Tim Winard sabia que precisava comprar seguro de saúde quando deixou sua função administrativa na fabricação para lançar seu próprio trabalho.
Foi a primeira vez que ele estava comprando cobertura, procurando um plano que ela abordaria e sua esposa, que também estava entre os empregos na época.
“Ficamos muito tensos com a falta de um plano enviado pela empresa”, disse Winard.
Depois de conversar com o agente de seguros, ele decidiu não se registrar no Plano de Lei de Assistência a preços razoáveis, porque estava preocupado com o custo potencial. Em vez disso, escolha uma política de curto prazo por seis meses.
Após seis meses, Winard ainda estava trabalhando para iniciar seu trabalho, então participou de outra apólice de curto prazo com uma companhia de seguros diferente custando cerca de US $ 500 por mês.
Quando ele precisava de colonoscopia, Winard, 57 anos, ligou para sua companhia de seguros. Ele disse a um ator que lhe disse para ir a qualquer instalação que ele quisesse conduzir.
No início do ano passado, ele teve uma colonoscopia em um hospital em Emmhrest, Illinois, não muito longe de sua casa em Edison.
O procedimento correu bem e Winard voltou para casa imediatamente.
Então a conta veio.
Procedimento médico
Recomenda -se examinar o câncer periódico de cólon para pessoas com risco de idade média de quarenta e quatro e continuará até os 75 anos, de acordo com o que ele disse Esquadrão de Serviços Preventivos Americanos. Além dos para fins preventivos, os médicos podem ordenar que o cólon laparoscópico diagnostique as preocupações atuais, como foi o caso de Winard.
Existem vários métodos de recuperação, incluindo testes expandidos das fezes. UM A colonoscopia permite Os médicos para verificar e remover qualquer um dos tumores benignos, que são testados para ver se são precedentes ou malignos.
A conta final
10.723,19 dólares, incluindo US $ 1.436 para anestesia e US $ 1039 para a sala de recuperação. Após a dedução do seguro, seu plano pagou US $ 817,47. Winard saiu devido a 7226,71 dólares.
O problema das contas: um plano de curto prazo, com capas de cobertura e lacunas
O seguro de curto e termo limitado não deve seguir as regras especificadas na ACA, pois pretende ser apenas uma cobertura temporária.
Como Winard experimentou, os benefícios podem variar em planos, com algumas capas de dólar especificadas em certos tipos de assistência médica – às vezes muito menos do que o que custa. O que é coberto pode ser difícil de analisar, e a companhia de seguros geralmente recebe a última palavra para explicar suas regras.
Enquanto algumas políticas de curto prazo parecem ser as principais políticas médicas abrangentes, todas elas vêm com grandes avisos. A maioria deles tem limites que as pessoas que estão acostumadas aos planos da ACA com base no trabalho ou abrangente podem encontrar uma surpresa.
Todas as companhias de seguros de curto prazo, por exemplo, os candidatos na tela das condições de saúde e podem rejeitá -las devido a problemas de saúde ou excluir essas condições. Muitos não incluem cobertura de drogas ou cuidados com a maternidade.
O fato de que os planos de curto prazo podem cobrir menos serviços, condições e pacientes são a razão pela qual geralmente são mais baratos que o plano da ACA não intencional.
“A General Barter é menos parcelas para o que realmente cobre os planos”, disse Cennatia Cox, vice -presidente e diretora de programa da ACA da KFF. “Mas a razão pela qual os planos de curto prazo são menos que o plano mais abrangente da ACA é que eles podem privar pessoas de condições pré -existentes e não precisam cobrir muitos benefícios básicos à saúde”.
Ele surpreendeu que devia mais de US $ 7.000 à colonoscopia, Winard chamou sua companhia de seguros, Companion Life Insurance da Colubia, Carolina do Sul.
O representante de seguros disse a ele em um e -mail que ele classificou o procedimento e todos os seus custos, incluindo anestesia, de acordo com o benefício da “cirurgia de clínica ambulatorial”.
O email disse que esse interesse foi coroado, o aumento do seguro “dentro dessa instalação” com um máximo de US $ 1.000 por dia.
Essa definição surpreendeu Winard, que disse que leu sua política de que havia uma extensão máxima do que poderia ser direcionado para a mesma instalação – e não por todos os cuidados que ele recebeu lá.
“Fui explicado como uma instalação como a sala de recuperação ou a sala de cirurgia”, disse ele. “Eles definiram isso para incluir quaisquer serviços na instalação ambulatorial”.
Seu plano diz que abrange 80 % de exame de câncer de cólon depois que os pacientes atendem ao desconto. Ele também abrange 80 % do custo dos medicamentos fornecidos na preparação de clínicas ambulatoriais.
Winard, que conheceu seu oponente, disse que espera apenas pagar apenas 20 % pelo custo da endoscopia do cólon. Mas ele também perguntou sobre o motivo da classificação da companhia de seguros, que foi conduzida no Hospital Endayavor Health Elmhurst, como um procedimento em uma instalação “externa”.
De acordo com o e -mail que a Winard recebeu de sua companhia de seguros, seu limite de apólice de US $ 1.000 por dia se aplica a “tratamento ou serviços no Centro de Ambulâncias Empregadas aprovado pelo Estado e não faz parte do hospital ou na instalação de cirurgia ambulatorial do hospital”.
Um porta -voz da Elmhurt Health Allie Burke disse que o hospital tem um edifício conectado onde os procedimentos ambulatoriais estão sendo realizados no mesmo dia que a colonoscopia.
Os planos de curto prazo são vendidos por décadas. Mas nos últimos anos, eles se tornaram futebol político.
Importando que as pessoas as escolherão para garantir mais abrangentes na ACA, a administração do presidente Barack Obama restringiu as condições para planos de curto prazo a três meses. Essas regras foram levantadas no primeiro mandato do presidente Donald Trump, permitindo a venda de planos novamente como uma política de 364 dias.
Presidente Joe Biden, Chamando esses planos de “seguro indesejado”, “ As políticas estão vinculadas por quatro meses – a mudança na renda de um mês após o procedimento Winard. Espera -se que Trump reflita a reflexão de Biden e a disponibilize novamente por períodos mais longos.
decisão
Em dezembro, Winard alugou um advogado, Linda Michelson, para ajudá -lo a analisar sua conta. Eles escreveram ao hospital e ofereceram o pagamento de US $ 4.000 se ele resolvesse toda a conta – uma quantia disse que Michelson é cerca de quatro vezes o que o Medicare pagará pela colonoscopia. Winard disse que o hospital recusou o show.
Spence Walrath, porta -voz de Elmhrst, escreveu em um email para a KFF Health News que os preços do hospital “refletem o valor dos serviços que prestamos”.
A vida que o acompanha não respondeu aos pedidos de suspensão. “Há espaço para interpretação nas contas e que ele pediu que a vida que o acompanha para dar outra olhada.
Logo após o comentário de Wood sobre o KFF Health News, Winard disse que o chamou de companhia de seguros. Um dos atores lhe disse que, após a reconsideração, o projeto foi modificado – embora nenhuma explicação específica para a causa tenha sido concedida.
Seu novo projeto mostrou que ele custava apenas US $ 770.
Refeições prontas -feitas
Planos de curto prazo podem ser atraentes para algumas pessoas devido ao custo relativamente baixo de suas parcelas, Mas os consumidores devem ler Todos os documentos do plano cuidadosamente antes do registro. Entendemos que os planos geralmente não cobrem um conjunto completo de benefícios e alcançam os serviços cobertos que são excluídos. Verifique se a política inclui chapéus em dólares por dia ou para cada política em cobertura ou outros limites de pagamento.
O governo federal oferece subsídios baseados na renda familiar para os planos da ACA, o que pode torná-lo semelhante no custo de planos mais baratos e de curto prazo, mas com uma ampla gama de benefícios.
É tarde demais, Winard disse que não entendeu a diferença entre políticas da ACA e planos de curto prazo.
Seu conselho? Não depende apenas de materiais de marketing e sempre obtenha a estimativa de custo, de preferência escrita, antes de um procedimento não emergencial, como a endoscopia do cólon.
