Mesmo se você pagar suas contas a tempo, o especialista diz que os credores podem verificar essas bandeiras vermelhas financeiras
Quando as pessoas pensam em obter um empréstimo, geralmente acreditam que tudo se resume a pontuações de crédito ou números de renda. Mas, de acordo com Amit Bansal, fundador da Bharatloan, os credores consideram fatores muito mais sutis que podem fazer ou quebrar sua aplicação, às vezes de maneiras que os mutuários menos esperam.
“Um dos maiores sinais que os credores relógios é a utilização de crédito”, explica Bansal. “Mesmo se você pagar suas contas no prazo, maximizar seus cartões de crédito regularmente pode desencadear sinos de alarme. Idealmente, procuramos taxas de utilização abaixo de 30%.”
Outro fator que voa sob o radar da maioria das pessoas é o comportamento de reembolso em crédito pequeno ou informal, como serviços de compra-agora-pay-later (BNPL) ou empréstimos de curto prazo. “Esses são créditos de baixo risco, mas com que responsável você os paga nos fornece informações sobre seus hábitos monetários”, diz Bansal.
A estabilidade da renda também pesa muito. Não se trata apenas de quanto você ganha, mas de quão previsivelmente esse dinheiro chega. “Mudanças frequentes de emprego ou créditos salariais irregulares podem levantar questões, especialmente se alguém estiver no início de sua carreira”, acrescenta.
Algo ainda menos mutuários consideram a geografia. “Certos códigos de pino mostram estatisticamente taxas mais altas de inadimplência. Viver nessa área não o desqualifica automaticamente, mas isso significa que seu aplicativo pode enfrentar um escrutínio mais apertado”, observa Bansal.
Finalmente, há a relação dívida / renda (DTI). “Mesmo com uma pontuação de crédito estelar, se muito do seu salário já estiver amarrado em EMIS, os credores hesitam em adicionar mais fardo”, diz Bansal.
“Hoje, as aprovações de empréstimos não são apenas sobre números – eles são sobre toda a sua história financeira”, enfatiza ele. “É sobre como você gerencia o que você tem e se seus hábitos refletem a responsabilidade financeira de longo prazo”.
Embora a compreensão dos fatores de aprovação do empréstimo seja crucial, as emergências apresentam outro dilema financeiro: você deve mergulhar em suas economias ou recorrer a um crédito instantâneo?
Vikkas Goyal, fundador da Rupee112, diz que não é um cenário de qualquer coisa. “Um fundo de emergência é o seu kit financeiro de primeiros socorros, abrangendo idealmente de 3 a 6 meses de despesas essenciais. Ele fornece liberdade e paz de espírito. Mas construir essa reserva leva tempo, especialmente para jovens profissionais ou famílias de renda média”.
É aqui que os empréstimos pessoais instantâneos podem preencher a lacuna. “As plataformas digitais de hoje permitem que indivíduos assalariados acessem fundos de maneira rápida e transparente. Um empréstimo bem estruturado pode ajudar a gerenciar necessidades urgentes sem esgotar investimentos de longo prazo ou economia de aposentadoria”, explica Goyal.
“A estratégia financeira mais inteligente”, diz Goyal, “é aquele em que as duas ferramentas coexistem. Os fundos de emergência oferecem segurança; o crédito fornece flexibilidade. Estar preparado financeiramente não é apenas economizar – também se trata de saber como emprestar sabiamente quando necessário.”
Em suma, seja obtendo a aprovação de empréstimos ou enfrentando despesas inesperadas, a chave reside em saber os sinais financeiros mais profundos que os credores assistem e na construção de um sistema equilibrado que permite navegar tanto em oportunidades quanto em emergências com confiança.
