditar que precisava manter o pagamento do seguro que recebi na conta de liquidação de juros baixos. Aprender que eu consegui movê -lo para uma conta que entregou uma taxa de retorno mais alta diminuiu muito estresse. Minha prioridade inicial não estava investindo, mas certificando -se de que eu tinha dinheiro suficiente para pagar nossas contas. Eu escolhi trabalhar com um consultor em nossa união de crédito para investir o dinheiro em instrumentos que economizariam – e, esperançosamente, aumentariam – meu diretor e fornecer um fluxo de renda para complementar meu pequeno salário.
Eu desenvolvi um plano financeiro de longo prazo
Meu consultor sugeriu investimentos que me ajudariam a alcançar os objetivos que planejamos para nossas filhas. Fiquei feliz em saber que seria capaz de manter minha filha mais nova na escola paroquial e permitir que minha filha mais velha permanecesse em sua faculdade atual. Em seguida, paguei alguns itens de interesse alto com parte do dinheiro do seguro, o que facilitou o ônus da minha renda modesta e me salvou de ter que fazer grandes empates Contas de investimento. Mais tarde, abordei questões de planejamento imobiliário, como atualizar minha própria vontade e beneficiários em todos os itens financeiros.
Embora eu soubesse como acessar nosso software de pagamento de contas e contas bancárias, não tendo uma economia real e um plano de aposentadoria escasso devido a contribuições de apenas os 10 anos em que voltamos aos estados me deixou ansioso. A realidade do planejamento de uma possível aposentadoria solo me fez novamente desejar ter sido mais sábio sobre minhas práticas de economia pessoal. Logo após ataques de tragédia, muitas viúvas e viúvos correm para fazer enormes – e às vezes imprudentes –
Principais decisões financeiras. Pouco tempo após a morte do meu marido, eu Considera em vender nossa casa. Mas um amigo contador me aconselhou a esperar até que eu estivesse em um terreno emocional mais firme. Fico feliz por ter feito porque a casa apreciada em valor e consegui garantir um bom preço quando a vendi 15 anos depois.
Eu aprendi muito sobre preparação financeira quando me tornei uma jovem viúva
No meu grupo de apoio ao luto, vi em primeira mão outros tendo que vender casas ou morar com a família depois de perder a renda de um cônjuge ou parceiro. Sei que tive a sorte de ter a sorte de prever o planejamento de um futuro que não o incluía. Como meu seguro de vida sempre foi um benefício do meu emprego, comprei seguro adicional para garantir que as meninas teriam alguns ativos se minha situação financeira mudasse, ou eu não poderia mais trabalhar.
Mesmo que eu tenha aprendido muito me tornando um Viúva jovemEu gostaria de saber mais sobre o planejamento financeiro antes que a tragédia atingisse. Ter que assumir o peso do presente financeiro de uma família e o futuro apenas aumentou o meu já frágil estado emocional. Pelo menos, buscar ajuda profissional e pessoal e uma dose de planejamento estratégico diminuiu um dos encargos que me senti imediatamente após a morte de meu marido.
