‘Você está sozinho’: o especialista em riqueza alerta sobre a crise de aposentadoria que se desenrola na Índia
A Índia está silenciosamente em direção a um penhasco financeiro – e a maioria das pessoas não vê isso até que seja tarde demais.
“Estamos todos por conta própria”, alerta o consultor de riqueza Rajeshkumar G em um post amplamente compartilhado do LinkedIn. Sua mensagem é franca: o sistema de aposentadoria da Índia está quebrado e, a menos que indivíduos e formuladores de políticas agam rapidamente, milhões entrarão em velhice despreparados, sem apoio e empobrecidos.
Os ativos do fundo de pensão são de apenas 3% do PIB do país, em comparação com 130% na Austrália, 100% no Reino Unido e 150% nos EUA quase 88% dos trabalhadores indianos – principalmente no setor informal – não têm cobertura formal de aposentadoria. Os poucos que o fazem são principalmente no setor organizado em encolhimento.
Os sistemas de suporte tradicionais corroem. Famílias conjuntas, uma vez que a espinha dorsal do Cuidado de idosos, estão quebrando as pressões urbanas. Opções apoiadas pelo governo, como o Sistema Nacional de Pensões (NPs), tiveram captação morna, apesar dos incentivos fiscais.
Até 2050, um em cada cinco índios terá mais de 60 custos médicos já devorar 62% do corpus médio de aposentadoria, com a inflação de assistência médica subindo 14% ao ano. E a maioria dos índios economiza apenas 10 a 12% de sua renda para a aposentadoria – abaixo dos recomendados de 20 a 30%.
Pior ainda, apenas 27% dos índios são financeiramente alfabetizados. Mais de 10 esquemas de pensão, regulamentados por diferentes autoridades, criam um sistema confuso e emaranhado que deixa a maioria dos poupadores perdidos.
Então, quanto é o suficiente para se aposentar na Índia?
Segundo planejadores financeiros, um corpus de Rs 5 crore pode ser suficiente – se gerenciado com sabedoria. Com um retorno anual de 6% antes dos impostos, esse valor pode render Rs 2-2,5 lakh por mês, apoiando um estilo de vida confortável na maioria das cidades. Mas isso assume investimentos prudentes, retiradas disciplinadas e seguro de saúde robusto.
Seu estilo de vida, idade de aposentadoria e cidade de residência. A aposentadoria antecipada ou gastos de luxo frequentes podem levar o requisito a Rs 7-10 crore. Aqueles que planejam um estilo de vida modesto ou de classe média alta podem encontrar Rs 3,5-5 crore adequado, especialmente com um portfólio diversificado e uma “estratégia de balde” para gerenciar o risco de sequência de retornos.
O aviso de Rajeshkumar é gritante: “Não há resgate chegando. A única rede de segurança é a que você constrói”.
