Negócios

Os SIPs ajudam você a construir riqueza sem cronometrar o mercado – mas aqui está o que eles não consertam

Os planos sistemáticos de investimento (SIPs) ganharam imensa popularidade entre os investidores de varejo na Índia e por boas razões. Eles oferecem uma abordagem disciplinada para investir, permitindo que os indivíduos construam riqueza gradualmente ao longo do tempo sem a necessidade de monitoramento constante do mercado.

Ao contrário do investimento ativo, que geralmente envolve tentar adivinhar os melhores horários para comprar ou vender, os SIPs são construídos com o princípio da consistência sobre a especulação. Você investe uma quantia fixa em intervalos regulares – meses, trimestrais ou não – indefinindo se o mercado está subindo ou caindo.

Esse investimento regular garante que você acumule unidades de fundos mútuos em diferentes níveis de preços. Quando o mercado está inativo, seu valor fixo SIP compra mais unidades; Quando o mercado acaba, ele compra menos. Com o tempo, isso leva à média do custo da rupia, o que ajuda a reduzir o custo médio por unidade e protege-o da volatilidade dos preços de curto prazo. A estratégia não depende do tempo do mercado, mas na tendência ascendente de longo prazo do mercado e no poder da composição.

O que é a favor dos goles

Uma das vantagens mais fortes dos SIPs é a entrada disciplinada que eles aplicam-os investidores contribuem com quantidades fixas em intervalos regulares, o que ajuda a eliminar a tomada de decisões emocionais e a evitar compras impulsivas durante altas do mercado ou vendas de pânico durante acidentes.

“Os SIPs oferecem uma maneira sem esforço de trabalhar em direção a objetivos financeiros, garantindo contribuições consistentes, independentemente das flutuações do mercado. O foco não está em prever quando o mercado subirá ou desce, mas, ao permanecer comprometido com um plano de investimento constante. Com o tempo que está em alta, o que é o tempo que se levanta ao tempo, o que é mais baixo e que os preços são mais baixos. Gradualmente.

Momento do mercado

Outro benefício importante é como os SIPs são parcialmente impulsos no mercado. Quando os mercados caem, o mesmo valor de investimento compra mais unidades e, quando os mercados aumentam, compra menos unidades. Essa média de custo de rupia garante que os investidores se beneficiem da volatilidade, em vez de temer. Com o tempo, isso pode levar a um preço médio de compra favorável. Além disso, os SIPs são ideais para investidores passivos – aqueles que não têm tempo, experiência ou inclinação para rastrear ativamente os mercados financeiros. Os SIPs automatizam o aspecto mais difícil do investimento: entrar no mercado no momento certo.

Por que você deve continuar seus goles

As crises do mercado são inevitáveis, mas também oferecem algumas das melhores oportunidades para investidores de longo prazo. Muitos investidores de varejo entram em pânico durante acidentes e pausam ou interrompem seus goles – geralmente a pior decisão que se pode tomar. Na realidade, os SIPs contínuos durante os mercados de baixa permite que você compre mais unidades a preços mais baixos, posicionando seu portfólio para se beneficiar fortemente quando o mercado eventualmente se recuperar.

Ao permanecer investido nos baixos, você também evita a tomada de decisões emocionais, o que geralmente leva à compra alta e à venda baixa-o oposto exatamente de uma estratégia de construção de riqueza. A história mostrou que os mercados são cíclicos e sempre se recuperaram de correções e falhas. Aqueles que permaneceram consistentes com seus goles durante tempos turbulentos eram tipicamente melhores do que aqueles que tentaram sair e entrar novamente.

“Investir nem sempre é perseguir os mais altos retornos de ponto a ponto, mas é mais sobre permanecer em um caminho constante, navegar nas mudanças nas condições econômicas e de mercado e evitar decisões impulsivas. Um erro comum que a maioria dos investidores faz com que a classe seja mais importante. Investimentos.

No entanto…

Alguns especialistas acham que os goles não são uma solução perfeita. Uma de suas principais deficiências é a falta de uma estratégia de saída. Enquanto os SIPs automatizam a entrada, deixam os investidores vulneráveis ​​se não tiverem um plano claro para retirar ou reequilibrar. Por exemplo, durante grandes acidentes como os em 2008 ou 2020, os investidores do SIP viram seus valores de portfólio cair acentuadamente, potencialmente apagando anos de ganhos se estivessem chegando às metas financeiras na época.

Os goles também não têm rotação de capital. Ao contrário de estratégias mais ativas que transferem os fundos entre as classes de ativos (por exemplo, de ações para títulos ou ouro com base nas condições de mercado), os SIPs permanecem confinados ao ativo escolhido, mesmo que fique supervalorizado. Essa inflexibilidade pode prejudicar os retornos ao longo do tempo.

Além disso, os SIPs não são imunes a ciclos de mercado. Se o mercado entrar em uma fase fixa ou em declínio prolongada-como o Japão pós-1989 ou a China nos últimos anos-os investidores poderão experimentar a estagnação em retorno. E, finalmente, o risco de sequência aparece grande para aqueles que se aposentam durante uma desaceleração. Se um acidente de mercado coincidir com a fase de retirada de alguém, o corpus de aposentadoria poderá sofrer um dente permanente.

“Para ganhar dinheiro com o investimento em ações, você precisa de 4 coisas:
> Bom ponto de entrada
> Montando o momento/onda
> Saindo
> Capital rotativo para outra coisa.
Quando você bebe, você está apenas fazendo 1 e talvez 2. Você não tem noção de sair ou girar capital.

E são propensos a:

– Redes maciços nos mercados (como 2008, 2020)
– E, no termo super longo: os gorros só funcionam se o mercado continuar subindo
.

Portanto, os investidores devem se lembrar – os SIPs são uma ferramenta, não uma estratégia completa.

Para ter sucesso em investir a longo prazo, especialmente se você estiver construindo uma riqueza séria, você acabou precisando:

Uma estratégia de reequilíbrio (gire o capital nas classes de ativos)

Um plano de saída (para metas ou avaliações específicas)

Consciência dos riscos macro (como desaceleração estrutural na economia ou supervalorização).

Source link

Artigos Relacionados

Botão Voltar ao Topo