₹ 12 crore A aposentadoria isenta de impostos? Advisor de riqueza mostra como os assalariados podem pagar impostos zero
Profissionais assalariados que ganham até ₹ 14,65 lakh anualmente podem pagar legalmente zero imposto de renda sob o novo regime – enquanto a construção de um corpus de aposentadoria no valor de mais de ₹ 12 crore.
Em um post detalhado do LinkedIn, Sujit Bangar, fundador do TaxBuddy.com, estabelece como o investimento disciplinado em EPF e NPS pode não apenas eliminar os impostos, mas também garantir a independência financeira após 60 anos.
O Bangar descreve uma estratégia dupla usando dois instrumentos-Fundo de Providência dos Empregados (EPF) e Sistema Nacional de Pensões (NPs)-que combinam crescimento garantido e flexibilidade vinculada ao mercado. Para alguém que ganha ₹ 75.000 por mês aos 30 anos, ele sugere contribuir com ₹ 12.500 cada para a EPF (incluindo a participação do empregador) e o NPS.
Com um aumento salarial anual de 8% e um aumento correspondente nas contribuições, até os 60 anos, o corpus EPF cresceria para ₹ 4,74 crore e os NPs para ₹ 7,42 crore, totalizando ₹ 12,16 crore-sem impostos.
O EPF oferece juros de 8,25%, vencimento isento de impostos após cinco anos e opções parciais de retirada. Os funcionários também podem melhorar os retornos optando pelo Fundo de Previdência Voluntária (VPF), permitindo contribuições de até 100% do salário básico. Os NPs, por outro lado, oferecem flexibilidade a longo prazo, com retornos históricos de 9 a 11%. Os investidores podem escolher um mix de ativos sob a opção ‘ativo’ ou deixá-la ajustar automaticamente com a idade sob a opção ‘Auto’. Após a aposentadoria, 60% do corpus do NPS pode ser retirado isento de impostos, enquanto 40% é obrigatoriamente convertido em uma anuidade.
O ângulo tributário é fundamental: sob o novo regime tributário, as contribuições do empregador de até 12% do salário básico no EPF e até 14% no NPS estão isentas de cálculos tributários. Isso permite que os funcionários que ganham até ₹ 14,65 lakh anualmente paguem potencialmente o imposto de renda zero – enquanto seu pote de aposentadoria continua se compor.
Bangar recomenda uma abordagem estruturada. Nos primeiros anos, use o VPF para retornos fixos e fique pesado no patrimônio líquido no NPS usando a escolha ativa. À medida que a aposentadoria se aproxima, muda gradualmente o corpus do NPS para dívidas. Após 60 anos, considere uma retirada sistemática de soma fixo (SLW) dos NPs para gerenciar a tributação pós-aposentadoria.
No entanto, ele alerta as limitações: o EPF tem restrições de liquidez e o NPS requer compra de 40% da anuidade – lança nessa parte por toda a vida. Ambas são ferramentas de longo prazo e não devem ser confundidas com economia de curto prazo ou fundos de emergência.
“Use -os como espinha dorsal de sua aposentadoria”, aconselha Bangar, “mas sempre consulte um planejador financeiro antes de travar sua estratégia”.
