Aposentados planejados para viajar, mas pode ser tarde demais e muito caro

Viajar não era incomum para Jim Laabs, um aposentado de 72 anos do Centro-Oeste. Como ex -diretor regional de vendas, a Laabs gastou 65% a 70% de seu tempo na estrada nos EUA e no Canadá.

Mais tarde, em sua carreira, seu parceiro se juntaria a ele. Mas, ao se aproximarem da aposentadoria, eles queriam levá -lo mais lento – e se perguntaram se poderiam se dar ao luxo de ser aves de neve por cerca de cinco meses por ano no sul da Califórnia ou no Arizona, ambos os estados que são “quase garantidos” para ter clima quente durante o inverno, disse ele ao Business Insider.

Quando os Laabs se aposentaram em 2022, eles testaram o conceito por um mês, gastando aproximadamente US $ 5.000 em uma estadia de 28 dias em uma casa de dois quartos a uma curta caminhada de Huntington Beach, no sul da Califórnia.

Mas com os custos aumentando a cada ano, o casal rebaixou para acomodações mais baratas e reduziu seus dias de férias. Ele disse que não prejudicou muito em suas despesas de viagem.

Este ano, eles gastaram US $ 3.100 para uma suíte de um quarto em Phoenix, cerca de 62% do que gastaram em acomodações em 2022, mas desta vez por apenas uma estadia de nove dias.

Laabs não está sozinho em ter que Corte os planos de viagem na aposentadoria por causa do aumento dos custos.

O Business Insider conversou com vários aposentados e pessoas que planejam a aposentadoria que estão reconsiderando seu sonho de viajar durante a aposentadoria, seja isso cortando ou descarte os planos completamente.

Em uma pesquisa da AARP No final do ano passado, de americanos que expressaram um interessado em viajar por prazer em 2025, cerca de 70% dos entrevistados com 50 anos ou mais disseram que estavam planejando viagens este ano. Mas, em média, esses entrevistados não esperavam gastar mais em suas viagens do que em 2024, e o custo foi a barreira de viagem mais citada entre elas.

Laabs e seu parceiro têm um orçamento anual de viagens de cerca de US $ 7.000.

Ele disse que já pode ser “um pouco um desafio para cobrir” o orçamento de viagens, apesar de ter o que ele descreve como um pote de aposentadoria “confortável, mas não exorbitante”, e receber o dobro do que o americano médio recebe para o Seguro Social, desde que começou a trabalhar jovem e se aposentou aos 69 anos.

“Vamos viver nossa vida e, se conseguirmos fazer funcionar financeiramente para fazer uma semana ou duas de clima frio para sair da área, faremos isso”, disse ele. Mas viajar “seria uma das primeiras coisas a ir” se tivessem que reforçar seu orçamento.

Volatilidade imprevista

A aposentadoria seria a chance de Patty Sorell viajar.

Como proprietária de pequenas empresas em Boston, ela costumava trabalhar fins de semana e férias correndo sua loja de balões, então não tinha tempo de sair de férias.

“Eu sabia que queria que viajar para fazer parte do meu plano de vida”, disse o homem de 62 anos. “Algo que acontece quando você é dono de seu próprio negócio, você se apressa o tempo todo e, quando um trabalho aparece, você o leva porque não sabe quando o próximo trabalho vai aparecer”.

Quando ela se aproximou da aposentadoria em 2022, ela investido em um trailer Para fazer mais viagens de curta duração em todo o país. Quando ela se aposentou totalmente, ela sabia que queria viajar internacionalmente.

“É claro que acho que todo mundo adoraria a fantasia de sair e ser mais turista do que são”, disse ela. “Nem todos nós podemos fazer isso, as pessoas têm obrigações financeiras, obrigações familiares. Pensei que seria ótimo, mas sou apenas ‘muito bom’ em termos de finanças”.

Mais de um ano de aposentadoria, sua fantasia está colidindo com a realidade. Seus fundos de viagem para os próximos anos, que ela descreve como seu “dinheiro divertido”, estão no mercado de ações.

“É isso que quero ter certeza de que não cai ou trava, e é isso que me deixa nervoso agora”, disse Sorell, referindo -se às balanços selvagens do mercado de ações em resposta à mudança Política dos EUA sobre tarifas e a guerra na Ucrânia.

“Também não posso puxar meu dinheiro, porque puxá -lo quando está baixo é a pior coisa que você pode fazer”, disse Sorell.

Os planejadores financeiros concordam que os investidores não devem entrar em pânico durante as crises e sair do mercado com perda.

Em Uma pesquisa anual da Gallup No ano passado, 62% dos adultos dos EUA relataram ter dinheiro investido no mercado de ações por meio de fundos mútuos, ações individuais ou fundos de aposentadoria – e os idosos mantêm a grande maioria dessas ações. Uma análise dos dados do Federal Reserve da Rosenberg Research divulgada no ano passado constatou que os americanos com 55 anos ou mais possuem cerca de 80% do mercado de ações dos EUA.

Em meio às flutuações do mercado selvagem deste ano, muitos aposentados como Sorell e as pessoas que se aproximam da aposentadoria ficam se perguntando onde serão deixadas financeiramente.

“Uma das poucas coisas que posso reduzir é a viagem”, disse Sorell. “Não vou cortar, mas posso reduzi -lo.”

Jake Falcon, fundador da Falcon Wealth Advisors, disse que as pessoas que precisam de dinheiro para contas, despesas de vida ou viagens nos próximos cinco a 10 anos devem evitar estacionar esse dinheiro no mercado de ações, porque a volatilidade pode afetar essas metas de curto prazo.

Ele acrescentou que as pessoas não devem ficar muito frustradas com o ambiente econômico atual, porque isso inevitavelmente mudará.

Para os aposentados que estão se sentindo esticados, mas ainda querem viajar, ele recomendou ser criativo e olhar para fora do caminho batido.

Fora do caminho batido

Jeff Mayernik e sua esposa, Sandra, que trabalharam no setor imobiliário até 2023 e 2024, respectivamente, fizeram exatamente isso quando os problemas de saúde os levaram a examinar a idade em que poderiam se aposentar.

Ao fazer as contas e analisar a economia, o patrimônio líquido e a receita futura da Seguridade Social, eles descobriram que, aos 59 anos, poderiam se aposentar dentro de um ano. Ainda assim, veio com um problema – eles não se aposentariam em um local fixo.

“Existem 100 países onde podemos ficar 90 dias por vez, então vamos vê -los”, disse Jeff, 61 anos. “Montamos um plano, vendemos tudo o que possuímos e pegamos a estrada com algumas mochilas e uma pequena mala”.

O casal vendeu todos os seus pertences e uma propriedade de 5 acres no Oregon, que incluía três dependências. Eles estabeleceram uma meta de gastos de cerca de US $ 40.000 por ano, o que inclui todas as despesas de viagem, bem como despesas gerais, como custos de seguro e celular.

“O primeiro ano, analisamos o orçamento”, disse Sandra, 61 anos. “O segundo ano, estaremos mais próximos. Aprendemos algumas coisas, obviamente, mas era mais barato do que apenas morar em um lugar em algum lugar do Oregon e não viajar”.

Eles decidem qual país visitar a seguir com base na acessibilidade.

“Nós olhamos para a Itália e disse: ‘Hmm, sim, não este ano, com certeza'”, disse Jeff. “E assim colocamos dois meses na Albânia porque o tempo é semelhante, e é muito mais barato alugar um lugar por dois meses do que seria literalmente em qualquer lugar da Itália”.

Jeff disse que planeja viajar por pelo menos dois anos antes de se comprometer com um lugar para se aposentar permanentemente – Em algum lugar com um custo de vida razoável.

Kari Lemay, um executivo de marketing corporativo de 58 anos, Saia do emprego para viajar pelo mundo Com seu parceiro aposentado, Bill, que tem 70 anos. Eles dependem de suas economias, investimentos e renda de um blog de viagens para financiar viagens, mas os custos crescentes estão aliando seu orçamento de viagens.

Agora eles estão reduzindo o tamanho para continuar financiando suas viagens vendendo sua casa de cinco quartos em Minnesota para comprar um condomínio de um quarto.

“Meu seguro está subindo, meus impostos estão subindo, portanto, meu pagamento de hipoteca – porque inclui essas coisas – está subindo e nem estamos aqui”, disse Lemay.

Tanto o Lemay quanto os Mayerniks administram blogs de viagem monetizados, Alcmonhayourbucketlist e Temobileretireerespectivamente. Lemay espera que seus ganhos do blog lhe forneçam fundos adicionais para viajar por mais tempo, especialmente porque seu fundo de aposentadoria não é tão grande quanto o de seu parceiro.

Tendo um renda durante a aposentadoria é uma das melhores coisas que os aposentados que desejam viajar extensivamente, disse William Gogolak, professor assistente de finanças da Universidade Carnegie Mellon, que ministra cursos sobre investimentos e análises financeiras.

Aqueles de 40 ou 50 anos que planejam viajar na aposentadoria devem começar a pensar em uma parte de sua carreira, poderão recorrer a um trabalho de consultoria mais tarde na vida, disse ele.

Agora ou nunca?

Algumas pessoas que chegam à idade da aposentadoria começaram a mudar ou atrasar seus planos de viagem enquanto examinam suas finanças mais de perto.

Suki Eleuterio e seu parceiro, que inicialmente se uniram ao amor pela viagem, viram seus 401 (k) s como seu ingresso para viajar pelo mundo quando seus dois filhos, ambos com menos de 10 anos, voaram no ninho.

Seremos apenas forçados a continuar trabalhando e trabalhando para pagar todas as contas?

“Viajando com crianças é muito diferente de viajar como casal “, disse Eleuterio.” Tentamos fazer a coisa da Disney há alguns anos … isso foi muito estressante. Eu não achei que isso fosse umas férias adequadas para nós como casal, mas acho que as crianças se divertiram muito. “

“Estou ansioso para quando também podemos viajar apenas nós dois novamente”, disse ela.

Eleuterio e seu parceiro estão na casa dos 40 anos e imaginados Ilha-pulando no Caribe E comer como moradores da Europa na casa dos 60 anos, seguindo os passos dos avós de seu parceiro, que eram “grandes viajantes” e fizeram o mesmo que envelheciam.

No entanto, verificando os lugares da lista de desejos de viagem, pendurados em uma parede em sua casa, parece cada vez mais longe.

O casal tem apenas um “pequeno ovo de ninho” depois de usar uma grande parte de suas economias para comprar uma casa em 2022, depois de quase duas décadas de aluguel. Isso, combinado com seu parceiro perdendo o emprego no final do ano passado, significa que eles estão gastando mais cautelosamente e economizando menos.

À medida que a dívida se apóia e com o Futuro da Seguridade Social Em dúvida, Eleuterio disse que se pergunta como será a sua aposentadoria – “seremos forçados a continuar trabalhando e trabalhando para pagar todas as contas?”

Como resultado, a idade em que planeja se aposentar continua sendo adiada, disse Eleuterio. Aposentando -se no final dos anos 50 ou no início dos anos 60 não parece tão possível quanto pode ter 10 anos atrás.

“Isso me faz pensar, talvez devamos viajar um pouco agora, e fazer algumas dessas coisas checar nossa lista de desejos agora, mesmo se o fizermos com crianças”, disse Eleutrio.

“E se é realmente viver sua vida agora versus viver sua vida mais tarde?” ela acrescentou.